• Medigap Plan C ist ein Zusatzversicherungsplan, aber nicht dasselbe wie Medicare Part C.
  • Medigap Plan C deckt eine Reihe von Medicare-Ausgaben ab, einschließlich des Teil B-Selbstbehalts.
  • Seit dem 1. Januar 2020 steht Plan C neuen Medicare-Mitgliedern nicht mehr zur Verfügung.
  • Sie können Ihren Plan behalten, wenn Sie bereits Plan C hatten oder vor 2020 Anspruch auf Medicare hatten.

Sie wissen vielleicht, dass es ab 2020 Änderungen an den Medigap-Plänen gab, einschließlich Medigap Plan C. Ab dem 1. Januar 2020 wurde Plan C eingestellt. Wenn Sie Medicare und einen Medigap-Ergänzungsplan haben oder sich auf die Anmeldung vorbereiten, fragen Sie sich vielleicht, wie sich diese Änderungen auf Sie auswirken.

Das erste, was Sie wissen sollten, ist, dass Plan C nicht dasselbe ist wie Medicare Teil C. Sie klingen ähnlich, aber Teil C, auch bekannt als Medicare Advantage, ist ein völlig anderes Programm als Medigap Plan C.

Plan C ist ein beliebter Medigap-Plan, da er viele der mit Medicare verbundenen Kosten abdeckt, einschließlich des Teil-B-Selbstbehalts. Wenn Sie bereits bei Plan C angemeldet waren, können Sie nach den neuen Regeln von 2020 diesen Versicherungsschutz behalten.

Wenn Sie jedoch neu bei Medicare sind und Plan C in Betracht ziehen, können Sie ihn nicht kaufen. Die gute Nachricht ist, dass es viele andere Medigap-Pläne gibt.

In diesem Artikel werden wir darüber sprechen, warum Plan C abgeschafft wurde und welche anderen Pläne stattdessen gut zu Ihnen passen könnten.

Ist Medigap Plan C weg?

Im Jahr 2015 verabschiedete der Kongress ein Gesetz namens Medicare Access and CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA). Eine der durch diese Entscheidung vorgenommenen Änderungen war, dass Medigap-Pläne keine Deckung für den Teil B-Selbstbehalt bieten dürfen. Diese Regelung trat am 1. Januar 2020 in Kraft.

Diese Änderung wurde vorgenommen, um Menschen davon abzuhalten, eine Arztpraxis oder ein Krankenhaus aufzusuchen, wenn dies nicht erforderlich ist. Indem von jedem verlangt wurde, den Selbstbehalt von Teil B aus eigener Tasche zu zahlen, hoffte der Kongress, Besuche wegen geringfügiger Beschwerden, die zu Hause behandelt werden könnten, einzuschränken.

Plan C ist eine von zwei Medigap-Planoptionen, die den Selbstbehalt von Teil B abdeckten (die andere war Plan F). Dies bedeutet, dass es aufgrund der neuen MACRA-Regel nicht mehr an neue Eingeschriebene verkauft werden kann.

Was ist, wenn ich bereits einen Medigap Plan C habe oder mich für einen anmelden möchte?

Sie können Ihren Plan C behalten, wenn Sie ihn bereits haben. Solange Sie vor dem 31. Dezember 2019 eingeschrieben waren, können Sie Ihren Tarif weiterhin nutzen.

Sofern das Unternehmen, das Sie haben, beschließt, Ihren Plan nicht mehr anzubieten, können Sie so lange daran festhalten, wie es für Sie sinnvoll ist. Wenn Sie am oder vor dem 31. Dezember 2019 für Medicare in Frage kamen, können Sie sich außerdem weiterhin für Plan C anmelden.

Die gleichen Regeln gelten für Plan F. Wenn Sie ihn bereits hatten oder bereits vor 2020 bei Medicare angemeldet waren, steht Ihnen Plan F zur Verfügung.

Gibt es andere ähnliche Planoptionen?

Plan C steht Ihnen nicht zur Verfügung, wenn Sie 2021 neu Anspruch auf Medicare haben. Sie haben noch viele andere Optionen für Medigap-Pläne, die viele Ihrer Medicare-Ausgaben abdecken. Diese Pläne können jedoch die abzugsfähigen Kosten von Teil B gemäß der neuen Regel nicht abdecken.

Was deckt Medigap Plan C ab?

Plan C ist wegen seines Umfangs sehr beliebt. Viele Kostenbeteiligungsgebühren von Medicare sind im Rahmen des Plans abgedeckt. Zusätzlich zum Versicherungsschutz für die Selbstbeteiligung von Teil B deckt Plan C Folgendes ab:

  • Medicare Teil A Selbstbehalt

  • Medicare Teil A Mitversicherungskosten
  • Medicare Teil B Kosten der Mitversicherung
  • Krankenhauszuschussversicherung für bis zu 365 Tage
  • die ersten 3 Liter Blut, die für einen Eingriff benötigt werden
  • Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen
  • Hospiz mitversicherung
  • Notfallversorgung im Ausland

Wie Sie sehen können, werden fast alle Kosten, die Medicare-Begünstigten entstehen, von Plan C abgedeckt. Die einzigen Kosten, die nicht von Plan C abgedeckt werden, sind die sogenannten „Überschussgebühren“ von Teil B. Überschussgebühren sind ein Betrag, der über den von Medicare genehmigten Kosten liegt, die von einem Gesundheitsdienstleister für eine Dienstleistung in Rechnung gestellt werden. In einigen Bundesstaaten sind zusätzliche Gebühren nicht erlaubt, was Plan C zu einer großartigen Option macht.

Welche anderen umfassenden Pläne sind verfügbar?

Es gibt eine Vielzahl von Medigap-Plänen, einschließlich Plan C und Plan F. Wenn Sie sich für keinen der beiden anmelden können, weil Sie vor 2020 keinen Anspruch auf Medicare hatten, haben Sie einige Optionen für eine ähnliche Deckung.

Beliebte Optionen sind die Pläne D, G und N. Sie alle bieten eine ähnliche Abdeckung wie die Pläne C und F, mit einigen wesentlichen Unterschieden:

  • Plan D. Dieser Plan bietet den gesamten Versicherungsschutz von Plan C mit Ausnahme des Selbstbehalts von Teil B.
  • Plan G. Alle Kosten mit Ausnahme des Selbstbehalts von Teil B sind ebenfalls von diesem Plan abgedeckt.
  • Plann. Mit Plan N sind bis auf wenige Ausnahmen alle Ihre Kosten gedeckt. Der Selbstbehalt von Teil B ist nicht abgedeckt, und Sie sind für einige Zuzahlungen verantwortlich. Im Rahmen von Plan N zahlen Sie bis zu 20 US-Dollar für einige Bürobesuche und bis zu 50 US-Dollar für Besuche in der Notaufnahme (ER), die nicht zu einer Krankenhauseinweisung führen.

Die folgende Tabelle vergleicht die Details jedes dieser Pläne genauer:

Plan C Plan D Plan G Plann
Teil A Selbstbehalt Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl
Teil B Selbstbehalt Jawohl nein nein nein
Teil A Krankenhausmitversicherung ja (bis zu 365 Tage)
ja (bis zu 365 Tage) 		ja (bis zu 365 Tage) ja (bis zu 365 Tage)
Teil A Hospizmitversicherung Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl
Teil A Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl
Teil B Mitversicherung und Zuzahlungen Jawohl Jawohl Jawohl Ja (mit einer Zuzahlung von 20 $ für einen Arztbesuch und einer Zuzahlung von 50 $ ER)
Auslandsreiseschutz 80% 80% 80% 80%
Teil B Überschussgebühren nein nein Jawohl nein

Gibt es einen Kostenunterschied zwischen den Plänen?

Die Prämien von Plan C sind in der Regel etwas höher als die monatlichen Prämien für die Pläne D, G oder N. Ihre Kosten hängen davon ab, wo Sie leben, aber Sie können einige Kostenbeispiele aus dem ganzen Land in der folgenden Tabelle einsehen:

Stadt Plan C Plan D Plan G Plann
Philadelphia, PA 151–895 $ $138–$576 128–891 $ $88–$715
San Antonio, Texas 120–601 $ 127 $ bis 529 $ $88–$833 $70–$599
Kolumbus, OH $125–$746 $106–$591 101–857 $ $79–$681
Denver, CO 152 $ bis 1.156 $ $125–$693 110–1.036 $ $86–$722

Abhängig von Ihrem Bundesstaat haben Sie möglicherweise mehr als eine Plan G-Option. Einige Staaten bieten Plan G-Optionen mit hohem Selbstbehalt an. Ihre Prämienkosten sind bei einem Plan mit hoher Selbstbeteiligung niedriger, aber Ihre Selbstbeteiligung könnte bis zu ein paar tausend Dollar betragen, bevor Ihre Medigap-Deckung einsetzt.

Wie wähle ich den richtigen Tarif für mich aus?

Medigap-Pläne können Ihnen helfen, die mit Medicare verbundenen Kosten zu bezahlen. Es stehen 10 Pläne zur Verfügung, und Medicare verlangt, dass sie standardisiert werden, unabhängig davon, welches Unternehmen sie anbietet. Die Ausnahme von dieser Regel sind Pläne, die Einwohnern von Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin angeboten werden. Diese Staaten haben unterschiedliche Regeln für Medigap-Pläne.

Medigap-Pläne sind jedoch nicht für jeden sinnvoll. Abhängig von Ihrem Budget und Ihren medizinischen Bedürfnissen ist die Zahlung einer zusätzlichen Selbstbeteiligung möglicherweise nicht die Vorteile wert.

Außerdem bieten Medigap-Pläne keine verschreibungspflichtigen Medikamente und andere Zusatzversicherungen an. Wenn Sie beispielsweise an einer chronischen Erkrankung leiden, für die ein Rezept erforderlich ist, sind Sie möglicherweise mit einem Medicare Advantage Plan oder Medicare Part D Plan besser dran.

Wenn Ihr Arzt andererseits ein Verfahren empfohlen hat, das einen Krankenhausaufenthalt erfordert, könnte ein Medigap-Plan, der Ihren Teil-A-Selbstbehalt und eine Krankenhaus-Kostenbeteiligung abdeckt, ein kluger Schachzug sein.

Medigap-Profis:

  • bundesweite Abdeckung
  • Abdeckung für viele medizinische Kosten
  • zusätzliche 365 Tage Krankenhausversorgung
  • Einige Pläne bieten Versicherungsschutz bei Auslandsreisen
  • Einige Pläne decken Extras wie Fitnessprogramme ab
  • große Auswahl an Plänen

Nachteile von Medigap:

  • Prämienkosten können hoch sein
  • Der Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente ist nicht enthalten
  • Zahn-, Seh- und andere Zusatzversicherungen sind nicht enthalten

Mit einem Tool auf der Medicare-Website können Sie nach Medigap-Plänen in Ihrer Nähe suchen. Dieses Tool zeigt Ihnen die in Ihrer Nähe verfügbaren Pläne und deren Preise. Sie können dieses Tool verwenden, um zu entscheiden, ob es einen Plan gibt, der Ihren Anforderungen und Ihrem Budget entspricht.

Wenn Sie weitere Hilfe benötigen, können Sie sich an Ihr State Health Insurance Assistance Program (SHIP) wenden, um Ratschläge zur Auswahl eines Plans in Ihrem Bundesstaat zu erhalten. Sie können sich auch direkt an Medicare wenden, um Antworten auf Ihre Fragen zu erhalten.

Medigap Plan C ist eine beliebte Ergänzungsoption, da es so viele der mit Medicare verbundenen Auslagen abdeckt.

  • Ab dem 1. Januar 2020 wurde Plan C eingestellt.
  • Sie können Plan C behalten, wenn Sie ihn bereits haben.
  • Sie können sich weiterhin für Plan C anmelden, wenn Sie am oder vor dem 31. Dezember 2019 Anspruch auf Medicare hatten.
  • Der Kongress hat entschieden, dass der Selbstbehalt von Plan B nicht mehr von Medigap-Plänen abgedeckt werden kann.
  • Sie können ähnliche Pläne ohne die Selbstbeteiligung von Plan B erwerben.
  • Zu ähnlichen Plänen gehören die Medigap-Pläne D, G und N.

Die Optionen und Kosten des Medicare-Plans können sich jedes Jahr ändern.