Ihr Leitfaden für Medicare-Ergänzungsunternehmen im Jahr 2021

Medicare-Ergänzungspläne, auch Medigap-Pläne genannt, können Ihnen helfen, weniger aus eigener Tasche zu bezahlen, wenn Sie einen Arzt aufsuchen oder eine andere abgedeckte Gesundheitsdienstleistung in Anspruch nehmen.

Diese Pläne können die Kosten für folgende Ausgaben decken:

• Selbstbehalte
• Zuzahlungen
• Mitversicherungsbeträge

Es stehen 10 verschiedene Medigap-Pläne zur Verfügung. Jedem Plan ist ein Buchstabe zugeordnet und er deckt leicht unterschiedliche Kosten ab. Die 10 Medigap-Pläne sind:

• Plan A
• Plan B
• Plan C
• Plan D
• Plan F
• Plan G
• Plan K
• Plan L
• Plan M
• Plan N

Diese Pläne sind standardisiert. Das bedeutet, dass unabhängig von der Firma, bei der Sie Ihren Plan kaufen, der Plan die gleichen Kosten deckt.

Die Pläne sind auch in allen Bundesstaaten gleich, außer:

• Massachusetts
• Minnesota
• Wisconsin

Diese drei Staaten haben ihre eigenen Medigap-Pläne.

Die Medicare-Ergänzungspläne C und F stehen nur denjenigen zur Verfügung, die vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatten.

Wenn Sie nicht in einem dieser drei Bundesstaaten leben, können Sie einen Standard-Medigap-Plan kaufen und genau wissen, was er abdeckt.

Plan C deckt beispielsweise die gleichen Kosten ab, unabhängig davon, ob Sie es in Texas oder Maine kaufen. Es deckt auch die gleichen Kosten ab, unabhängig davon, ob Sie es bei Cigna oder United Healthcare kaufen.

Allerdings können auch andere Faktoren von dem von Ihnen ausgewählten Unternehmen abhängen. Diese beinhalten:

• die Kosten für Sie
• Benutzerfreundlichkeit
• Kundendienst

Dutzende Unternehmen verkaufen Medigap-Pläne. Um herauszufinden, welche Unternehmen in Ihrer Nähe Pläne anbieten, verwenden Sie das Medicare-Planfinder-Tool und geben Sie Ihre Postleitzahl ein.

Zu den Unternehmen, die Medigap-Pläne verkaufen, gehören:

• Amerikanischer Staatsangehöriger
• Americo Financial Life and Annuity (AFL)
• Hymne
• Assured Life Association
• Leben an der Atlantikküste
• Treueversicherung für Banker
• Blaues Kreuz, blauer Schild
• Kapitalleben
• Katholisches Leben
• Central States Health and Life Company aus Omaha
• Cigna Gesundheit & Leben
• Koloniales Penn-Leben
• Kombinierte Versicherungsgesellschaft von Amerika
• Erie-Familienleben
• Everest Rückversicherung
• Bundesleben
• Globusleben und Unfall
• GPM Gesundheit und Leben
• Garantiertes Vertrauensleben
• Humana
• Individuelle Versicherungsgesellschaft (IAC)
• Unabhängigkeitsamerikaner
• Kemper Gesundheit
• Liberty-Banker
• Lumico Leben
• Manhattan-Leben
• Medco Corp
• Moda Health Plan Inc.
• Gegenseitigkeit von Omaha
• Nassauisches Leben
• Nationale allgemeine Unfall- und Gesundheitsbehörde
• National Guardian Life
• Leben im neuen Zeitalter
• Oxford-Leben
• Panamerikanisches Leben
• Peking-Leben
• Das Leben der Ärzte
• Wohlstandslebensgruppe
• Puritanisches Leben
• Reserve National
• Sentinel-Sicherheitsleben
• State Farm Mutual Automobile
• Transamerikanisches Leben
• Unionssicherheit
• Vereinigte Amerikaner
• Vereinigte Handelsreisende von Amerika
• UnitedHealthcare
• USAA-Leben
• WMI Mutual
• Wisconsin Physicians Service

Dies ist keine umfassende Liste. Viele Unternehmen verkaufen Medigap, und diese Unternehmen variieren je nach Wohnort. Nicht jedes Unternehmen verkauft Medigap-Pläne in jedem Bundesstaat.

Einige Medicare-Ergänzungsunternehmen sind größer und bedienen viele Bundesstaaten. Hier finden Sie eine Auswahl der mit diesen Unternehmen verbundenen Dienstleistungen und Kosten.

Ätna

Aetna Medigap-Pläne werden im Jahr 2021 in 43 Bundesstaaten verkauft. Aetna verkauft Medigap-Pläne jedoch nicht in Washington, DC oder in den folgenden Bundesstaaten:

• Alaska
• Connecticut
• Hawaii
• Maine
• Massachusetts
• New York
• Washington

Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie die Medigap-Pläne A, B, C, D, F, F, G mit hohem Selbstbehalt, G oder N mit hohem Selbstbehalt erwerben.

Alle Aetna-Pläne decken Zuzahlungen und Selbstbehalte für die Medicare-Teile A und B ab. Je nachdem, für welchen Plan Sie sich entscheiden, bietet er möglicherweise zusätzliche Vorteile, wie z. B. die Mitversicherungsdeckung für:

• qualifizierte Pflegeeinrichtungen
• Hospizpflege
• medizinische Notfallversorgung bei Reisen ins Ausland
• Hörgeräte

• Sehprüfungen

• Gläser
• Mitgliedschaften im Fitnessstudio

Die Prämien für Aetna Medigap-Pläne variieren je nach Wohnort. Die Prämien reichen von 30 bis 518 US-Dollar oder mehr pro Monat.

Weitere Informationen zu den Aetna Medigap-Plänen finden Sie hier.

Blaues Kreuz, blauer Schild

Im Jahr 2021 verkauft Blue Cross Blue Shield Medigap-Pläne in allen 50 Bundesstaaten.

Alle Medigap-Pläne decken Zuzahlungen und Selbstbehalte für Teil A und Teil B ab. Dazu gehören auch der Zugang zu den Zusatzversicherungsprogrammen von Blue Cross Blue Shield und Ermäßigungen auf Dinge wie:

• Hörgeräte
• Sehprüfungen
• Gläser
• Laser-Augenkorrektur
• Mitgliedschaften im Fitnessstudio

Die Prämien für Cigna Medigap-Pläne variieren je nach Wohnort. Die monatlichen Prämien liegen zwischen 28 und 530 US-Dollar oder mehr.

Weitere Informationen zu den Blue Cross Blue Shield Medigap-Plänen finden Sie hier.

Cigna

Cigna Medigap-Pläne werden im Jahr 2021 in 48 Bundesstaaten verkauft. Cigna verkauft keine Pläne in New York oder Massachusetts. Es bietet Medigap-Pläne A, F, F, G und N mit hohem Selbstbehalt.

Alle diese Pläne decken Zuzahlungen und Selbstbehalte für Teil A und Teil B ab. Dazu gehören auch der Zugang zu den Zusatzversicherungsprogrammen von Cigna und Ermäßigungen auf Dienstleistungen wie:

• Hörschirme und Hörgeräte
• routinemäßige Sehuntersuchungen
• Gläser
• Laser-Augenkorrektur
• Mitgliedschaften im Fitnessstudio

Die Prämien für Cigna Medigap-Pläne variieren je nach Wohnort. Die monatlichen Prämien reichen von 28 bis 3.682 US-Dollar oder mehr.

Weitere Informationen zu den Cigna Medigap-Plänen finden Sie hier.

Medigap-Pläne stehen Personen zur Verfügung, die Anspruch auf Medicare haben. Über die Medicare-Berechtigung hinaus gibt es einige Voraussetzungen für den Kauf von Medigap:

• Sie müssen sowohl für Teil A als auch für Teil B eingeschrieben sein. Teil A und Teil B zusammen werden als Original-Medicare bezeichnet. Medigap-Pläne sind so konzipiert, dass sie mit den Original-Medicare-Plänen zusammenarbeiten. Sie müssen also für beide Teile angemeldet sein, bevor Sie einen Medigap-Plan beantragen können
• Sie können nicht für einen Medicare Advantage-Plan angemeldet werden. Medicare Advantage-Pläne ersetzen Ihren ursprünglichen Medicare-Versicherungsschutz. Sie funktionieren nicht mit Medigap-Plänen. Wenn Sie bei Medicare Advantage angemeldet sind und Medigap ausprobieren möchten, müssen Sie Ihren Advantage-Plan kündigen.

Sie können jederzeit einen Medigap-Plan kaufen, wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen. Es ist jedoch am besten, einen Medigap-Plan zu erwerben, wenn Sie zum ersten Mal Anspruch auf Medicare haben.

Während Ihres ersten 6-monatigen Anmeldezeitraums können Sie für einen Medigap-Plan nicht abgelehnt werden. Wenn Sie in dieser Zeit kaufen, erhalten Sie garantiert auch die besten Konditionen.

Wenn Sie warten und später einen Medigap-Plan abschließen, müssen Sie möglicherweise eine ärztliche Untersuchung absolvieren, bevor Sie Versicherungsschutz erhalten. Abhängig von den Ergebnissen Ihrer Prüfung kann Ihnen der Versicherungsschutz verweigert werden oder Ihnen eine hohe monatliche Prämie in Rechnung gestellt werden.

Sie können einen Medigap-Plan direkt beim Unternehmen oder über die Medicare-Website erwerben.

Wenn Sie die Medicare-Website nutzen, können Sie Ihre Postleitzahl eingeben, um die Preisspannen für alle verfügbaren Tarife in Ihrer Region anzuzeigen.

Um noch detailliertere Informationen zu erhalten, können Sie Informationen zu Ihrem Alter, Geschlecht und Ihrer Raucherhistorie eingeben. Anschließend können Sie die verfügbaren Pläne durchsuchen.

Entscheiden Sie zunächst, welcher der 10 Medigap-Pläne am besten zu Ihnen passt. Weitere Informationen darüber, was die einzelnen Pläne abdecken, finden Sie in diesem Leitfaden. Sobald Sie es eingegrenzt haben, können Sie nach entsprechenden Plänen von Unternehmen in Ihrer Nähe suchen.

Budget

Das Budget ist für viele Menschen ein weiteres ernstes Problem. Mit Medigap-Plänen können Sie auf lange Sicht Geld sparen, indem Sie Ihre Auslagen reduzieren. Sie müssen jedoch trotzdem einen Plan mit einer monatlichen Prämie finden, die Sie sich leisten können.

Die Medicare-Website ist ein guter Ausgangspunkt, um herauszufinden, welche Pläne zu Ihrem Budget passen, da Sie dort die Preise für alle Pläne in Ihrer Region sehen können.

Branchenranking

Sobald Sie einen der 10 Tarife ausgewählt und herausgefunden haben, was Sie sich leisten können, können Sie sehen, welche Unternehmen diesen Plan in Ihrer Region und Preisklasse anbieten.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, ein Medigap-Unternehmen zu bewerten.

Eine Möglichkeit besteht darin, die Bewertung des Unternehmens nachzuschlagen. Medigap-Pläne haben keine Medicare-Sternebewertung, aber das bedeutet nicht, dass sie niemand bewertet hat.

Alle Arten von Versicherungsunternehmen werden von einem Unternehmen namens AM Best bewertet. Dazu gehören Unternehmen, die Medigap-Pläne verkaufen.

AM Best weist Versicherungsunternehmen Buchstabennoten zu. Zuverlässige Unternehmen werden hoch bewertet. Sie können darauf vertrauen, dass ein Plan eines Unternehmens mit hoher Qualität den Qualitätsstandards entspricht.

Sie können die AM-Best-Bewertung eines Unternehmens online nachschlagen. Viele Unternehmen zeigen ihre AM Best-Bewertung auch auf ihrer Website an.

Kundenbewertungen

Sie können auch Rezensionen von Kunden und Branchenpublikationen nachschlagen. Dies ist eine gute Möglichkeit, einen allgemeinen Überblick darüber zu bekommen, wie die Leute über das Unternehmen und den Plan denken.

Es könnte Ihnen bei der endgültigen Entscheidung zwischen einem Unternehmen und einem anderen helfen.

Firmenextras

Ein weiterer Aspekt, den es zu beachten gilt, sind die Extras, die Unternehmen möglicherweise anbieten.

Wie bereits erwähnt, sind die Pläne standardisiert: Sie erhalten den gleichen Versicherungsschutz, egal für welches Unternehmen Sie sich entscheiden. Das bedeutet oft, dass der beste Plan zu Ihrem Budget passt.

Einige Pläne bieten jedoch einige zusätzliche Vorteile. Zu den Dingen, auf die Sie achten sollten, gehören:

• benutzerfreundliche Websites
• schnelle Schadenszahlung
• persönlicher und freundlicher Kundenservice
• Rabatte auf Prämien
• Ermäßigungen für Mitglieder auf andere Gesundheitsdienstleistungen
• Möglichkeit, einen Teil-D-Plan vom selben Unternehmen zu erwerben

Da die Pläne unabhängig vom Unternehmen gleich sind, können diese kleinen Extras den Ausschlag geben.

Deshalb ist es eine gute Idee, jeden Plan sorgfältig durchzulesen und alle Funktionen zu vergleichen. Wenn Sie genau wissen, was Sie mit jedem Plan erhalten, können Sie eine Wahl treffen.

• Der richtige Medigap-Plan für Sie hängt von Ihrem Budget und Ihren Gesundheitsbedürfnissen ab.
• Auf der Medicare-Website können Sie Pläne in Ihrer Region einsehen und sich ein Bild vom Preis machen.
• Suchen Sie nach AM Best-Noten und Online-Bewertungen, um Ihre Wahl zwischen Unternehmen zu erleichtern.