Können Sie sowohl COBRA als auch Medicare haben?

Können Sie COBRA und Medicare gleichzeitig haben?

Sie können COBRA und Medicare zusammen haben, wenn Sie bereits bei Medicare angemeldet waren, als Sie Anspruch auf COBRA werden. Wenn Sie beispielsweise 67 Jahre alt sind und eine Kombination aus Medicare-Versicherung und Versicherung Ihres Arbeitgebers in Anspruch nehmen, dann aber in den Ruhestand gehen oder auf Teilzeitarbeitszeiten reduzieren, könnten Sie sowohl für COBRA als auch für Medicare berechtigt sein.

Wenn Sie jedoch Anspruch auf Medicare haben, während Sie bereits bei COBRA angemeldet sind, endet Ihre COBRA-Versicherung. Wenn Sie also Ihren Job im Alter von 64 Jahren aufgeben und sich bei COBRA anmelden, endet Ihre COBRA-Versicherung, wenn Sie 65 Jahre alt werden und sich bei Medicare anmelden.

Wie arbeiten COBRA und Medicare zusammen?

Wenn Sie mehr als eine Art von Versicherungsschutz haben, wird die Erstattung an Angehörige der Gesundheitsberufe in zwei Arten unterteilt: primäre und sekundäre. Dies hängt davon ab, welche Versicherung zuerst und welche später zahlt.

Wenn Sie Medicare- und COBRA-Leistungen haben, ist Medicare Ihr Hauptzahler. Das bedeutet, dass Medicare zuerst für die Leistungen zahlt und Ihr COBRA-Plan hilft, alle verbleibenden Kosten zu decken.

Wenn Sie beispielsweise Medicare Part B verwenden, zahlen Sie im Allgemeinen eine Selbstbeteiligung in Höhe von 20 Prozent der von Medicare genehmigten Kosten für die Dienstleistung. Wenn Ihr COBRA-Tarif eine niedrigere Selbstbeteiligung oder einen niedrigeren Selbstbehalt hat, kann dieser verwendet werden, um die verbleibenden 20 Prozent zu bezahlen.

CORBA-Pläne können auch Dienstleistungen abdecken, die Medicare-Teile A und B nicht bieten, wie z. B. Zahnpflege, Augenpflege oder Medikamente. Diese zusätzlichen Ausgaben können auch durch separate Pläne von Medicare Advantage (Teil C) oder Medicare Teil D abgedeckt werden.

Wie wechsele ich zu Medicare, wenn ich jetzt COBRA nehme?

Wenn Sie während Ihrer COBRA-Behandlung Anspruch auf Medicare haben, endet Ihre COBRA-Versicherung. Sie können sich wie gewohnt bei Medicare anmelden. Sie müssen keine weiteren Schritte unternehmen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich während des ersten Registrierungsfensters anmelden.

Das Fenster dauert 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag bis 3 Monate danach. Wenn Sie sich nach diesem Zeitpunkt anmelden, wird Ihnen eine Gebühr für verspätete Anmeldung in Rechnung gestellt.

Wenn Sie Medicare und COBRA zusammen verwenden und Ihren COBRA-Schutz nicht mehr wünschen, können Sie bei der anbietenden Versicherungsgesellschaft kündigen. Wie das geht, erfahren Sie in einem Informationspaket der Personalabteilung Ihres ehemaligen Unternehmens. Die COBRA-Abdeckung gilt von Monat zu Monat, sodass Sie jederzeit kündigen können.

Cobra vs. Medicare: Wie unterscheiden sie sich?

Medicare tritt an die Stelle traditioneller Versicherungspläne. Medicare-Abdeckung wird in Teilen bereitgestellt. Die Teile A und B bilden das ursprüngliche Medicare. Jeder Medicare-Teil umfasst unterschiedliche Leistungen. Die Teile von Medicare sind:

• Medicare Teil A (Krankenhausversicherung). Teil A umfasst Aufenthalte im Krankenhaus, in spezialisierten Pflegeeinrichtungen und anderen stationären Pflegeeinrichtungen.
• Medicare Teil B (Krankenversicherung). Teil B umfasst Arztbesuche, Krankenwagenfahrten, medizinische Geräte, Therapien und andere medizinische Leistungen.
• Medicare Teil C (Medicare Advantage). Teil C-Pläne decken alles ab, was Teil A und B tun, mit zusätzlicher Abdeckung für Zahn-, Hör-, Seh- und manchmal Medikamente.
• Medicare Teil D (Arzneimitteldeckung). Teil D behandelt Medikamente. Sie können einen Teil-D-Plan zum ursprünglichen Medicare- oder zu einem Teil-C-Plan hinzufügen.

COBRA vs. Original Medicare

Ein COBRA-Plan deckt wahrscheinlich Leistungen ab, die das ursprüngliche Medicare nicht bietet. Abhängig von Ihrem Bedarf an diesen Dienstleistungen können Sie mit COBRA Geld sparen. Der Kauf eines zusätzlichen Medigap-Plans kann jedoch auch dazu beitragen, einige dieser Kosten zu decken, und ist möglicherweise günstiger als COBRA. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Plandetails sorgfältig lesen und mit der Medicare-Abdeckung vergleichen.

COBRA vs. Medicare-Vorteil

Die Kosten für Medicare Advantage-Pläne variieren je nach gewähltem Plan und Standort. Nicht alle Pläne sind in allen Staaten verfügbar. Im Allgemeinen finden Sie Medicare Advantage-Pläne, die Leistungen abdecken, die das Original von Medicare nicht bietet. Ihre Kosten im Vergleich zu einem COBRA-Tarif hängen von den Details der Ihnen zur Verfügung stehenden COBRA-Tarife und Advantage-Tarife ab.

COBRA vs. Medicare Teil D

Ihr COBRA-Tarif beinhaltet wahrscheinlich die Deckung von Medikamenten, aber Sie sind für die Zahlung des gesamten Prämienbetrags verantwortlich. Medicare Part D-Pläne sind mit einer Vielzahl von Prämien erhältlich. Sie können einen Plan wählen, der Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.

Ist COBRA teurer als Medicare?

Für die meisten Menschen wird COBRA deutlich teurer sein als Medicare. In einigen Fällen ist dies jedoch möglicherweise nicht der Fall.

Medicare-Kosten

Medicare ist in Teile unterteilt. Medicare Teil A ist eine Krankenversicherung, und die meisten Menschen zahlen keine Prämie dafür. Solange Sie Anspruch auf Leistungen der Sozialversicherung oder des Railroad Retirement Board haben, zahlen Sie keine Teil-A-Prämien.

Medicare Part B ist eine Krankenversicherung, und die meisten Menschen zahlen den Standardprämienbetrag dafür. Im Jahr 2021 beträgt dieser Betrag 148,50 $. Für die meisten Menschen ist Medicare also günstiger, es sei denn, ihre COBRA-Abdeckung hat eine Prämie von weniger als 148,50 USD.

COBRA kostet

Wenn die zusätzlichen Zuschläge für Teil A oder B auf Sie zutreffen, ist COBRA möglicherweise sogar günstiger als Medicare.

Wenn Ihr Einkommen als Einzelperson beispielsweise mehr als 500.000 USD oder als Ehepaar 750.000 USD beträgt, zahlen Sie maximal 504,90 USD pro Monat für Teil B. Wenn Sie keine 30 Arbeitspunkte erworben haben, zahlen Sie weitere 471 $ für die Abdeckung von Teil A. Das bedeutet, dass Ihre Gesamtkosten für die Teile A und B 975,90 USD pro Monat betragen würden.

Abhängig von Ihrem vorherigen Krankenversicherungsplan ist die COBRA-Abdeckung möglicherweise günstiger.

Wie wähle ich die beste Abdeckung für mich aus?

Wenn Sie nach Medicare- und COBRA-Abdeckung suchen, hängt die beste Wahl für Sie von Ihrer Situation ab. Ihr Budget, Ihre persönlichen medizinischen Bedürfnisse und die Bedürfnisse Ihres Ehepartners oder Ihrer Angehörigen werden Ihnen dabei helfen, die beste Wahl für Sie und Ihre Familie zu treffen.

Sobald Sie Ihren Job verlassen, haben Sie mindestens 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie eine COBRA-Versicherung abschließen möchten. Wenn Sie noch nicht bei Medicare Teil B angemeldet sind, haben Sie 8 Monate Zeit, nachdem Sie Ihren Job aufgegeben haben, um sich anzumelden. Sie können dieses Zeitfenster nutzen, um Ihre Optionen abzuwägen.

Wenn Sie diese Informationen kennen, können Sie entscheiden, welche Option für Sie am sinnvollsten ist.

COBRA ermöglicht es Ihnen, den von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Krankenversicherungsplan auch nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses beizubehalten. Sie sind für den gesamten Prämienbetrag verantwortlich, einschließlich des Teils, der von Ihrem Arbeitgeber gezahlt wurde.

Sie können COBRA und Medicare zusammen nutzen, um Ihre Gesundheitsbedürfnisse und die Bedürfnisse Ihrer Familie zu decken. Abhängig von Ihrem Plan kann COBRA Leistungen abdecken, die Medicare nicht übernimmt, oder sie zu geringeren Kosten abdecken. Medicare ist immer der Hauptzahler, wenn Sie Medicare und COBRA zusammen verwenden.

Letztendlich liegt die Wahl zwischen der Verwendung von COBRA, Medicare oder COBRA und Medicare zusammen bei Ihnen. Berücksichtigen Sie Ihr Budget, Ihre medizinischen Bedürfnisse und Ihre familiäre Situation, wenn Sie Ihre Optionen und deren Kosten vergleichen.