Medicare vs. Privatversicherung

Welche Teile von Medicare werden von privaten Versicherungsunternehmen verkauft?

Medicare Advantage (Teil C), Teil D und Medigap sind optionale Medicare-Pläne, die von privaten Versicherungsunternehmen verkauft werden.

Medicare-Vorteil

Medicare Advantage-Pläne sind eine beliebte Option für Medicare-Begünstigte, da sie eine umfassende Medicare-Abdeckung bieten. Dies schließt Original Medicare ein, und die meisten Pläne decken auch verschreibungspflichtige Medikamente, Zahn-, Seh-, Hör- und andere Gesundheitsvorteile ab.

Teil D und Medigap

Wenn Sie mit Ihrer ursprünglichen Medicare-Abdeckung zufrieden sind, aber eine Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente und Hilfe bei Ihren Medicare-Kosten wünschen, können Sie Teil D und Medigap-Policen zu Ihrem Plan hinzufügen.

Medicare vs. private Krankenversicherungen

Die Unterschiede zwischen Medicare und privater Versicherung sind ein großer Faktor bei der Entscheidung, welche Art von Plan für Sie am besten geeignet ist.

Medicare-Pläne

Wenn Sie sich bei Medicare anmelden, besteht Ihre Deckung aus zwei Hauptteilen:

• Teil Aoder Krankenhausversicherung, deckt stationäre Pflege sowie begrenzte häusliche Krankenpflege, begrenzte qualifizierte Pflegeeinrichtungen und Hospizpflege ab.
• Teil Boder Krankenversicherung, deckt ambulante Besuche und Dienstleistungen sowie Gesundheitsvorsorge ab.

Private Versicherungspläne

Es gibt viele Möglichkeiten, eine private Versicherung abzuschließen. Viele Menschen schließen eine private Versicherung über ihren Arbeitgeber ab, und ihr Arbeitgeber zahlt einen Teil der Prämien für diese Versicherung als Leistung.

Eine weitere Option ist der Abschluss einer Versicherung über den föderalen Healthcare Marketplace. Es gibt vier Stufen von privaten Versicherungsplänen innerhalb der Versicherungsbörsenmärkte. Diese Ebenen unterscheiden sich basierend auf dem Prozentsatz der Dienste, für deren Bezahlung Sie verantwortlich sind.

• Bronze Pläne decken 60 Prozent Ihrer Gesundheitskosten ab. Bronze-Pläne haben die höchste Selbstbeteiligung aller Pläne, aber die niedrigste monatliche Prämie.
• Silberne Pläne decken 70 Prozent Ihrer Gesundheitskosten ab. Silber-Pläne haben im Allgemeinen einen niedrigeren Selbstbehalt als Bronze-Pläne, aber mit einer moderaten monatlichen Prämie.
• Goldene Pläne decken 80 Prozent Ihrer Gesundheitskosten ab. Gold-Pläne haben einen viel niedrigeren Selbstbehalt als Bronze- oder Silber-Pläne, aber mit einer hohen monatlichen Prämie.
• Platin-Pläne decken 90 Prozent Ihrer Gesundheitskosten ab. Platinum-Pläne haben den niedrigsten Selbstbehalt, sodass Ihre Versicherung oft sehr schnell auszahlt, aber sie haben die höchste monatliche Prämie.

Innerhalb jeder dieser Ebenen bieten Unternehmen auch unterschiedliche Planstrukturen an, wie z. B. HMO, PPO, PFFS oder MSA. Darüber hinaus verkaufen einige private Versicherungsunternehmen Medicare auch in Form von Medicare Advantage, Part D und Medigap-Plänen.

Medicare vs. privater Versicherungsschutz

Medicare-Abdeckung

Der Versicherungsschutz, den Sie erhalten, wenn Sie sich für Medicare anmelden, hängt davon ab, welche Art von Plan Sie wählen. Die meisten Menschen wählen eine von zwei Optionen, um ihren gesamten Gesundheitsbedarf abzudecken: Original Medicare mit Teil D und Medigap.

Privater Versicherungsschutz

Private Krankenversicherungen sind dafür verantwortlich, zumindest Ihre Vorsorgeuntersuchungen abzudecken. Wenn Sie im Rahmen Ihres Plans zusätzlichen Versicherungsschutz benötigen, müssen Sie einen auswählen, der All-in-One-Schutz bietet, oder zusätzliche Versicherungspläne hinzufügen.

Beispielsweise haben Sie möglicherweise einen Plan, der Ihre Gesundheitsleistungen abdeckt, aber zusätzliche Pläne für Zahn-, Seh- und Lebensversicherungsleistungen erfordert.

Medicare vs. private Versicherungskosten

Fast alle Krankenversicherungen, ob privat oder nicht, haben Kosten wie Prämie, Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherung. Wir werden uns ansehen, was diese für jede Art von Plan sind.

Medicare-Kosten

Mit der Medicare-Abdeckung sind verschiedene Kosten verbunden, je nachdem, für welche Art von Plan Sie sich entscheiden. Hier ist ein Blick auf die Kosten, die Sie mit Medicare im Jahr 2021 sehen werden:

• Teil A. Die meisten Menschen haben Anspruch auf eine prämienfreie Teil-A-Abdeckung. Wenn Sie in Ihrem Leben insgesamt 40 Quartale (10 Jahre) nicht gearbeitet haben, liegt die monatliche Prämie zwischen 259 und 471 US-Dollar. Der Selbstbehalt beträgt 1.484 $ pro Leistungszeitraum. Die täglichen Mitversicherungskosten für die stationäre Pflege liegen zwischen 185,50 $ und 742 $.
• Teil B. Die monatliche Prämie für Teil B beginnt bei 148,50 $ und kann je nach Einkommen höher sein. Der Selbstbehalt beträgt $203 für das Jahr. Die Mitversicherung beträgt 20 Prozent der von Medicare genehmigten Kosten für Dienstleistungen, nachdem der Selbstbehalt gezahlt wurde.
• Teil C. Zusätzlich zur Zahlung der Kosten für Teil A und Teil B kann ein Medicare Advantage-Plan auch eine eigene monatliche Prämie, einen jährlichen Selbstbehalt, einen Selbstbehalt für Medikamente, eine Mitversicherung und Zuzahlungen haben. Diese Beträge variieren je nach gewähltem Plan.
• Teil D. Zusätzlich zu den Kosten für Teil A und B variieren die Kosten für Teil D je nachdem, welche Art von Arzneimitteldeckung Sie benötigen, welche Medikamente Sie einnehmen und was Ihre Prämie und abzugsfähigen Beträge beinhalten.
• Medigap. Die monatlichen und jährlichen Kosten für Medigap hängen davon ab, welche Art von Plan Sie wählen. Ein Medigap-Plan wird jedoch dazu beitragen, einen Teil der ursprünglichen Kosten für Medicare-Teile A und B zu decken.

Eine Sache, die zu beachten ist, ist, dass alle Medicare Advantage-Pläne ein jährliches Maximum aus eigener Tasche haben. Der Höchstbetrag, den ein Medicare Advantage-Plan an Eigenkosten verlangen kann, beträgt 7.550 US-Dollar im Jahr 2021.

Das ursprüngliche Medicare (Teile A und B) hat jedoch keine Selbstbeteiligung, was bedeutet, dass sich Ihre medizinischen Kosten schnell summieren können.

Kosten für Privatversicherungen

Hier ein Überblick über einige der üblichen Versicherungskosten und deren Funktionsweise in Bezug auf die Privatversicherung:

• Prämie. Eine Prämie sind die monatlichen Kosten Ihrer Krankenversicherung. Wenn Sie einen Bronze- oder Silberplan haben, ist Ihre monatliche Prämie niedriger. Wenn Sie einen Gold- oder Platinplan haben, ist Ihre monatliche Prämie viel höher.
• Selbstbehalt. Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft mit der Zahlung ihres Anteils beginnt. Im Allgemeinen steigt Ihre Prämie, wenn Ihr Selbstbehalt sinkt. Tarife mit niedrigerem Selbstbehalt zahlen sich tendenziell viel schneller aus als Tarife mit hohem Selbstbehalt.
• Zuzahlung und Mitversicherung. Eine Zuzahlung (Copay) ist ein festgelegter Betrag, den Sie bei jedem Arzt- oder Facharztbesuch aus eigener Tasche schulden. Die Mitversicherung ist ein Prozentsatz der genehmigten Gesamtkosten einer Dienstleistung, für deren Zahlung Sie verantwortlich sind, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben.

Alle diese Kosten hängen von der Art der privaten Versicherung ab, die Sie wählen. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Situation, um festzustellen, welche Art von monatlichen und jährlichen Zahlungen Sie sich leisten können.

Sie sollten auch alle Gesundheitsprobleme berücksichtigen, mit denen Sie umgehen, und wie oft Sie medizinische Versorgung und verschreibungspflichtige Medikamente benötigen.

Zusätzliche zu berücksichtigende Faktoren

Gesundheitsvorsorge ist gesetzlich in allen Krankenversicherungsplänen enthalten, aber sowohl Medicare als auch private Versicherungen bieten eine Vielzahl zusätzlicher Deckungsoptionen, um Ihren persönlichen Bedürfnissen gerecht zu werden.

Hier ist eine Liste einiger Ähnlichkeiten, die zwischen Medicare und einer privaten Versicherung bestehen:

• Vorsorge: bedeckt
• Planstruktur: mehrere Optionen verfügbar
• Gesamtflexibilität: hängt von der Planung ab
• zusätzliche Abdeckung: hinzufügen muss

Andere zu berücksichtigende Faktoren sind, ob Ihr Ehepartner eine Versicherung benötigt, wie hoch Ihr Einkommen ist und ob Sie häufig reisen. All diese Dinge und noch mehr können Einfluss darauf haben, welche Art von Krankenversicherungsschutz für Sie am besten geeignet ist.

Wenn Sie weitere Hilfe benötigen …

Wenn Sie Ihre spezifische Situation mit einem unvoreingenommenen Medicare-Experten besprechen möchten, wenden Sie sich an Ihr örtliches Büro des State Health Insurance Assistance Program (SHIP).

Sie werden Sie mit einem geschulten Freiwilligen vor Ort in Kontakt bringen, der Sie durch Ihre Optionen führen und Ihnen helfen kann, Entscheidungen zu treffen, die Ihren Bedürfnissen für das kommende Jahr entsprechen.

Medicare und private Versicherungsunternehmen bieten beide Optionen zur Krankenversicherung an, aber es gibt Unterschiede zwischen den beiden Versicherungsarten.

Medicare ist eine staatlich finanzierte Krankenversicherung, die Ihnen helfen kann, Ihre monatlichen medizinischen Kosten zu sparen, aber keine Begrenzung hat, wie viel Sie jedes Jahr aus eigener Tasche zahlen können.

Private Krankenversicherungen werden von privaten Unternehmen angeboten, die tendenziell jeden Monat teurer sind, aber den Leistungsempfängern ein Höchstmaß an Selbstbeteiligung und mehr Flexibilität bieten.

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl des für Sie besten Plans alle Ihre persönlichen, medizinischen und finanziellen Bedürfnisse.