Es kann schwierig sein, sich als junger Erwachsener mit einer neuen Krankheit zurechtzufinden, insbesondere wenn es darum geht, eine gute Krankenversicherung zu finden. Angesichts der hohen Pflegekosten ist die richtige Absicherung unerlässlich.

Wenn Sie nicht bereits durch den Plan Ihrer Eltern oder Ihres Arbeitgebers versichert sind, müssen Sie wahrscheinlich auf dem Krankenversicherungsmarkt oder bei einem Versicherungsmakler nach Deckung suchen. Unter dem Affordable Care Act (ACA) können Marktplatzpläne Sie nicht verweigern oder mehr für die Deckung verlangen, wenn Sie an einer Krankheit wie MS leiden.

Einige Pläne können teure Prämien oder Selbstbehalte haben. Wenn Sie nicht aufpassen, könnten Sie am Ende viel mehr für Ihre Arzttermine und Medikamente bezahlen, als Sie erwartet haben.

Hier sind sieben Tipps, wie Sie sich in der manchmal schwierigen Welt der Krankenversicherung zurechtfinden.

1. Finden Sie heraus, ob Sie Anspruch auf eine kostenlose Krankenversicherung haben

Versicherungen können teuer sein, besonders bei einem Einstiegsgehalt. Es lohnt sich zu prüfen, ob Sie Anspruch auf Medicaid haben. Dieses Bundes- und Landesprogramm bietet Krankenversicherungsschutz zu geringen oder kostenlosen Kosten für Sie.

Im Rahmen des ACA haben 35 Bundesstaaten, darunter Washington, DC, ihre Berechtigung auf eine breitere Einkommensspanne ausgeweitet. Ob Sie berechtigt sind, hängt davon ab, in welchem ​​Bundesland Sie leben.

Um herauszufinden, ob Sie berechtigt sind, besuchen Sie Medicaid.gov.

2. Prüfen Sie, ob Sie staatliche Unterstützung erhalten können

Wenn Sie sich nicht für Medicaid qualifizieren, können Sie die Grenze für ein Programm erreichen, das bei den Krankenversicherungskosten hilft. Die Regierung bietet Unterstützung in Form von Subventionen, Steuergutschriften und Kostenbeteiligungsermäßigungen, wenn Sie einen Plan auf dem Marktplatz Ihres Staates kaufen. Diese finanzielle Unterstützung könnte Ihre Prämien und Auslagen erheblich senken.

Um sich für ermäßigte Prämien zu qualifizieren, müssen Sie zwischen 12.490 $ und 49.960 $ (im Jahr 2020) verdienen. Und um Hilfe bei Ihrem Selbstbehalt, Ihren Zuzahlungen und Ihrer Mitversicherung zu erhalten, müssen Sie zwischen 12.490 und 31.225 US-Dollar verdienen.

3. Finden Sie heraus, wie viel Abdeckung Sie benötigen

Der ACA hat folgende Deckungsstufen: Bronze, Silber, Gold und Platin. Je höher die Stufe, desto mehr deckt der Plan ab – und desto mehr kostet er Sie jeden Monat. (Denken Sie daran, dass Sie auf allen Ebenen Prämien sparen können, wenn Sie sich für staatliche Unterstützung qualifizieren.)

Bronze-Pläne haben die niedrigsten monatlichen Prämien. Sie haben auch die höchsten Selbstbehalte – wie viel Sie für medizinische Versorgung und Medikamente bezahlen müssen, bevor Ihr Plan in Kraft tritt. Platinum-Pläne haben die höchsten monatlichen Prämien, aber sie decken so ziemlich alles ab.

Die Basis-Bronze-Pläne sind für gesunde Menschen gedacht, die nur im Notfall eine Krankenversicherung benötigen. Wenn Sie eine Therapie mit MS-Medikamenten einnehmen, benötigen Sie möglicherweise einen Plan mit höherer Stufe. Berücksichtigen Sie bei der Auswahl einer Stufe, wie viel Sie für Medikamente und Behandlungen bezahlen.

4. Überprüfen Sie, ob Ihr Arzt auf dem Plan ist

Wenn es einen Arzt gibt, den Sie seit Jahren sehen, stellen Sie sicher, dass er von der Krankenversicherung abgedeckt ist. Jeder Plan umfasst bestimmte Ärzte und Krankenhäuser. Andere Ärzte gelten als außerhalb des Netzwerks und kosten Sie mehr pro Besuch.

Suchen Sie mit der Online-Suchfunktion des Plans nach allen Ärzten und Spezialisten, die Sie derzeit sehen. Suchen Sie auch nach Ihrem bevorzugten Krankenhaus. Wenn Ihre Ärzte und Ihr Krankenhaus nicht im Netzwerk sind, möchten Sie vielleicht nach einem anderen Plan suchen.

5. Prüfen Sie, ob Ihre Dienste abgedeckt sind

Laut Gesetz muss jeder Plan im Health Insurance Marketplace 10 wesentliche Leistungen abdecken. Dazu gehören Dinge wie verschreibungspflichtige Medikamente, Labortests, Besuche in der Notaufnahme und ambulante Versorgung.

Welche anderen Leistungen abgedeckt sind, ist von Tarif zu Tarif unterschiedlich. Während jährliche Besuche bei Ihrem Hausarzt auf jedem Plan stehen sollten, sind Dinge wie Ergotherapie oder Reha möglicherweise nicht enthalten.

Wie viel Sie für Dienstleistungen bezahlen, kann je nach gewähltem Unternehmen unterschiedlich sein. Und bestimmte Pläne können die Anzahl der Besuche bei Spezialisten wie Physiotherapeuten oder Psychologen einschränken.

Schauen Sie auf der Website des Plans nach oder bitten Sie einen Versicherungsvertreter, die Zusammenfassung der Leistungen und Deckung (SBC) einzusehen. Der SBC listet alle Dienstleistungen auf, die der Plan abdeckt, und wie viel er für jeden zahlt.

6. Überprüfen Sie das Formular des Plans

Jeder Krankenversicherungsplan hat eine Medikamentenliste – eine Liste der Medikamente, die er abdeckt. Drogen werden in Ebenen gruppiert, die Tiers genannt werden.

Stufe 1 umfasst normalerweise Generika. Tier 4 hat Spezialmedikamente, einschließlich der teuren monoklonalen Antikörper und Interferone, die zur Behandlung von MS verwendet werden. Je höher die Stufe des Medikaments, das Sie benötigen, desto mehr müssen Sie möglicherweise aus eigener Tasche ausgeben.

Überprüfen Sie jedes der Medikamente, die Sie derzeit einnehmen, um Ihre MS und andere Erkrankungen zu behandeln. Stehen sie auf der Formelliste des Plans? Auf welcher Stufe sind sie?

Finden Sie auch heraus, wie viel Sie möglicherweise bezahlen müssen, wenn Ihr Arzt ein neues Medikament verschreibt, das nicht in der Rezeptur des Plans enthalten ist.

7. Addieren Sie Ihre gesamten Auslagen

Wenn es um Ihre zukünftigen Gesundheitskosten geht, sind Prämien nur ein Teil des Puzzles. Holen Sie Ihren Taschenrechner heraus, wenn Sie Pläne vergleichen, damit Sie später nicht von hohen Rechnungen überrascht werden.

Addieren:

  • Ihre Prämie – der Betrag, den Sie jeden Monat für den Krankenversicherungsschutz bezahlen
  • Ihr Selbstbehalt – wie viel Sie für Dienstleistungen oder Medikamente bezahlen müssen, bevor Ihr Plan in Kraft tritt
  • Ihre Zuzahlung – der Betrag, den Sie für jeden Arzt- und Facharztbesuch, MRTs und andere Tests sowie Medikamente zahlen müssen

Vergleichen Sie Pläne, um zu sehen, welcher Ihnen den größten Nutzen für Ihr Geld bringt. Wenn Sie sich jedes Jahr erneut für einen Marketplace-Plan anmelden, führen Sie diesen Vorgang erneut durch, um sicherzustellen, dass Sie immer noch das beste Angebot erhalten.

Die Wahl einer Krankenkasse ist eine große Entscheidung, insbesondere wenn Sie an einer Krankheit leiden, die kostspielige Tests und Behandlungen erfordert, wie z. B. MS. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Optionen sorgfältig abzuwägen. Wenn Sie verwirrt sind, rufen Sie jede Versicherungsgesellschaft an und bitten Sie einen ihrer Vertreter, die Vorteile des Plans mit Ihnen zu besprechen.

Wenn Ihnen der Krankenversicherungsplan, den Sie letztendlich wählen, nicht gefällt, geraten Sie nicht in Panik. Daran hält man sich nicht ewig fest. Sie können Ihren Plan jedes Jahr während der offenen Anmeldephase ändern, was normalerweise im Spätherbst geschieht.