Wie arbeiten Medicare und FEHBs zusammen?

Wie arbeiten FEHBs und Medicare im Ruhestand zusammen?

Sie können Ihren FEHB-Plan nach Ihrer Pensionierung beibehalten, solange Sie einige Anforderungen erfüllen. Das erste ist, dass Sie den Ruhestandsprozess durchlaufen müssen und nicht nur Ihren Bundesjob kündigen müssen. Sie können Ihren FEHB-Plan nicht behalten, wenn Sie Ihren Job unter anderen Umständen als der Pensionierung verlassen.

Die zweite Voraussetzung ist, dass Sie für mindestens 5 Jahre oder den gesamten Zeitraum seit Ihrer ersten Anmeldung in Ihrem aktuellen FEHB-Plan eingeschrieben sein müssen.

Wenn Sie also erst später in Ihrer Karriere einen Bundesjob antreten, können Sie früher als 5 Jahre in Rente gehen und trotzdem Ihren FEHB-Plan behalten. Wenn Sie beispielsweise im Alter von 59 Jahren eine Bundesstelle antreten und sich für einen FEHB-Plan anmelden, können Sie ihn behalten, selbst wenn Sie im Alter von 62 Jahren in Rente gehen.

Brauche ich Medicare, wenn ich ein FEHB habe?

In den meisten Fällen können Sie sich dafür entscheiden, Ihre Medicare-Abdeckung nicht zu nutzen und einfach Ihren FEHB-Plan weiter zu verwenden. Medicare ist ein optionaler Plan, was bedeutet, dass Sie weder Teil A noch Teil B abdecken müssen.

Es gibt jedoch eine Ausnahme. Wenn Sie bei TRICARE, einem FEHB-Plan für Militärangehörige, angemeldet sind, müssen Sie sich für das ursprüngliche Medicare anmelden, um Ihren Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.

Wenn Sie einen anderen FEHB-Plan haben, liegt die Wahl bei Ihnen. Sie können entscheiden, was für Ihr Budget und Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Beachten Sie jedoch, dass Medicare Teil A normalerweise prämienfrei ist. Teil A als zusätzliche Deckung im Falle eines Krankenhausaufenthalts zu haben, ist für die meisten Menschen eine gute Idee, da sie zusätzlichen Schutz haben, ohne höhere Kosten zu zahlen.

Während Sie sich während Ihres ersten Anmeldezeitraums nicht für Teil B anmelden müssen, zahlen Sie eine Gebühr für die späte Anmeldung, wenn Sie sich später dafür entscheiden.

Diese Regel gilt nur, wenn Sie bereits im Ruhestand sind, wenn Sie Anspruch auf Teil B haben. Wenn Sie noch arbeiten, können Sie sich nach Ihrer Pensionierung für Teil B anmelden. Sie haben bis zu 8 Monate Zeit, um sich einzuschreiben, bevor Sie eine Gebühr für verspätete Einschreibung zahlen müssen. Für Teil A gibt es keine Strafe für verspätete Einschreibung.

Wie funktionieren FEHBs, wenn Sie Medicare haben?

Sie haben Anspruch auf Medicare, sobald Sie 65 Jahre alt sind. Wenn Sie eine Krankenversicherung aus einem FEHB-Plan haben, können Sie diese zusammen mit Medicare nutzen. Sie können je nach Ihren Umständen einige Kombinationen aus Medicare und Ihrem FEHB-Plan erstellen.

Das Verständnis der Teile von Medicare und wie sie zusammenarbeiten, ist der Schlüssel für die Entscheidung, ob die gemeinsame Nutzung von FEHB und Medicare für Sie richtig ist.

Medicare Teil A und FEHBs

Medicare Teil A ist Krankenhausversicherung. Sie bietet Versicherungsschutz für Aufenthalte im Krankenhaus oder in Pflegeeinrichtungen. Solange Sie mindestens 10 Jahre gearbeitet und genügend Sozialversicherungspunkte erworben haben, ist Teil A prämienfrei. Dies bedeutet, dass Sie eine zusätzliche Versicherungsebene haben, ohne eine zusätzliche Prämie zahlen zu müssen.

Wenn Sie Medicare und FEHBs haben, ist Medicare der Hauptzahler, sobald Sie in Rente gehen. Während Sie noch arbeiten, wird Ihr FEHB-Plan Ihr primärer Zahler sein, und Medicare tritt als sekundärer in Kraft. Sobald Sie jedoch in den Ruhestand getreten sind, ist der Hauptzahler immer Medicare und Ihr FEHB-Plan ist sekundär.

Wenn Sie zusammen mit Ihrem FEHB-Plan Teil A abdecken möchten, müssen Sie sich bei Medicare anmelden. Sie können sich frühestens 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag oder spätestens 3 Monate danach anmelden. Sie werden automatisch eingeschrieben, wenn Sie bereits im Ruhestand sind und Leistungen von der Sozialversicherung oder dem Railroad Retirement Board beziehen.

Medicare Teil B und FEHBs

Medicare Part B ist eine Krankenversicherung. Sie deckt Dienstleistungen wie Arztbesuche, Vorsorge und bestimmte medizinische Geräte ab. Im Gegensatz zu Teil A zahlen die meisten Leute eine Prämie für Teil B.

Im Jahr 2021 beträgt die Standardprämie für Teil B 148,50 USD. Ihre Prämie wird höher sein, wenn Ihr Einkommen über 88.000 $ liegt. Sie zahlen diese Prämie zusätzlich zur Prämie Ihres FEHB-Tarifs, wenn Sie beide zusammen nutzen.

Auch wenn Sie zwei Prämien zahlen, ist es oft eine gute Wahl, FEHBs und Teil B zusammen zu verwenden. Genau wie bei der Abdeckung von Teil A ist Medicare der Hauptzahler, sobald Sie in den Ruhestand getreten sind. Medicare Part B zahlt 80 Prozent für abgedeckte Leistungen.

Wenn Sie Teil B zusammen mit einem FEHB-Plan verwenden, kann Ihr FEHB-Plan die 20 Prozent abdecken, für die Sie allein mit Teil B verantwortlich wären. Die Verwendung eines FEHB-Plans zusammen mit Medicare Part B funktioniert wie ein Medicare-Ergänzungs- oder Medigap-Plan. Ihr FEHB-Plan zahlt jedoch auch für die Deckung, die Medicare nicht leistet.

Medicare Teil C und FEHBs

Ihre Optionen sind etwas anders, wenn Sie einen Medicare Part C- oder Medicare Advantage-Plan in Betracht ziehen. Medicare Advantage-Pläne decken alle Leistungen des ursprünglichen Medicare ab und decken häufig Medikamente, Augenpflege, Zahnpflege und mehr ab.

Möglicherweise benötigen Sie Ihren FEHB-Plan nicht, wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan anmelden. Da ein Medicare Advantage-Plan den ursprünglichen Medicare-Plan ersetzt und mehr Deckung bietet, bietet Ihr FEHB-Plan möglicherweise keinen großen zusätzlichen Nutzen.

Abhängig von Ihrem FEHB-Plan und den Ihnen zur Verfügung stehenden Medicare Advantage-Plänen kann Medicare Advantage teurer sein als die gemeinsame Nutzung von Teil B und FEHBs.

Darüber hinaus verwenden viele Medicare Advantage-Pläne Netzwerke. Dies könnte bedeuten, dass Sie Ärzte und andere Spezialisten wechseln müssen, wenn Sie Ihren FEHB-Plan für einen Medicare Advantage-Plan verlassen.

Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan anstelle Ihres FEHB-Plans entscheiden, sollten Sie Ihren FEHB-Plan aussetzen, anstatt ihn zu kündigen. Auf diese Weise können Sie Ihren FEHB-Plan in Zukunft wieder abholen, wenn Ihr Medicare Advantage-Plan nicht mehr für Sie funktioniert.

Medicare Teil D und FEHBs

Medicare Teil D ist die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente. Es gibt eine sehr begrenzte Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente bei Original Medicare, so dass das Hinzufügen von Teil D den Leistungsempfängern oft hilft, ihre Medikamente zu bezahlen.

Alle FEHB-Pläne bieten eine verschreibungspflichtige Abdeckung. Wenn Sie also Ihren FEHB-Plan zusammen mit dem ursprünglichen Medicare beibehalten, benötigen Sie keinen separaten Teil-D-Plan.

• Die gemeinsame Nutzung von FEHBs und Medicare kann Ihren Gesundheitsbedarf im Ruhestand decken.
• Medicare ist der primäre Zahler und Ihr FEHB-Plan ist der sekundäre Zahler.
• Abhängig von der Höhe Ihrer Prämie und Ihren gesundheitlichen Problemen können Sie mit beiden Plänen langfristig Geld sparen.
• Medicare ist optional, es sei denn, Sie haben TRICARE.
• Ihr Budget und Ihre Umstände bestimmen, ob es für Sie sinnvoll ist, FEHBs zu behalten und sich bei Medicare anzumelden.