Wie vergleicht sich Medicare Supplement Plan F mit Plan G?

Was ist die Medicare-Zusatzversicherung (Medigap)?

Medigap wird auch als Medicare-Zusatzversicherung bezeichnet. Es kann verwendet werden, um Gesundheitskosten zu bezahlen, die nicht von der ursprünglichen Medicare abgedeckt werden (Teile A und B).

Medigap besteht aus 10 verschiedenen Plänen, die jeweils mit einem Buchstaben gekennzeichnet sind: A, B, C, D, F, G, K, L, M und N. Jeder Plan beinhaltet eine bestimmte Reihe von Grundleistungen, unabhängig vom Unternehmen verkauft den Plan.

Die Kosten für jeden dieser Pläne können jedoch von vielen Faktoren abhängen, darunter Ihr Wohnort und der von jeder Versicherungsgesellschaft festgelegte Preis.

Was ist Medicare Supplement Plan F?

Medigap Plan F gilt als einer der umfassendsten Medigap-Pläne. Wie bei anderen Medigap-Plänen haben Sie für Plan F eine monatliche Prämie. Dieser Betrag hängt von der spezifischen Police ab, die Sie erworben haben.

Die meisten Medigap-Pläne haben keinen Selbstbehalt. Neben dem normalen Plan F haben Sie aber auch die Möglichkeit, eine Police mit hoher Franchise abzuschließen. Die Prämien für diese Pläne sind niedriger, aber Sie müssen einen Selbstbehalt erfüllen, bevor der Versicherungsschutz beginnt.

Wenn Sie sich für den Kauf von Plan F qualifizieren, können Sie mit dem Suchtool von Medicare nach einer Police suchen. Auf diese Weise können Sie die verschiedenen Policen vergleichen, die in Ihrer Nähe angeboten werden.

Medigap Plan F übernimmt 100 Prozent der folgenden Kosten:

• Teil A Selbstbehalt
• Teil A Mitversicherungs- und Zuzahlungskosten
• Teil B Selbstbehalt
• Teil B Mitversicherung und Zuzahlungen
• Teil B Prämie
• Teil B Überschussgebühren
• Blut (erste 3 Pints)
• 80 Prozent der Notfallversorgung bei Auslandsreisen

Bin ich berechtigt, mich für Medicare Supplement Plan F anzumelden?

Die Beitrittsregeln für Plan F haben sich im Jahr 2020 geändert. Ab dem 1. Januar 2020 dürfen Medigap-Pläne die Prämie von Medicare Teil B nicht mehr abdecken.

Wenn Sie vor 2020 bei Medigap Plan F angemeldet waren, können Sie Ihren Plan beibehalten und die Vorteile werden berücksichtigt. Personen, die neu bei Medicare sind, sind jedoch nicht berechtigt, sich für Plan F anzumelden.

Was ist Medicare Supplement Plan G?

Ähnlich wie Plan F deckt Medigap Plan G eine Vielzahl von Kosten ab; Wie auch immer, es nicht Ihren Selbstbehalt von Medicare Teil B abdecken.

Sie haben eine monatliche Prämie mit Plan G, und was Sie zahlen, kann je nach gewählter Police variieren. Sie können Plan G-Policen in Ihrer Nähe mit dem Suchtool von Medicare vergleichen.

Es gibt auch eine Option mit hohem Selbstbehalt für Plan G. Auch hier haben Pläne mit hohem Selbstbehalt niedrigere Prämien, aber Sie müssen den festgelegten Selbstbehalt bezahlen, bevor Ihre Kosten gedeckt sind.

Medigap Plan G übernimmt 100 Prozent der unten aufgeführten Kosten:

• Teil A Selbstbehalt
• Teil A Mitversicherung und Zuzahlungen
• Blut (erste 3 Pints)
• Teil B Mitversicherung und Zuzahlungen
• Teil B Überschussgebühren
• 80 Prozent der Notfallversorgung bei Auslandsreisen

Bin ich berechtigt, mich für Medicare Supplement Plan G anzumelden?

Da Plan G den Selbstbehalt von Medicare Teil B nicht abdeckt, kann jeder, der beim ursprünglichen Medicare angemeldet ist, ihn erwerben. Um sich für Plan G anzumelden, müssen Sie über das Original von Medicare (Teile A und B) verfügen.

Sie können die Medicare-Ergänzungspolice erstmals während Ihrer Erstanmeldung bei Medigap erwerben. Dies ist ein Zeitraum von 6 Monaten, der in dem Monat beginnt, in dem Sie 65 Jahre alt werden und sich für Medicare Teil B angemeldet haben.

Einige Personen haben vor dem 65. Lebensjahr Anspruch auf Medicare. Das Bundesgesetz verlangt jedoch nicht, dass Unternehmen Medigap-Policen an Personen unter 65 Jahren verkaufen.

Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind, können Sie die gewünschte Medigap-Police möglicherweise nicht abschließen. In einigen Fällen können Sie möglicherweise überhaupt keine kaufen. Einige Staaten bieten jedoch Medicare SELECT an, eine alternative Art von Medigap-Plan, der Personen unter 65 Jahren zur Verfügung steht.

Wie vergleicht sich Plan F mit Plan G?

Wie lassen sich diese Pläne also miteinander vergleichen? Insgesamt sind sie sich sehr ähnlich.

Beide Pläne bieten eine vergleichbare Deckung. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Plan F die Selbstbeteiligung von Medicare Part B abdeckt, während Plan G dies nicht tut.

Beide Pläne haben auch eine Option mit hohem Selbstbehalt. Im Jahr 2021 ist dieser Selbstbehalt auf 2.370 $ festgelegt, der gezahlt werden muss, bevor eine der Policen beginnt, Leistungen zu zahlen.

Ein weiterer großer Unterschied zwischen Plan F und Plan G besteht darin, wer sich anmelden kann. Jeder, der beim ursprünglichen Medicare-Programm angemeldet ist, kann sich für Plan G anmelden. Dies gilt nicht für Plan F. Nur diejenigen, die vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatten, können sich für Plan F anmelden.

Sehen Sie sich die folgenden Tabellen für einen visuellen Vergleich von Plan F und Plan G an.

Wie viel kosten Plan F und Plan G?

Sie müssen eine monatliche Prämie für Ihren Medigap-Plan zahlen. Dies gilt zusätzlich zu der monatlichen Prämie, die Sie für Medicare Teil B zahlen, wenn Sie Plan G haben.

Ihr monatlicher Prämienbetrag kann von Ihrer spezifischen Police, Ihrem Tarifanbieter und Ihrem Standort abhängen. Vergleichen Sie die Preise von Medigap-Policen in Ihrer Nähe, bevor Sie sich für eine entscheiden.

Unten finden Sie einen Kopf-an-Kopf-Kostenvergleich von Medigap Plan F und Plan G in vier Beispielstädten in den Vereinigten Staaten.

Nicht jeder Bereich bietet Optionen mit hohem Selbstbehalt, aber viele tun dies.

Medigap ist eine Zusatzversicherung, die hilft, Kosten zu decken, die nicht von der ursprünglichen Medicare abgedeckt werden. Medigap Plan F und Plan G sind zwei der 10 verschiedenen Medigap-Pläne, aus denen Sie wählen können.

Plan F und Plan G sind sich insgesamt sehr ähnlich. Während Plan G jedoch für jeden verfügbar ist, der neu bei Medicare ist, können Plan F-Policen nicht von Personen erworben werden, die nach dem 1. Januar 2020 neu bei Medicare sind.

Alle Medigap-Pläne sind standardisiert, sodass Sie garantiert den gleichen Grundschutz für Ihre Police erhalten, unabhängig davon, bei welchem ​​Unternehmen Sie sie abschließen oder wo Sie leben. Die monatlichen Prämien können jedoch variieren, also vergleichen Sie mehrere Policen, bevor Sie sie kaufen.

Die Optionen und Kosten des Medicare-Plans können sich jedes Jahr ändern.