Deckt Medicare internationale Reisen ab?

Krankenversicherung im Ausland

Medicare ist eine Krankenversicherung für Amerikaner ab 65 Jahren. Das Regierungsprogramm ist in vier Teile gegliedert:

• Medicare Teil A. Medicare Part A ist eine Krankenhausversicherung. Sie schützt Sie bei kurzzeitigen stationären Aufenthalten in Krankenhäusern und bei Leistungen wie Hospiz. Es bietet auch eine begrenzte Deckung für die Pflege durch qualifizierte Pflegeeinrichtungen und bestimmte häusliche Gesundheitsdienste.
• Medicare Teil B. Medicare Part B ist eine Krankenversicherung, die alltägliche Pflegebedürfnisse wie Arzttermine, dringende Pflegebesuche, Beratung, medizinische Geräte und vorbeugende Pflege abdeckt.
• Medicare Teil C. Medicare Part C wird auch als Medicare Advantage bezeichnet. Diese Pläne kombinieren die Abdeckung der Teile A und B und Aspekte von Teil D in einem einzigen Plan. Medicare Advantage-Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen angeboten und von Medicare überwacht.
• Medicare Teil D. Medicare Teil D ist die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente. Teil-D-Pläne sind eigenständige Pläne, die nur Ihre Medikamente abdecken. Diese Pläne werden auch von privaten Versicherungsunternehmen angeboten.

Sie werden nicht automatisch in diese Programme eingeschrieben – Sie müssen sich während der Einschreibungszeiträume anmelden. Sie können die besten Pläne für Ihre Gesundheitsbedürfnisse auswählen.

Die meisten Amerikaner melden sich für die Medicare-Teile A und B an. Um sich für andere Medicare-Versicherungen zu qualifizieren, müssen Sie auch für die Teile A und B angemeldet sein.

Medicare Advantage-Versicherung im Ausland

Medicare Advantage (Teil C) ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Medicare-Abdeckung zu erhalten. Je nachdem, welchen Plan Sie wählen, kann Ihr Plan Seh-, Hör-, Zahn- und verschreibungspflichtige Medikamente umfassen.

Medicare Advantage-Pläne beschränken Sie im Allgemeinen auf die Ärzte und Einrichtungen innerhalb einer Health Maintenance Organization (HMO) oder Preferred Provider Organization (PPO) und können die Versorgung außerhalb des Netzwerks abdecken oder nicht.

Um einen Medicare Advantage Plan abzuschließen, müssen Sie bereits bei Medicare Teil A und B angemeldet sein. Der Versicherungsschutz durch einen Medicare Advantage Plan wird über einen privaten Versicherungsplan angeboten.

Medicare Advantage Pläne können insgesamt Ihre Out-of-Pocket-Kosten senken oder bieten zusätzlichen Versicherungsschutz, z. B. auf Reisen.

Es gibt keine Regeln, die vorschreiben, ob Medicare Advantage einen bestimmten Prozentsatz der ausländischen Krankenhausrechnungen abdeckt. Daher ist es wichtig, sich vor Reiseantritt bei Ihrem Versicherungsträger zu erkundigen, ob und inwieweit Ihr individueller Tarif internationale medizinische Notfälle abdeckt.

Medigap-Abdeckung außerhalb der Vereinigten Staaten

Medigap ist eine Zusatzversicherung, die über das Medicare-Programm angeboten wird. Es unterscheidet sich von Medicare Advantage-Plänen darin, dass es Dinge wie Langzeitpflege, Sehkraft, Zahnbehandlung, Hörgeräte, Brillen oder private Krankenpflege nicht abdeckt.

Medigap ist eine weitere private Versicherungsoption innerhalb von Medicare, die dazu beitragen soll, Kosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und andere medizinische Leistungen zu decken, die nicht von anderen Medicare-Teilen abgedeckt werden.

Medigap-Pläne bieten Versicherungsschutz für medizinische Notfälle, die während Ihres Aufenthalts außerhalb der Vereinigten Staaten auftreten. Diese Art von Versicherung wird häufig verwendet, um Schutz bei internationalen Reisen zu bieten.

Medigap kann Ihnen auch helfen, hohe Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen für Versicherungen während Ihrer Reise auszugleichen. Tatsächlich kann Medigap je nach gewähltem Plan bis zu 80 Prozent der internationalen medizinischen Notfälle abdecken, sobald Sie Ihren Selbstbehalt erreicht haben und Sie sich innerhalb der Höchstgrenze Ihrer Police befinden.

Medicare-Kosten im Jahr 2021

Wenn Sie häufig reisen möchten, möchten Sie möglicherweise mehr im Voraus für einen Medicare Advantage- oder Medigap-Plan bezahlen, um die Kosten außerhalb Ihres Heimatstaates oder des Landes zu decken. Im Folgenden gehen wir auf einige der Grundkosten ein, die Sie für diese Art von Plänen im Jahr 2021 sehen werden.

Medicare Advantage-Kosten

Die meisten Ihrer Medicare-Teil-C-Kosten werden durch den von Ihnen gewählten Plan bestimmt. Aber auch Ihr Lebensstil und Ihre finanzielle Situation können sich auf Ihre Kosten auswirken.

Hier sind einige der üblichen Kosten, die Sie mit einem Medicare-Teil-C-Plan erwarten können:

• Prämien. Einige Medicare Teil C-Pläne sind „kostenlos“, was bedeutet, dass sie keine monatliche Prämie haben. Selbst bei einem beitragsfreien Medicare Advantage-Plan schulden Sie möglicherweise noch eine Teil-B-Prämie. Die Prämie für Teil B beginnt im Jahr 2021 bei 148,50 $ pro Monat.
• Selbstbehalte. Die meisten Medicare-Teil-C-Pläne haben sowohl einen Selbstbehalt als auch einen Selbstbehalt für Medikamente. Viele (aber nicht alle) der kostenlosen Medicare Advantage-Pläne bieten einen Selbstbehalt von 0 $.
• Zuzahlungen und Mitversicherung. Zuzahlungen sind Beträge, die Sie für jeden Arztbesuch oder jede Nachfüllung verschreibungspflichtiger Medikamente schulden. Mitversicherungsbeträge sind ein beliebiger Prozentsatz der Leistungen, die Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt wurde.
• Aus eigener Tasche max. Ein Vorteil von Medicare Part C besteht darin, dass alle Medicare Advantage-Pläne eine maximale Selbstbeteiligung haben. Dieser Betrag variiert, kann aber von niedrigen Tausenden bis zu über 10.000 $ reichen.

Medigap-Kosten

Medigap hat viele der gleichen Kostenarten wie Medicare Advantage, aber diese Pläne weisen einige wesentliche Unterschiede auf. Hier ist ein Überblick über die typischen Gebühren mit einem Medigap-Plan:

• Prämien. Jede Medigap-Police hat eine monatliche Prämie. Der genaue Betrag kann je nach individueller Police variieren. Versicherungsunternehmen können die monatlichen Prämien für ihre Policen auf drei verschiedene Arten festlegen:
  • Gemeinschaft bewertet. Jeder, der die Police kauft, zahlt unabhängig vom Alter die gleiche monatliche Prämie.
  • Ausgabealter bewertet. Die monatlichen Prämien sind an das Alter gebunden, in dem Sie zum ersten Mal eine Police kaufen, wobei jüngere Käufer niedrigere Prämien haben. Mit zunehmendem Alter steigen die Prämien nicht.
  • Erreichtes Alter bewertet. Die monatlichen Prämien sind an Ihr aktuelles Alter gebunden. Das bedeutet, dass Ihre Prämie mit zunehmendem Alter steigt.
• Selbstbehalte. Medigap selbst hat keinen eigenen separaten Selbstbehalt. Medigap Plan F und Plan G bieten jedoch eine Option mit hohem Selbstbehalt. Die monatlichen Prämien für diese Pläne sind in der Regel niedriger, aber Sie müssen einen Selbstbehalt erfüllen, bevor sie beginnen, die Kosten zu decken. Für 2021 beträgt der Selbstbehalt für diese Pläne 2.370 $.
• Zuzahlungen und Mitversicherung. Wie Selbstbehalte ist Medigap selbst nicht mit Mitversicherungen oder Zuzahlungen verbunden. Möglicherweise müssen Sie dennoch bestimmte Mitversicherungen oder Zuzahlungen im Zusammenhang mit der ursprünglichen Medicare leisten, wenn Ihre Medigap-Police diese nicht abdeckt.
• Aus eigener Tasche max. Nur Medigap Plan K und Plan L haben Auslagenlimits. Dies ist ein Höchstbetrag, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen. Im Jahr 2021 betragen die Out-of-Pocket-Limits für Plan K und Plan L 6.220 USD bzw. 3.110 USD. Nachdem Sie das Limit erreicht haben, zahlt der Plan für den Rest des Jahres 100 Prozent der abgedeckten Dienste.

Zusatzversicherung für Auslandsreisen

Wenn Sie ein begrenztes Budget haben, besteht eine weitere Option darin, eine zusätzliche Reiseversicherung abzuschließen. Dies ist keine Krankenversicherung, sondern ein kurzfristiger Plan, der Notfälle abdeckt, während Sie sich im Ausland befinden. Möglicherweise können Sie auch eine kurzfristige Versicherung über einen Reiseplaner abschließen.

Der Haken ist, dass Sie die Deckung für eine bestimmte Reiseroute im Voraus kaufen müssen. Sie können keine Reiseversicherung abschließen, wenn Sie das Land bereits verlassen haben.

Außerdem decken nicht alle Zusatzpläne bereits bestehende Erkrankungen ab. Wenn Sie unter chronischen Gesundheitsproblemen leiden, überprüfen Sie unbedingt die Ausschlüsse, bevor Sie eine Reiseversicherung abschließen.

Wenn Sie reisen, haben die Medicare Advantage (Teil C)-Pläne möglicherweise Vorteile gegenüber den Medicare-Teilen A und B für Sie. Da es sich jedoch um private Versicherungspläne handelt, übernimmt Medicare Advantage nicht automatisch die Kosten bei Auslandsreisen.

Es ist wichtig, Ihre Police vor Reiseantritt zu überprüfen und eine zusätzliche Deckung mit Medigap oder einer Reiseversicherung in Betracht zu ziehen, wenn Sie sich Sorgen über die potenziellen Kosten der medizinischen Versorgung machen, während Sie sich im Ausland befinden.