auf einen Blick

  • Highmark ist Mitglied der Blue Cross Blue Shield Association.
  • Highmark bietet Medicare-Ergänzungspläne in drei Bundesstaaten an: Delaware, West Virginia und die meisten Teile von Pennsylvania.
  • Sie können aus einer Vielzahl von Medigap-Plänen wählen, einschließlich Plan F mit hohem Selbstbehalt, wenn Sie sich qualifizieren.

Medicare hilft bei der Deckung vieler Ihrer medizinischen Kosten, aber Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungskosten können sich dennoch summieren.

Hier kann die Medicare-Zusatzversicherung oder Medigap ins Spiel kommen. Diese Policen sollen Ihre Gesundheitskosten aus eigener Tasche senken.

Highmark ist eine Versicherungsgesellschaft, die Medicare Advantage- und Medigap-Pläne in bestimmten Staaten und Gebieten anbietet.

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wo diese Pläne angeboten werden, was sie beinhalten und wie viel sie im Jahr 2021 kosten können.

Welche Leistungen decken Highmark Medicare-Ergänzungspläne ab?

Im Folgenden finden Sie Beispiele für den Versicherungsschutz im Rahmen von Highmark Medicare-Ergänzungsplänen.

Denken Sie daran, dass diese Deckung nur für Personen verfügbar ist, die eine ursprüngliche Medicare-Versicherung haben. Sie können Medicare Advantage und Medigap nicht gleichzeitig haben.

Vorteile von Teil A

Teil-A-Leistungen beziehen sich in der Regel auf Krankenhaus- oder stationäre Behandlung. Medigap kann Ihnen dabei helfen, einen Teil Ihrer Selbstbeteiligung nach Teil A aufzustocken, indem es die Mitversicherung und die Krankenhauskosten übernimmt, nachdem Sie die versicherten Tage in einem Leistungszeitraum aufgebraucht haben.

Viele Pläne helfen auch bei der Zahlung der Selbstbeteiligung von Teil A und der Mitversicherungskosten für die Hospizpflege von Teil A.

Vorteile von Teil B

Medicare Teil B deckt Ihre ambulante medizinische Versorgung ab. Medigap-Pläne können helfen, viele der Auslagen von Teil B zu bezahlen, abhängig von Ihrem Plan. Beispiele hierfür sind Mitversicherungen oder Zuzahlungen nach Teil B, die normalerweise 20 Prozent der von Medicare genehmigten Kosten für Dienstleistungen betragen.

Einige Pläne (wie Plan F und Plan G) decken auch die Teil-B-Überschussgebühren ab. Dies sind Kosten, die ein medizinischer Dienstleister über den von Medicare genehmigten Betrag hinaus in Rechnung stellen darf.

Notfallbehandlung bei Auslandsreisen

Medicare-Empfänger, die außerhalb der Vereinigten Staaten reisen, können von dieser Art von Medigap-Deckung profitieren. Diese Krankenversicherungsleistung für Auslandsreisen bietet folgenden Versicherungsschutz:

  • Es zahlt die Notfallversorgung bei Auslandsreisen, wenn diese während der ersten 60 Tage Ihrer Reise benötigt wird, und Medicare übernimmt die Kosten nicht.
  • Es zahlt 80 Prozent der Kosten für internationale medizinische Versorgung, vorausgesetzt, Sie haben eine Selbstbeteiligung von 250 US-Dollar erfüllt.
  • Es zahlt sich im Laufe Ihres Lebens bis zu 50.000 US-Dollar aus – aber nicht mehr.

Dieser Vorteil kann Ihnen die Gewissheit geben, dass Sie im Falle eines Notfalls auf Auslandsreisen versichert sind, angemessene Gesundheitskosten zu tragen.

Zusätzliche Vorteile des Highmark Medigap-Plans

Highmark bietet einen Plan namens Whole Health Balance an, den Sie möglicherweise zu Ihren Medigap-Vorteilen hinzufügen können.

Dies ist ein optionales Programm, das Leistungen wie Zahn-, Fitness- und Hörservice umfasst. Der Plan ist für 34,50 $ pro Monat erhältlich.

Welche Medigap-Pläne bietet Highmark an?

Medicare verlangt, dass Versicherungsunternehmen standardisierte Medigap-Policen verkaufen. Dies bedeutet, dass jeder Plan die gleichen grundlegenden Vorteile bietet, unabhängig davon, welches Unternehmen ihn verkauft.

Die Hauptunterschiede liegen im Preis des Plans und ob er in Ihrer Region angeboten wird.

Highmark Medicare Supplement Plan A

Dieser Plan hilft bei Kosten, wie zum Beispiel:

  • Teil A Mitversicherung bis 365 Tage
  • Teil A Mitversicherung oder Zuzahlungen für die Hospizpflege
  • Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen

Es ist der einfachste verfügbare Plan, und jedes Unternehmen, das Medigap-Pläne verkauft, muss ihn anbieten.

Highmark Medicare-Ergänzungsplan B

Plan B bietet etwas mehr Deckung als Plan A, indem auch der Selbstbehalt von Teil A bezahlt wird. Es ist jedoch möglicherweise nicht für diejenigen geeignet, die international reisen, da es keinen Auslandsreisevorteil bietet.

Highmark Medicare Supplement Plan C

Wenn Sie sich nach dem 1. Januar 2020 für Medicare qualifiziert haben, sind Sie nicht mehr berechtigt, Plan C zu kaufen. Dies liegt daran, dass Plan C den Selbstbehalt von Teil B abdeckt, den Medicare nicht mehr zulässt.

Wenn Sie jedoch vor 2020 Anspruch auf Medicare hatten, können Sie Plan C behalten oder ihn kaufen.

Highmark Medicare Supplement Plan D

Plan D deckt die meisten Medigap-Vorteile ab, einschließlich Auslandsreisen. Sie deckt jedoch nicht den Teil B-Selbstbehalt oder die Teil B-Überschussgebühren ab.

Highmark Medicare Supplement Plan F

Wie Plan C ist Medigap Plan F nicht mehr verfügbar, wenn Sie sich nach dem 1. Januar 2020 für Medicare qualifiziert haben. Früher bot Plan F die umfassendste Medigap-Abdeckung und war oft der teuerste Plan.

Wenn Sie vor 2020 Anspruch auf Medicare hatten, können Sie immer noch Plan F erwerben.

Zusätzlich zum regulären Plan F bietet Highmark eine Version mit hohem Selbstbehalt an. Plan F mit hohem Selbstbehalt hat eine niedrigere Prämie als viele andere Pläne, aber Ihr Versicherungsschutz tritt erst ein, wenn Sie im Jahr 2021 einen Selbstbehalt von 2.370 $ bezahlt haben.

Highmark Medicare Supplement Plan G

Medigap Plan G ist derzeit die umfassendste Deckung, die für diejenigen verfügbar ist, die sich nach dem 1. Januar 2020 für Medicare qualifiziert haben. Es deckt nicht den Selbstbehalt von Teil B ab, bietet jedoch eine gewisse Deckung für alle anderen von Medigap angebotenen Dienstleistungen.

Highmark Medicare Ergänzungsplan N

Plan N ist ein ziemlich umfassender Plan, obwohl er keine Überschussgebühren für Teil B enthält und möglicherweise Zuzahlungen gemäß Teil B erfordert. Der Plan zahlt jedoch für die Mitversicherung von Teil B.

Planvergleich auf einen Blick

Die folgende Tabelle kann Ihnen helfen, die Unterschiede in der Abdeckung zwischen den Medigap-Plänen zu vergleichen.

Planen Sie A Plan B Plan C Plan D Plan F Plan G Plann
Teil A Selbstbehalt nein Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl
Teil A Mitversicherung und Krankenhauskosten (bis 365 Tage nach Verbrauch der Medicare-Leistungen) Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl
Teil A Mitversicherung oder Zuzahlung der Hospizpflege Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl
Teil B Selbstbehalt nein nein Jawohl nein Jawohl nein nein
Teil B Mitversicherung oder Zuzahlung Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl
Teil B Überschussgebühren nein nein nein nein Jawohl Jawohl nein
Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen nein nein Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl
Blut (erste 3 Pints) Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl
Auslandsreisebörse nein nein 80% 80% 80% 80% 80%

Als Nächstes erläutern wir ausführlicher, was diese Vorteile für Ihre Krankenversicherung bedeuten.

Wie viel kosten Highmark Medicare-Ergänzungspläne?

Die Kosten für Medigap-Pläne können unter anderem je nach Standort, Geschlecht und Raucherstatus stark variieren. Die folgende Tabelle zeigt einige Beispiele für monatliche Prämienkosten für Medigap-Pläne in den Abdeckungsgebieten von Highmark.

Charleston, WV Pittsburgh, PA Harrisburg, PA Dover, DE
Planen Sie A $73–$534 $65–$713 $52–$620 $75–$5.004
Plan B $107–$681 $108–$724 $92–$629 103 $ bis 3.423 $
Plan C $121–$599 $137–$824 $124–$713 126 $ bis 3.722 $
Plan D $117–$436 $125–$548 109–473 $ 109 bis 3.235 $
Plan F $117–$766 $136–$902 $117–$784 127 $ bis 4.197 $
Plan F, hoher Selbstbehalt $28–$267 $32–$243 $28–$205 $28–$3.041
Plan G $91–$651 112–891 $ $94–$775 $104–$3.987
Plann $73–$490 $77–$659 $73–$570 $86–$3.017

Sie können nach verfügbaren Highmark Medicare-Ergänzungsplänen über das Planfinder-Tool von Medicare suchen. Geben Sie einfach Ihre Postleitzahl ein, und Medicare zeigt Ihnen verfügbare Tarife in Ihrer Nähe und die jeweiligen Gebühren an.

Sie können auch speziell nach den Preisen von Highmark suchen, indem Sie die Website des Unternehmens besuchen.

Was ist Medigap?

Die Medicare-Zusatzversicherung oder Medigap ist eine optionale Zusatzversicherung zur ursprünglichen Medicare (Teile A und B). Die Richtlinien sollen die Ausgaben vorhersehbarer machen, indem sie die Auslagen begrenzen.

Da das ursprüngliche Medicare keine Selbstbeteiligungsgrenzen hat (wie dies bei Medicare Advantage-Plänen häufig der Fall ist), können ein längerer Krankheitsverlauf oder eine Verletzung dazu führen, dass sich Ihre Arztrechnungen summieren. Mit einer Medigap-Police sind Sie möglicherweise besser vor unerwartet hohen Ausgaben geschützt.

Ein weiterer Unterschied zwischen Medigap und Medicare Advantage: Es zahlt nicht für Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente, es sei denn, Sie haben vor 2006 einen Plan erworben.

Während Medicare von Versicherungsunternehmen verlangt, Pläne zu standardisieren, werden einige Staaten dies anders machen. Zu diesen Zuständen gehören:

  • Massachusetts
  • Minnesota
  • Wisconsin

Dies gilt jedoch nicht für den Servicebereich von Highmark.

Highmark bietet eine Vielzahl von Medicare-Ergänzungsplänen für diejenigen, die in Delaware, Pennsylvania und West Virginia leben.

Der beste Plan für Sie hängt davon ab, welche Art von monatlicher Prämie Sie sich leisten können, sowie von Ihrem allgemeinen Gesundheitszustand und Ihren potenziellen medizinischen Bedürfnissen.

Sie können Medicare.gov besuchen, um nach Plänen zu suchen, oder direkt auf der Website von Highmark nach weiteren Informationen suchen.