Wie wirkt sich MACRA auf meine Medicare-Pläne aus?

Was ist MACRA?

Im April 2015 wurde MACRA gesetzlich unterzeichnet. MACRA nahm mehrere Änderungen an Medicare und dem Children’s Health Insurance Program (CHIP) vor. Die meisten davon begannen zwischen 2018 und 2020.

Es gibt mehrere Ziele von MACRA, darunter:

• Reduzierung der Medicare-Ausgaben
• zunehmende Verantwortung für Gesundheitseinrichtungen
• Förderung einer qualitativ hochwertigen Pflege
• Abschreckung von unnötigen Arztbesuchen

Zu den wichtigsten Änderungen gehören neue Regeln zu den Zahlungen und Erstattungen, die Ärzte von Medicare erhalten. Verschiedene Teile von Medicare sind unterschiedlich vom Gesetz betroffen, daher hängt Ihre Erfahrung mit den MACRA-Vorschriften davon ab, welche Teile von Medicare Sie verwenden.

Wie wirkt sich MACRA auf Medicare aus?

Wenn Sie seit ein paar Jahren bei Medicare angemeldet sind, merken Sie vielleicht nicht, dass Sie bereits eine MACRA-Änderung gesehen haben. Im Jahr 2019 verschickten die Centers for Medicare and Medicaid Services neue Medicare-Karten an alle Eingeschriebenen. Die neuen Karten haben keine Sozialversicherungsnummern, da dies eine von MACRA geforderte Änderung war. Andere Änderungen, die Ihnen vielleicht aufgefallen sind, sind:

• bestimmte Medigap-Pläne, die nicht mehr verfügbar sind
• Änderungen des Medicare Advantage-Plans
• Kosten für Medicare Teil B
• Kosten für Medicare Teil D

Als Nächstes gehen wir näher auf jede dieser Änderungen ein.

Medigap

Medicare-Ergänzungsversicherungspläne, oft Medigap genannt, sind Pläne von privaten Versicherungsunternehmen, die einen Teil der Auslagen der Medicare-Teile A und B decken.

Es gibt 10 verschiedene Medigap-Pläne und jeder bietet eine etwas andere Abdeckung. Üblicherweise gedeckte Kosten sind:

• Teil A Selbstbehalt
• Teil A Kosten der Mitversicherung (einschließlich Krankenhaus- und Pflegeheimaufenthalte)
• Teil B Kosten der Mitversicherung
• medizinische Notfallversorgung bei Auslandsreisen

Medigap-Pläne sahen die größten Änderungen unter MACRA. Eines der Ziele von MACRA war es, unnötige Arztbesuche zu reduzieren, was wiederum die Gesamtausgaben von Medicare reduzieren wird.

Um dieses Ziel zu erreichen, besagen die MACRA-Vorschriften, dass Medigap-Pläne keine Deckung für den Teil B-Selbstbehalt mehr anbieten dürfen. Der Selbstbehalt von Teil B im Jahr 2021 beträgt 203 $.

Dies bedeutet, dass ab dem 1. Januar 2020 Medigap-Pläne, die eine Selbstbeteiligung von Teil B enthalten, nicht mehr verkauft werden können. Die betroffenen Pläne sind:

• Medigap-Plan C
• Medigap-Plan F
• Medigap Plan F (hohe Franchise)

Diese Regel gilt jedoch nur für Medicare-Begünstigte, die nach dem 31. Dezember 2019 anspruchsberechtigt wurden. Auch wenn Sie noch keinen Medigap-Plan hatten, können Sie immer noch Plan C oder Plan F kaufen oder behalten, wenn Sie vor 2020 Anspruch auf Medicare hatten.

Wenn Sie 2020 neu bei Medicare sind, können Sie diese Pläne nicht kaufen. Stattdessen können Sie sich Pläne ansehen, die denen von C und F sehr ähnlich sind. Zu den beliebten Optionen gehören:

• Medigap-Plan D
• Medigap-Plan G
• Medigap-Plan N

Die oben genannten Pläne beinhalten keine Deckung des Selbstbehalts von Teil B, aber sie decken die meisten anderen Kosten ab, die von Plan C und Plan F abgedeckt werden.

Medicare-Vorteil

Medicare Advantage, auch Medicare Part C genannt, sind Pläne, die von privaten Versicherungsunternehmen verkauft werden, die einen Vertrag mit Medicare über die Bereitstellung von Versicherungsschutz abschließen. Medicare Advantage-Pläne decken dieselben Leistungen ab wie Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) und Medicare Teil B (Krankenversicherung), die zusammen oft als ursprüngliche Medicare bezeichnet werden.

Medicare Advantage-Pläne haben ihre eigenen Preise und Netzwerke, und viele decken Dienstleistungen ab, die das ursprüngliche Medicare nicht bietet. Advantage-Pläne können auch je nach Wohnort und gewählter Versicherungsgesellschaft variieren.

Die Auswirkungen von MACRA auf Medicare Advantage entwickeln sich noch. Die meisten ursprünglichen Regeln wurden nicht im Hinblick auf Advantage-Pläne erstellt. Es gibt jedoch einige Teile von MACRA, die möglicherweise Änderungen an Medicare Advantage vornehmen, darunter:

• Leistungsbasierte Anreizzahlungssysteme (MIPSs). Im Rahmen von MIPS werden Gesundheitsdienstleister für die Bereitstellung einer qualitativ hochwertigen Versorgung zu einem höheren Satz erstattet. Anbieter erhalten Prämien für das Erreichen von Qualitätszielen.
• Alternative Zahlungsmodelle (APMs). Wie MIPS belohnen APMs Einrichtungen für eine qualitativ hochwertige Patientenversorgung. Bei einem APM werden Anbieter nicht nach dem traditionellen Gebührenmodell von Medicare bezahlt, sondern mit einer Vielzahl unterschiedlicher Modelle. Den teilnehmenden Einrichtungen wird jährlich ein 5-Prozent-Bonus gewährt.

Von Medicare zugelassene Anbieter können den Weg wählen, an dem sie teilnehmen möchten. Da MACRA weiterhin eingeführt wird, könnten Medicare Advantage-Pläne als APM betrachtet werden. In diesem Fall könnten sich die Preise und Planangebote für Medicare Advantage ändern.

Medicare Teil B und Teil D

Sowohl Medicare Teil B als auch Teil D (Arzneimitteldeckung) sind mit monatlichen Prämien ausgestattet.

Teil B hat im Jahr 2021 eine Standardprämie von 148,50 USD, während die Prämien für Teil D auf dem von Ihnen gewählten Plan basieren. Allerdings zahlen Sie für beide Teile mehr Prämien, wenn Sie ein hohes Einkommen haben.

Wenn Sie ein höheres Einkommen haben, zahlen Sie einen zusätzlichen Zuschlag zu Ihren Prämien. Diese zusätzliche Gebühr wird als einkommensabhängiger monatlicher Anpassungsbetrag (IRMAA) bezeichnet. Jede IRMAA, die Sie haben, basiert auf Ihrem Bruttoeinkommen aus Ihrer Einkommensteuererklärung von vor 2 Jahren. Beispielsweise basieren die Sätze für 2021 auf Ihrer Einreichung für 2019.

Vor MACRA gab es fünf Einkommensklassen. MACRA hat 2018 eine sechste Einkommensklasse hinzugefügt.

Die Klammern haben sich im Jahr 2021 leicht geändert, um sie an die Durchschnittseinkommen in den Vereinigten Staaten anzupassen. Die aktuellen Einkommensklassen und Teil-B-Prämien sind wie folgt:

Für Ehepaare, die getrennt einreichen, gelten unterschiedliche Klammern. Wenn dies Ihre Anmeldesituation ist, zahlen Sie für Teil B die folgenden Beträge:

• 148,50 $ pro Monat, wenn Sie weniger als 88.000 $ verdienen
• $475,20 pro Monat, wenn Sie zwischen $88.000 und $412.000 verdienen
• 504,90 $ pro Monat, wenn Sie mehr als 412.000 $ verdienen

Die Einkommensstufen für die Teil-D-Prämie im Jahr 2021 lauten wie folgt:

Während viele der Vorschriften von MACRA Gesundheitsdienstleister betreffen, werden Medicare-Begünstigte auch einige Änderungen bemerken. Wenn Sie schon seit einiger Zeit bei Medicare angemeldet sind, könnten Sie unter anderem folgende Änderungen betreffen:

• eine neue Medicare-Karte, auf der Ihre Sozialversicherungsnummer nicht angezeigt wird
• eine Änderung Ihrer IRMAA für Teil-B- und Teil-D-Prämien, wenn Sie individuell über 138.000 USD pro Jahr verdienen

Wenn Sie 2020 zum ersten Mal Anspruch auf Medicare hatten, betrifft die Änderung, die Sie am meisten betrifft, die Angebote des Medigap-Plans.

Medigap-Pläne dürfen den Selbstbehalt von Teil B nicht mehr abdecken, sodass Sie keinen Plan C, Plan F oder Plan F (hoher Selbstbehalt) kaufen können. Sie können diese Pläne weiterhin erwerben, wenn Sie am 31. Dezember 2019 oder früher Anspruch auf Medicare hatten.

Die Optionen und Kosten des Medicare-Plans können sich jedes Jahr ändern.