Medicare Out-of-Pocket-Höchstbeträge verstehen

Was sind Medicare-Auszahlungshöchstbeträge?

Medicare-Auszahlungskosten sind der Betrag, den Sie zahlen müssen, nachdem Medicare seinen Anteil an Ihren medizinischen Leistungen gezahlt hat. Hier ist ein Blick darauf, wie dies für jeden Teil von Medicare gilt:

• Medicare Teil A. Bei Teil A gibt es keine Selbstbeteiligung. Die meisten Menschen zahlen keine Prämie für Teil A, aber es gibt Selbstbehalte und Deckungsgrenzen.
• Medicare Teil B. In Teil B zahlen Sie eine monatliche Prämie und einen Selbstbehalt, aber darüber hinaus gibt es eine Grenze für die Leistungen von Medicare. Es gibt keine Begrenzung für den Höchstbetrag, den Sie über die von Medicare abgedeckten Leistungen hinaus zahlen können.
• Medicare Teil C. Medicare Part C (Medicare Advantage)-Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen verkauft und bieten kombinierte Pakete zur Deckung Ihrer Medicare Part A, Part B und sogar der Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente. Ihre monatlichen Prämien, Selbstbehalte, Mitversicherungen und andere Zahlungen variieren je nach gewähltem Plan, aber es gibt eine maximale Selbstbeteiligung, die alle Pläne einhalten müssen.
• Medicare Teil D. Wie bei Teil C variieren die Kosten für Teil D (Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente) je nach dem von Ihnen gewählten Plan. Mit Teil D erreichen Sie einen Höchstbetrag, sobald Sie den Betrag der „Katastrophendeckung“ erreicht haben, der sich jedes Jahr leicht ändert.
• Medicare-Zusatzversicherung. Medicare-Zusatzversicherungspläne (Medigap) können helfen, alle Auslagen auszugleichen, für deren Zahlung Sie möglicherweise verantwortlich sind. Derzeit sind zwei Medigap-Pläne verfügbar, die mit einem Höchstbetrag aus eigener Tasche ausgestattet sind, die anderen acht Planoptionen jedoch nicht.

Wie viel zahlen Medicare-Empfänger aus eigener Tasche?

Während Medicare darauf ausgelegt ist, den Großteil Ihrer medizinischen Kosten zu decken, wurde das System im ursprünglichen Medicare mit einer hohen Kostenbeteiligung und ohne Selbstbeteiligung konzipiert. Je mehr medizinische Leistungen Sie benötigen, desto mehr zahlen Sie an Medicare-Kosten.

Die Idee ist, dass dies dazu beitragen wird, den verantwortungsvollen Umgang mit medizinischen Dienstleistungen zu fördern. Es bedeutet auch, dass Sie viel aus eigener Tasche bezahlen könnten, nachdem Medicare seinen Anteil bezahlt hat.

Medicare Teil A Selbstbeteiligung

Es gibt keine Begrenzung für die Auslagen, die Sie möglicherweise für die ursprüngliche Medicare zahlen müssen, die Medicare Teil A und Teil B umfasst.

Im Allgemeinen deckt Medicare Part A Krankenhauskosten ab. Die meisten Menschen zahlen keine Medicare-Teil-A-Prämie, da sie während ihrer Arbeitsjahre durch Einkommenssteuern in das Programm eingezahlt haben.

Die Kosten von Medicare Part A umfassen Ihren Anteil an den Kosten für stationäre Behandlungen oder Pflege. Im Jahr 2021 beträgt der Selbstbehalt von Teil A 1.484 $. Sobald Sie diesen Betrag bezahlt haben, tritt Ihr Versicherungsschutz in Kraft und Sie zahlen nur einen Teil Ihrer täglichen Kosten, je nachdem, wie lange Sie im Krankenhaus waren.

Hier ist eine Aufschlüsselung der täglichen Auslagen, nachdem Sie Ihren Teil-A-Selbstbehalt erfüllt haben:

Mit jeder stationären Aufnahme in ein Krankenhaus oder eine andere Pflegeeinrichtung beginnt ein neuer Leistungszeitraum. Diese Fristen enden, nachdem Sie die Einrichtung mindestens 60 Tage lang verlassen haben. Bei jedem neuen Leistungszeitraum müssen Sie den Selbstbehalt in Höhe von 1.484 $ erfüllen, bevor der Versicherungsschutz beginnt. Innerhalb eines Jahres und zu Lebzeiten können beliebig viele Leistungszeiten auftreten.

Kosten einer qualifizierten Pflegeeinrichtung

Bei der Pflege in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung variieren die Sätze und Leistungszeiträume. Die Tage 1 bis 20 sind vollständig ohne Selbstbeteiligung abgedeckt, aber die Tage 21 bis 100 kosten Sie im Jahr 2021 185,50 USD pro Tag. Sie sind für die Gesamtkosten der Pflege ab Tag 101 und darüber hinaus verantwortlich, ohne Taschenmaximum.

Medicare Teil B Auslagen

Medicare Teil B deckt die ambulante medizinische Versorgung ab. Für diese Deckung fallen monatliche Prämien an, und die Kosten richten sich nach Ihrem Einkommensniveau. Sie zahlen zusätzlich zu den monatlichen Prämien eine jährliche Selbstbeteiligung, und Sie müssen einen Teil aller Kosten bezahlen, nachdem Sie die Selbstbeteiligung erfüllt haben.

Es gibt keinen Höchstbetrag, wenn es darum geht, wie viel Sie für Dienstleistungen bezahlen können, die Sie über Teil B erhalten.

Hier eine Übersicht über die unterschiedlichen Selbstbeteiligungskosten bei Teil B:

• Monatliche Prämie. Die Prämien beginnen im Jahr 2021 bei 148,50 USD pro Monat und steigen mit Ihrem Einkommensniveau.
• Jährliche Selbstbeteiligung. Im Jahr 2021 beträgt Ihr Teil-B-Selbstbehalt 203 $ pro Jahr. Sie müssen diesen Betrag einmal für das ganze Jahr bezahlen, dann tritt Ihre Deckung für Teil B in Kraft.
• Mitversicherung. Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben, zahlen Sie 20 Prozent des von Medicare genehmigten Betrags für die meisten Ihrer medizinischen Kosten. Einige Dienstleistungen, wie z. B. Vorsorge, werden ohne Mitversicherungskosten erbracht.
• Höchstbetrag aus eigener Tasche. Es gibt keinen Höchstbetrag für Ihren Anteil an den Kosten von Medicare Part B.

Medicare Advantage Auslagenhöchstbeträge

Medicare Teil C kann am verwirrendsten sein, wenn es darum geht, Ihre Eigenkosten und -grenzen herauszufinden. Prämien, Selbstbehalte, Mitversicherung und Auslagen variieren zwischen diesen Plänen, aber es gibt einige Vorschriften.

Medicare Advantage-Pläne müssen ein von Medicare festgelegtes jährliches Limit einhalten, das als MOOP-Limit (Maximum Out-of-Pocket) bezeichnet wird. Während einige Pläne ihre Out-of-Pocket-Limits unter dem MOOP festlegen, kann es nicht mehr als das festgelegte Limit für das Jahr sein.

Hier ist eine Aufschlüsselung, wie die Kostenteilung in Medicare Advantage-Plänen aussieht:

• Out-of-Pocket-Limit. Im Jahr 2021 ist das Selbstbeteiligungslimit von Medicare Advantage auf 7.550 USD festgelegt. Dies bedeutet, dass Pläne Limits unter diesem Betrag festlegen können, Sie jedoch nicht auffordern können, mehr als diesen Betrag aus eigener Tasche zu zahlen.
• Out-of-Pocket-Grenzwerte. Pläne können zwei unterschiedliche Höchstgrenzen für Selbstbeteiligungen haben – eine für In-Network-Anbieter und eine für Out-of-Network-Anbieter.
• Gebühren, die auf die Höchstbeträge angerechnet werden. Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungskosten, die Sie im Rahmen Ihres Medicare Advantage-Plans zahlen, werden auf die maximale Selbstbeteiligung angerechnet.
• Prämien. Ihre monatlichen Prämienkosten in der Regel unterlassen Sie zählen zu Ihrem Out-of-Pocket-Maximum.
• Medicare Advantage Teil D Kostenteilung. Wenn Ihr Medicare-Advantage-Plan Deckungs- oder Medikamentenkosten von Teil D umfasst, wird Ihre Teil-D-Kostenbeteiligung ebenfalls übernommen nicht zählen zu Ihrem Out-of-Pocket-Maximum.

Möglicherweise möchten Sie einen Plan, der im Voraus mehr kostet und weniger Selbstbeteiligung kostet, oder Sie bevorzugen einen Plan mit geringeren Kosten im Voraus, mit der Möglichkeit, dass Sie später für mehr Selbstkosten verantwortlich sind, je nachdem, wie viel Pflege Sie haben Bedarf im Laufe des Jahres.

Medicare Teil D Höchstgrenzen für Selbstbeteiligung

Medicare Part D deckt Ihre Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente ab. Diese Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen angeboten. Wenn Sie sich für den Abschluss von Medicare Part D entscheiden, können Sie aus einer Vielzahl von Plänen wählen.

Zu den Auslagen von Medicare Teil D gehören:

• Monatliche Prämie. Dies sind monatliche Kosten für Ihren Plan, die je nach Einkommensniveau variieren können.
• Jährliche Selbstbeteiligung. Sie zahlen diesen Betrag, bevor Ihr Plan seinen Versicherungsschutz beginnt. Die jährliche maximale Selbstbeteiligung für 2021 beträgt 445 $.
• Mitversicherung und Zuzahlungen. Dies sind die Kosten, die Sie für Ihre Rezepte aus eigener Tasche bezahlen, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt beglichen haben.
• Deckungslücke. Sobald Ihr Plan einen bestimmten Betrag für gedeckte Rezepte ausgezahlt hat, treten Sie möglicherweise in eine Deckungslücke im Teil-D-Plan ein, die als „Donut-Loch“ bekannt ist. Im Jahr 2021 werden Sie das Donut-Loch erreichen, wenn Sie 4.130 US-Dollar für Ihre Medikamente für das Jahr ausgeben. Zu diesem Zeitpunkt zahlt der Hersteller des Medikaments 70 Prozent der Kosten, Ihr Plan zahlt 5 Prozent und Sie zahlen 25 Prozent. Während Sie nur 25 Prozent der Medikamentenkosten zahlen, werden die gesamten Kosten des Medikaments auf Ihre Selbstbeteiligung angerechnet, um Sie aus dem Donut-Loch herauszuholen. Wenn Sie im Extra-Hilfe-Plan sind, betreten Sie das Donut-Loch nicht.
• Katastrophale Berichterstattung. Sobald Sie im Jahr 2021 6.550 US-Dollar an Rezeptkosten aus eigener Tasche bezahlt haben, kommen Sie aus der Deckungslücke oder dem Donut-Loch und qualifizieren sich für eine katastrophale Deckung. Sobald Sie sich für eine Katastrophenversicherung qualifizieren, zahlen Sie eine festgelegte Selbstbeteiligung oder Zuzahlung für Ihre Medikamente, die 3,70 USD für Generika und nicht mehr als 9,20 USD für einige andere höherrangige Medikamente beträgt.
• Kein Auslagenmaximum. Es gibt keinen Gesamthöchstbetrag für die Selbstbeteiligung, die Sie für Ihre Medikamente bezahlen könnten.

Medigap-Maximalwerte aus eigener Tasche

Es gibt eine Reihe von privaten Versicherungsprodukten, die Ihnen helfen können, die Auslagen Ihrer Medicare-Abdeckung zu decken. Diese Medicare-Zusatzversicherungspläne heißen Medigap und werden sowohl durch Bundes- als auch durch Landesrichtlinien geregelt. Jeder Plan ist anders und die Auslagen können je nach Plan variieren.

Hier sind die Grundlagen über Medigap-Kosten und was diese Pläne abdecken:

• Medigap-Pläne tragen zur Deckung der ursprünglichen Medicare-Kosten bei, einschließlich Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen.
• Der Preis, den Sie für einen Medigap-Plan zahlen, kann davon abhängen, welchen Plan Sie wählen, wo Sie leben, wie alt Sie sind und vieles mehr.
• Nur zwei Medigap-Pläne – Plan K und Plan L – haben Auslagenlimits. Für 2021 beträgt das Out-of-Pocket-Limit für Medigap Plan K 6.220 $ und 3.110 für Plan L.

Medicare-Sparkonten

Sie können auch eine spezielle Art von Gesundheitssparkonto verwenden, um Ihre Auslagen zu decken. Medicare-Sparkonten (MSAs) werden von einer kleinen Anzahl von Anbietern angeboten, die Medicare Advantage-Pläne mit hohem Selbstbehalt anbieten.

MSAs sind Sparkonten, die von Medicare finanziert werden und Ihnen einen Notgroschen bieten, den Sie für erstattungsfähige Gesundheitskosten verwenden können, die Sie normalerweise aus eigener Tasche bezahlen müssten. Wenn Sie am Ende des Jahres Guthaben auf diesem Konto haben, werden diese auf das folgende Jahr übertragen.

In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise die medizinischen Kosten im Voraus bezahlen und dann einen Antrag auf Erstattung bei Medicare stellen. Während Medicare Ihnen die Wahl eines beliebigen Anbieters ermöglicht, kann die Abrechnung an verschiedenen Orten unterschiedlich eingerichtet sein. Wenn Sie eine medizinische Verbrauchsmaterial- oder Anbieterrechnung haben, die nicht direkt zur Zahlung an Medicare gesendet wurde, müssen Sie ein Erstattungsantragsformular ausdrucken und ausfüllen.

• Medicare deckt viele der medizinischen Kosten derjenigen ab, die für das Programm in Frage kommen.
• Während Sie die Medicare-Abdeckung während Ihrer Arbeitsjahre durch Steuern bezahlen, müssen Sie dennoch einen Teil Ihrer Krankenhausaufenthalte, Arztbesuche, medizinischen Geräte und Medikamente bezahlen.
• Im Allgemeinen zahlen Menschen, die mehr medizinische Leistungen in Anspruch nehmen, die höchsten Auslagen.
• Ihre Selbstbeteiligungslimits variieren je nach Art des Plans oder der Pläne, die Sie wählen, und wie viel Sie bereit sind, im Voraus zu zahlen.