„Ich spüre regelmäßig die Auswirkungen von finanziellem Stress. Manchmal hält mich der Gedanke an Geld nachts wach. Vor der Pandemie ging es mir finanziell gut. Ich konnte nicht verschwenderisch leben, aber ich konnte jeden Monat ein bisschen Geld sparen und mir und meiner Tochter gelegentlich etwas gönnen. Jetzt, nach der Pandemie, ist Geld ein ständiger Stress.“
— Kleinunternehmer in Oakland, Kalifornien
Leider ist die Erfahrung, die dieser Kleinunternehmer teilt, nicht ungewöhnlich.
Laut einer Umfrage von Morgan Stanley gaben 78 Prozent der Befragten an, von finanziellem Stress betroffen zu sein. Die Pandemie hat dieses Problem nur noch verschärft, da sie die massiven Ungleichheiten innerhalb der Vereinigten Staaten vergrößert hat.
Um den finanziellen Stress deutlich zu reduzieren – im Idealfall zu eliminieren – bedarf es einer umfassenden Überarbeitung der öffentlichen Ordnung und einer bedeutenden Veränderung innerhalb der amerikanischen Unternehmen.
Während wir alle auf diese Überholung warten, gibt es Schritte, die Sie als Einzelperson unternehmen können, um Ihre finanzielle Gesundheit angesichts schlimmer Umstände wiederherzustellen.
Ich bezeichne diese Schritte als finanzielles Wohlbefinden. Bitte beachten Sie, dass diese Schritte nicht dazu dienen, rassistische, sexistische und andere bestehende Ungerechtigkeiten zu minimieren. Stattdessen sollen diese finanziellen Wellness-Schritte inmitten der Hoffnungslosigkeit Mut machen.
Was ist finanzielles Wohlbefinden?
Die Definition, die ich für finanzielles Wohlbefinden bevorzuge, lautet „umsetzbare Schritte, die man unternehmen kann, um seine finanzielle Gesundheit zu verbessern“.
Finanzielle Gesundheit, wie vom Financial Health Network definiert, ist „die dynamische Beziehung der finanziellen und wirtschaftlichen Ressourcen einer Person, wie sie auf den Zustand des körperlichen, geistigen und sozialen Wohlbefindens angewendet werden oder sich auf diesen auswirken.“
Es gibt drei Kategorien für finanzielle Gesundheit:
- verletzlich
- bewältigen
- gesund
Im August 2020 veröffentlichte das Financial Health Network seinen jährlichen Trendbericht. Der Bericht zeigte, dass fast zwei Drittel der Menschen in den Vereinigten Staaten finanziell zurechtkamen oder finanziell gefährdet waren. Diese Menschen haben Mühe, Geld auszugeben, zu sparen, Kredite zu leihen oder so zu planen, dass sie belastbar sind und Chancen im Laufe der Zeit nutzen können.
Viele von uns brauchen keine Forschung, um zu beweisen, dass finanzielle Probleme Ihrer finanziellen Gesundheit schaden und finanziellen Stress verursachen. Wir brauchen auch keine Forschung, um zu beweisen, dass finanzielle Probleme und damit Stress einen direkten Einfluss auf Ihr körperliches, geistiges und soziales Wohlbefinden haben.
Die Forschung zu finanziellem Stress und seinen Auswirkungen kann Ihnen jedoch dabei helfen, sich in herausfordernden finanziellen Situationen bestätigter zu fühlen.
Welche Auswirkungen hat finanzieller Stress?
Das Financial Health Institute definiert finanziellen Stress als „ein Zustand, der das Ergebnis finanzieller und/oder wirtschaftlicher Ereignisse ist, die Angst, Sorge oder ein Gefühl der Knappheit hervorrufen und von einer physiologischen Stressreaktion begleitet werden“.
Neue Forschungsergebnisse verknüpfen finanziellen Stress mit psychischer Gesundheit. Eine Studie der Yale University aus dem Jahr 2014 untersucht die Idee, dass einige „psychische Gesundheitsprobleme“ tatsächlich Geldprobleme sind.
Annie Harper, PhD, die Anthropologin und Forscherin hinter dieser Studie, stellte fest, dass die Mehrheit der Teilnehmer verschuldet und sehr gestresst war. Schulden haben einen starken negativen Einfluss auf die psychische Gesundheit, und sie schlug vor, dass, wenn die finanziellen Probleme einer Person gelöst würden, auch andere Probleme gelöst werden könnten.
Im Alltag kann sich finanzieller Stress negativ auf Ihre Geldentscheidungen auswirken. Es kann zu extremen Mehr- oder Minderausgaben führen. Ähnlich wie bei Lebensmitteln, bei denen man aufgrund von Stress emotional essen oder seine Ernährung stark einschränken kann, tritt der gleiche Effekt beim Geld auf.
Eine Person kann Trost in der „Einkaufstherapie“ finden – gedankenlos Ausgaben für unwesentliche Dinge – oder Erleichterung darin finden, ihre Ausgaben auf den Punkt zu beschränken, an dem sie auf grundlegende Notwendigkeiten verzichten, und ihre Nahrungsaufnahme einschränken, um Geld zu sparen. Auf lange Sicht können jedoch beide Extreme schädlich sein.
Wie bereits erwähnt, müssen unbedingt Änderungen von oben nach unten vorgenommen werden, um den Stress zu verringern, der durch teure Gesundheitsversorgung, räuberische Studiendarlehen, stagnierende Löhne oder Gehälter und die ständig steigenden Lebenshaltungskosten verursacht wird.
Aber was können Sie tun, um Ihre Situation zu verändern, während die Leute im Elfenbeinturm filibuster daran arbeiten, sich zu ändern? Wie können Sie Ihre Kraft zurückgewinnen, um Ihren finanziellen Stress zu reduzieren, Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern und sich in Ihrer finanziellen Situation wohl zu fühlen?
Mein Vorschlag ist, finanzielles Wohlbefinden in Ihr Leben zu integrieren. So wie Sie Healthline für Tipps zum körperlichen und geistigen Wohlbefinden lesen, um Ihr allgemeines Wohlbefinden zu beeinflussen, gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre finanzielle Gesundheit zu beeinflussen.
Welche finanziellen Wellness-Schritte können Sie unternehmen?
Wenn Sie für eine Organisation arbeiten, sollten Sie zunächst Ihr Personal- und Kulturteam (manchmal auch als Human Resources bezeichnet) nach finanziellen Vorteilen für das Wohlbefinden fragen.
Diese Vorteile können Folgendes umfassen:
- Zugang zum verdienten Lohn. Dies ist die Möglichkeit, vor Ihrem Zahltag auf Ihren Lohn oder Ihr Gehalt zuzugreifen, damit Sie unerwartete Ausgaben bezahlen können.
- Finanzcoaching. Einige Arbeitgeber erstatten die Kosten für das Finanzcoaching.
- Härte kurzfristige Darlehen oder Zuschüsse. Einige Arbeitgeber bieten Zugang zu Darlehen oder Zuschüssen für unerwartete Ausgaben, die über die Deckung des Lohnzugangs hinausgehen. Diese werden entweder als Zuschüsse gewährt, die Sie nicht zurückzahlen müssen, oder als Darlehen zu einem sehr niedrigen Zinssatz – weniger als 5 Prozent.
Abgesehen von diesen Vorteilen und wenn Sie selbstständig sind, gibt es finanzielle Wellness-Schritte, die Sie selbst unternehmen können, um Ihre Situation zu ändern.
Diese Schritte können beinhalten:
Kreditkartenschulden aushandeln
Dies kann durch Konsolidierung erfolgen oder einfach darum bitten, Ihre Rate zu senken. Sie können sich an ein Unternehmen namens Hello Resolve wenden, das Ihnen hilft, Ihre Schulden kostenlos zu konsolidieren. Der Mitbegründer des Unternehmens, Michael Bovee, hat auch gut recherchierte, informative YouTube-Videos zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden im Eigenbau.
Üben Sie Geldachtsamkeit
Money Mindfulness ist eine Praxis, um das Bewusstsein für finanzielle Entscheidungen zu schärfen. Übermäßige Ausgaben und viele Formen finanzieller Angst sind das Ergebnis unbewusster Geldentscheidungen.
Um Geldachtsamkeit zu üben, empfehle ich, drei Mal tief durchzuatmen, bevor Sie eine finanzielle Entscheidung treffen. Wenn Sie Ihre Geldentscheidungen bewusst machen, werden Sie Ausgaben reduzieren, die Sie später bereuen, und dazu beitragen, ein Gefühl der Ruhe wiederherzustellen, wenn Sie mit beängstigenden finanziellen Entscheidungen konfrontiert werden, die sich Ihrer Kontrolle entziehen.
Verabreden Sie sich mit Geld
Das Money Date ist eine wöchentliche Wellness-Praxis, die ich allen meinen Money & Mimosas-Lesern und zahlenden Mitgliedern empfehle. Die Konsistenz dieser Praxis lehrt Sie, wie Sie alle finanziellen Entscheidungen bewusst machen und eine Pause einlegen, um Gewinne zu feiern, egal wie groß oder klein sie sind.
Das Endergebnis
Ihre finanzielle Gesundheit wirkt sich sowohl auf Ihre körperliche als auch auf Ihre geistige Gesundheit aus. Die Daten beweisen es, und bald werden Politiker und Wirtschaftsführer darauf achten.
Ich weiß jedoch, dass es frustrierend sein kann, darauf zu warten, dass sich andere ändern, um gesellschaftliche Ungleichheiten zu beseitigen. In der Zwischenzeit hoffe ich, dass diese Praktiken des finanziellen Wohlbefindens Ihnen die Werkzeuge an die Hand geben, die Sie benötigen, um die Entscheidungsfreiheit über Ihr Leben zurückzugewinnen.
Danetha Doe ist eine Finanz-Wellness-Pädagogin und Schöpferin von Money & Mimosas. Sie wurde vom Wall Street Journal, TIME und Fast Company als Expertin für persönliche Finanzen anerkannt. Erfahren Sie mehr über Danetha, indem Sie ihre Website besuchen.
