Wie verschiebe ich die Medicare-Abdeckung?

Kann ich die Medicare-Versicherung aufschieben?

Medicare ist nicht obligatorisch. Sie können die Medicare-Abdeckung aufschieben, wenn Sie der Meinung sind, dass dies in Ihrem besten Interesse ist.

Denken Sie jedoch daran, dass die meisten Personen, die Anspruch auf Medicare haben, davon profitieren, sich während ihres ersten Anmeldezeitraums sowohl für Teil A als auch für Teil B (ursprüngliches Medicare) anzumelden.

Medicare Teil A

Medicare Part A deckt Krankenhauskosten ab. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre (40 Quartale) gearbeitet haben, haben Sie höchstwahrscheinlich Anspruch auf den beitragsfreien Teil A, wenn Sie 65 Jahre alt werden.

Sie können Medicare Teil A aufschieben. Da mit der Anmeldung in der Regel keine Kosten verbunden sind, denken Sie, dass es in Ihrem besten Interesse ist, sich anzumelden, wenn Sie zum ersten Mal berechtigt sind.

Medicare Teil B

Medicare Teil B deckt ambulante medizinische Kosten ab und beinhaltet eine monatliche Prämie für alle Medicare-Begünstigten. Die Standardprämie beträgt 2021 148,50 $ pro Monat, aber dieser Satz könnte je nach Ihrem Einkommen höher sein.

Sie können die Abdeckung von Teil B auch aufschieben. Wenn Sie jedoch die Medicare-Teil-B-Versicherung aufschieben, können Ihnen erhebliche finanzielle Strafen auferlegt werden, die während Ihrer gesamten Medicare-Versicherung bestehen bleiben, wenn Sie sich anmelden. In einigen Situationen können Sie möglicherweise ohne Strafen aufschieben – wir werden diese Situationen später überprüfen.

Wann ist eine Verschiebung von Medicare sinnvoll?

Wenn Sie darüber nachdenken, Medicare aufzuschieben, besprechen Sie die Vor- und Nachteile mit Ihrem derzeitigen Versicherer, Gewerkschaftsvertreter oder Arbeitgeber. Es ist wichtig zu wissen, wie oder ob Ihr aktueller Plan mit Medicare funktioniert, damit Sie eine möglichst umfassende Überschussversicherung wählen können.

Unabhängig von Ihren Gründen für den Aufschub müssen Sie sich innerhalb von 8 Monaten nach Verlust Ihres aktuellen Versicherungsschutzes bei Medicare anmelden. Wenn Sie verspäten, werden Ihnen Strafen auferlegt, die für die gesamte Dauer Ihres Medicare-Schutzes gelten können.

Als Nächstes besprechen wir einige der häufigsten Gründe, warum Sie möglicherweise darüber nachdenken, Medicare aufzuschieben.

Sie haben eine Krankenversicherung, die Sie behalten möchten

Wenn Sie derzeit einen Krankenversicherungsplan haben, den Sie lieben – entweder durch einen Job, Ihren Ehepartner, eine Gewerkschaft oder eine andere Quelle – möchten Sie möglicherweise Ihren aktuellen Versicherungsschutz fortsetzen.

Durch die Verschiebung von Medicare können Sie Geld bei den monatlichen Prämien sparen, insbesondere wenn Sie ein hoher Verdiener sind. Wenn Ihre aktuelle Versicherung von einem großen Gruppenversicherer angeboten wird und alles abdeckt, was Medicare Teil B und D abdeckt, Sie werden nicht mit einer Strafe belegt, wenn Sie aus diesem Grund aufschieben.

Sie möchten weiterhin zu einer HSA beitragen

Möglicherweise möchten Sie die Anmeldung für das ursprüngliche Medicare auch aufschieben, wenn Sie derzeit ein Gesundheitssparkonto (HSA) haben. Sobald Sie bei der ursprünglichen Medicare angemeldet sind, können Sie keine Gelder mehr zu einer HSA beitragen.

Das Geld, das Sie in eine HSA investieren, erhöht sich steuerfrei und kann zur Bezahlung vieler Gesundheitsausgaben verwendet werden.

HSAs stehen Personen mit Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt zur Verfügung. Wenn Ihre aktuelle Krankenversicherung die Anforderungen von Medicare für eine anrechenbare Deckung erfüllt, Ihnen wird keine Strafe auferlegt, wenn Sie aus diesem Grund aufschieben.

Sie möchten Ihre aktuellen Veterans Affairs Benefits nutzen

Wenn Sie ein Militärveteran sind und Leistungen vom Department of Veterans Affairs erhalten, sind Sie nur für Dienstleistungen versichert, die in VA-Einrichtungen erbracht werden. VA-Leistungen decken in der Regel keine Dienstleistungen ab, die Sie in externen Einrichtungen erhalten, es sei denn, die VA hat dies ausdrücklich genehmigt.

In diesem Fall ist es sinnvoll, sich bei Medicare Teil A anzumelden, damit Sie auf Dienste zugreifen können, die Sie möglicherweise in Krankenhäusern außerhalb der VA benötigen.

Möglicherweise ist es für Sie besser, Teil B auch während der Erstanmeldung zu erhalten, auch wenn Sie eine monatliche Prämie für Teil B zahlen müssen. Wenn Sie die Immatrikulation aufschieben, erhöhen langfristige Strafen Ihre Preise.

Wenn Sie sich für Teil B anmelden, werden Ihre VA-Leistungen weiterhin für Dinge bezahlt, die Medicare nicht abdeckt, wie z. B. Hörgeräte und rezeptfreie Medikamente. Sie können sich auch für Hilfe bei der Zahlung Ihrer Prämien durch ein Medicare-Sparprogramm qualifizieren.

Aus Gründen der Flexibilität können Sie sich auch für einen Plan von Medicare Part D (verschreibungspflichtige Medikamente) oder einen Plan von Medicare Advantage (Teil C) anmelden, der Medikamente abdeckt.

Zu den VA-Leistungen gehört die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente, die mindestens so gut ist wie die Abdeckung durch Medicare. Sie müssen jedoch einen VA-Arzt und eine Apotheke in Anspruch nehmen.

Wenn Sie Ihre VA-Vorteile verlieren oder sich entscheiden, einen Teil-D-Plan zu wünschen, Sie können sich ohne Strafe einschreiben, auch nach Ablauf Ihrer ursprünglichen Anmeldefrist.

Sie haben derzeit eine TRICARE- oder CHAMPVA-Versicherung

Aktive und pensionierte Militärangehörige und ihre Familien haben in der Regel Anspruch auf eine TRICARE-Krankenversicherung durch das Verteidigungsministerium. Diejenigen, die nicht berechtigt sind, wie z. B. überlebende Ehepartner und Kinder, haben möglicherweise Anspruch auf CHAMPVA-Versicherung (Civilian Health and Medical Program of the Department of Veterans Affairs).

Wenn Sie einen TRICARE- oder CHAMPVA-Versicherungsschutz haben und Anspruch auf prämienfreien Teil A haben, müssen Sie sich auch für Teil B anmelden, um Ihren aktuellen Versicherungsschutz beizubehalten.

Wenn Sie keinen Anspruch auf Premium-freien Teil A haben, müssen Sie sich nicht für Teil A oder Teil B anmelden. Wenn Sie sich jedoch nicht bei der Erstanmeldung anmelden, Bei jeder Anmeldung wird Ihnen eine lebenslange Strafe für verspätete Anmeldung in Rechnung gestellt.

So verschieben Sie die Medicare-Abdeckung

Wenn Sie die Medicare-Versicherung aufschieben möchten, müssen Sie Medicare nicht informieren. Es ist ganz einfach: Melden Sie sich einfach nicht an, wenn Sie berechtigt sind.

Sie können sich bei der Erstanmeldung auch für Teil A, aber nicht für Teil B anmelden.

Besondere Anmeldefristen

Um Strafen zu vermeiden, müssen Sie sich innerhalb von 8 Monaten nach Ende Ihres aktuellen Versicherungsschutzes anmelden. Dies wird als Sonderregistrierungszeitraum bezeichnet.

Bestimmte Ereignisse können besondere Einschreibefristen auslösen, wie z. B. der Verlust Ihrer aktuellen Krankenversicherung. Warten Sie in diesem Fall nicht auf den nächsten offenen Medicare-Einschreibungszeitraum, da Sie andernfalls möglicherweise eine Deckungslücke haben und Strafgebühren schulden.

Der 8-monatige Sonderregistrierungszeitraum umfasst keine Monate, in denen Sie von COBRA abgedeckt sind. Wenn Ihr Arbeitsverhältnis beispielsweise im März beendet wird, Sie aber weiterhin für Ihre eigene Deckung durch COBRA für April und Mai bezahlen, beginnt Ihr 8-monatiger Sonderregistrierungszeitraum im März und endet im Oktober.

Strafen für verspätete Einschreibung

Wenn Sie sowohl die Erstanmeldung als auch die Sonderanmeldung versäumen, können Ihre Strafen für die verspätete Anmeldung hoch sein und lange dauern.

Wenn Sie keinen Anspruch auf den prämienfreien Teil A haben und ihn spät kaufen, erhöht sich Ihre monatliche Prämie um 10 Prozent für die doppelte Anzahl von Jahren, in denen Sie sich nicht angemeldet haben. Wenn Sie beispielsweise den Versicherungsschutz für 5 Jahre aufgeschoben haben, zahlen Sie für 10 Jahre den höheren Prämienbetrag.

Wenn Sie sich zu spät für Teil B anmelden, zahlen Sie jeden Monat eine lebenslange Verspätungsgebühr zusätzlich zu Ihrer regulären Prämie für Teil B. Die zusätzliche Gebühr beträgt 10 Prozent der Teil-B-Prämie für jeden 12-Monats-Zeitraum, in dem Sie berechtigt waren, sich aber nicht angemeldet haben.

Wenn Sie beispielsweise Anspruch auf Teil B hatten, sich aber erst 2 Jahre später angemeldet haben, wird Ihre Prämie um zusätzliche 20 Prozent erhöht, solange Sie einen Teil B-Plan haben.

Ablehnen der gesamten Medicare-Abdeckung

In einigen Fällen möchten Sie Medicare möglicherweise vollständig ablehnen. Dies kann entweder daran liegen, dass Sie eine andere Krankenversicherung haben oder aus religiösen oder weltanschaulichen Gründen.

Wenn Sie dies tun, verlieren Sie alle Sozialversicherungsleistungen oder Leistungen des Railroad Retirement Board. Sie müssen auch alle Zahlungen zurückerstatten, die Sie bereits über diese Programme erhalten haben.

• Die meisten Menschen profitieren davon, wenn sie sich für das ursprüngliche Medicare anmelden, wenn sie zum ersten Mal berechtigt sind.
• In manchen Situationen kann es jedoch sinnvoll sein, abzuwarten.
• Sprechen Sie mit Ihrem aktuellen Arbeitgeber oder Planverwalter, um festzustellen, wie Sie Ihren aktuellen Plan am besten mit Medicare koordinieren können.
• Lassen Sie Ihren Krankenversicherungsschutz nicht verfallen. Dies bringt Sie nicht nur in eine schwierige Lage, wenn Sie plötzlich krank werden, sondern es kann Sie auch mehr Geld für Strafen und Verspätungsgebühren kosten, sobald Sie sich bei Medicare anmelden.