- Medicare Supplement Plan F und Plan N sind ähnlich, mit der Ausnahme, dass Plan F Ihren Medicare-Teil-B-Selbstbehalt abdeckt.
- Plan F ist ab dem 1. Januar 2020 für neue Medicare-Mitglieder nicht mehr verfügbar.
- Wenn Sie Plan F bereits vor dem 1. Januar 2020 hatten, können Sie ihn behalten.
Medicare Plan F und Medicare Plan N sind zwei Arten von Medigap-Plänen. Medigap ist auch als Medicare-Zusatzversicherung bekannt.
Medigap ist eine Zusatzversicherung, die Sie möglicherweise bei einem privaten Versicherer abschließen können. Medigap deckt einige der Kosten ab, die bei der ursprünglichen Medicare-Versicherung nicht anfallen, z. B. Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung.
Plan F und Plan N sind beliebte Medigap-Optionen, es gibt jedoch sehr spezifische Unterschiede zwischen den beiden. Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, einen Medicare-F-Plan zu ersetzen, sollten Sie Plan N in Betracht ziehen.
Wenn Sie auf der Suche nach einem Medigap-Plan sind, der Ihnen Sicherheit gibt und der innerhalb Ihres Budgets funktioniert, müssen Sie Folgendes wissen.
Was ist Medigap (Medicare-Ergänzung)?
Medigap-Pläne schließen einige der finanziellen Lücken, die Sie selbst tragen müssen, wenn Sie Original-Medicare haben, das aus Teil A und Teil B besteht. Es stehen 10 Medigap-Pläne zur Auswahl, allerdings ist nicht jeder Plan in jeder Region verfügbar.
Lücken aus eigener Tasche können sich summieren. Beispielsweise übernimmt Original-Medicare 80 Prozent der Kosten für von Medicare genehmigte medizinische Leistungen. Medigap-Pläne können die verbleibenden 20 Prozent ganz oder teilweise abdecken.
Medigap-Pläne haben unterschiedliche Prämienkosten, je nachdem, für welches Sie sich entscheiden. Sie bieten alle die gleichen Grundleistungen, einige Pläne bieten jedoch mehr Schutz als andere. Im Allgemeinen decken Medigap-Pläne alles oder einen Prozentsatz von Folgendem ab:
- Zuzahlungen
- Mitversicherung
- Selbstbehalte
- medizinische Notfallversorgung außerhalb der Vereinigten Staaten
Ab dem 1. Januar 2020 decken Medigap-Pläne den Teil-B-Selbstbehalt für neue Teilnehmer nicht mehr ab. Wenn Sie bereits einen Medigap-Plan hatten, der den Selbstbehalt von Teil B abdeckte, könnten Sie diesen Plan behalten. Wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatten, sich aber nicht angemeldet haben, können Sie möglicherweise trotzdem einen Medigap-Plan erwerben, der den Selbstbehalt von Teil B abdeckt.
Was ist der Medicare-Ergänzungsplan N?
Der Medigap-Plan N ist beliebt, da die monatlichen Prämien im Vergleich zu einigen anderen Medigap-Plänen relativ niedrig sind. Allerdings variieren diese monatlichen Prämien stark.
Hier können Sie Medigap Plan N-Pläne kaufen und vergleichen.
Medigap Plan N umfasst:
- Teil A Mitversicherung und Selbstbehalt
- alle Krankenhauskosten, die Ihnen bis zu weiteren 365 Tagen nach Ausschöpfung Ihrer Medicare-Leistungen entstehen
- Teil A Mitversicherung oder Zuzahlung für die Hospizpflege
- Mitversicherung für eine qualifizierte Pflegeeinrichtung
- Teil B-Mitversicherung, abzüglich Zuzahlungen von bis zu 20 US-Dollar für Arztbesuche und 50 US-Dollar für Besuche in der Notaufnahme, sofern Sie nicht stationär aufgenommen werden
- Die ersten drei Drittel Blut, wenn Sie eine Transfusion benötigen
- bis zu 80 Prozent der medizinischen Notfallversorgung bei Auslandsreisen (basierend auf den Plangrenzen)
Kann ich mich für Medigap Plan N anmelden?
Sie sind berechtigt, sich für den Medigap-Plan N anzumelden, wenn Sie die Medicare-Teile A und B haben und in einem Plan-N-Einzugsgebiet wohnen.
Da Medigap-Pläne jedoch von privaten Versicherern verkauft werden, kann es vorkommen, dass Ihnen der Medigap-Schutz abgelehnt wird. Beispielsweise kann Ihnen ein Medigap-Plan abgelehnt werden, wenn Sie unter 65 Jahre alt sind.
Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, ist der beste Zeitpunkt, sich für einen Medigap-Plan anzumelden, während des offenen Anmeldezeitraums für Medicare Supplement oder Ihres ersten Anmeldezeitraums.
Während dieses Zeitraums kann Ihnen die Medigap-Deckung nicht verweigert oder eine höhere Gebühr in Rechnung gestellt werden, selbst wenn Sie unter einer Krankheit leiden. Dieser Anmeldezeitraum beginnt am ersten Tag des Monats, in dem Sie 65 Jahre oder älter werden und sich für Medicare Teil B anmelden. Die offene Medigap-Registrierung dauert ab diesem Datum 6 Monate.
Was ist der Medicare-Ergänzungsplan F?
Medigap Plan F wird manchmal als Vollversicherungsplan bezeichnet. Da der Versicherungsschutz von Plan F umfassend ist, ist er sehr beliebt, obwohl die monatlichen Prämien höher sind als bei einigen anderen Medigap-Plänen.
Die monatlichen Prämien von Plan F variieren. Es gibt auch eine Version mit hoher Selbstbeteiligung und niedrigeren monatlichen Prämien.
Wenn Sie Anspruch auf Plan F haben, können Sie hier Medigap Plan F-Policen kaufen.
Medigap Plan F umfasst:
- Teil A Mitversicherung und Selbstbehalt
- Teil B Selbstbehalt und Selbstbeteiligung
- alle Krankenhauskosten, die Ihnen bis zu weiteren 365 Tagen nach Ausschöpfung Ihrer Medicare-Leistungen entstehen
- Teil A: Mitversicherung oder Zuzahlung für die Hospizpflege
- Teil B Mitversicherung oder Zuzahlung
- die ersten 3 Liter Blut
- Mitversicherung für eine qualifizierte Pflegeeinrichtung
- bis zu 80 Prozent der medizinischen Notfallversorgung bei Auslandsreisen (basierend auf den Plangrenzen)
Kann ich mich für Medigap Plan F anmelden?
Plan F steht Personen, die neu bei Medicare sind, nicht mehr zur Verfügung, es sei denn, Sie haben vor dem 1. Januar 2020 das 65. Lebensjahr vollendet. Wenn Sie bereits Plan F haben, können Sie ihn behalten.
Wie vergleichen sich Medigap Plan N und Medigap Plan F im Jahr 2021?
Die Prämien für Plan N sind in der Regel niedriger als die Prämien für Plan F, was bedeutet, dass Sie bei Plan N monatlich weniger aus eigener Tasche ausgeben als bei Plan F. Allerdings deckt Plan F mehr Auslagen ab.
Wenn Sie wissen, dass im Laufe des Jahres viele medizinische Ausgaben auf Sie zukommen, ist Plan F möglicherweise die bessere Wahl. Wenn Sie damit rechnen, dass Ihre medizinischen Kosten niedrig ausfallen, Sie aber bei medizinischen Notfällen beruhigt sein möchten, ist Plan N möglicherweise die bessere Wahl.
Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen den beiden Plänen besteht darin, dass Plan F den jährlichen Selbstbehalt von Teil B in Höhe von 203 US-Dollar zahlt, Plan N jedoch nicht.
Die folgende Tabelle zeigt einen Vergleich der Eigenkosten für Plan N und Plan F im Jahr 2021:
| Nutzen | Plan N Kosten aus eigener Tasche |
Plan F Kosten aus eigener Tasche |
|---|---|---|
| Teil A Hospizpflege | Mitversicherung oder Zuzahlung von 0 $ | Mitversicherung oder Zuzahlung von 0 $ |
| Teil A: Qualifizierte Pflege in Pflegeeinrichtungen | 0 $ Mitversicherung | 0 $ Mitversicherung |
| Teil B medizinische Versorgung | Mitversicherung nach Teil B-Selbstbehalt/bis zu 20 $ pro Praxisbesuch | Mitversicherung oder Zuzahlung von 0 $ |
| langlebige medizinische Ausrüstung | 0 $ nach Teil-B-Selbstbehalt | 0 $ Mitversicherung |
| Notaufnahmebesuche | 50 $ Zuzahlung für Notaufnahmebesuche, die keine stationäre Aufnahme erfordern | 0 $ Mitversicherung |
| Notfallversorgung außerhalb der USA | 20 % Mitversicherung | 20 % Mitversicherung |
| Teil B Selbstbeteiligungsgebühren | 100 % aller überschüssigen Gebühren | 0 $ |
Wie sieht es mit den monatlichen Plankosten aus?
Die monatlichen Prämienkosten können je nach Standort erheblich variieren. Auch innerhalb der Städte gibt es Preisunterschiede, je nach Landkreis oder Postleitzahl.
Die hier angegebenen Kosten sind Durchschnittswerte und geben Ihnen eine Vorstellung davon, wie viel Sie im Jahr 2021 für die monatlichen Prämien für Plan N und Plan F ausgeben können:
| Plan N | Plan F | |
|---|---|---|
| Chicago, IL | 84–632 $ | 128–1.113 US-Dollar |
| Albuquerque, NM | 69–416 $ | 117–597 $ |
| Minneapolis, MN |
69–416 $ | 117–597 $ |
| New York, NY | 190–309 $ | 305–592 $ |
| Los Angeles, Kalifornien |
99–829 $ |
157–1.235 US-Dollar |
- Medigap (Medicare-Zusatzversicherung) hilft Leistungsempfängern, für die Dinge aufzukommen, die bei der ursprünglichen Medicare-Versicherung nicht der Fall sind. Der Kauf erfolgt über private Versicherer.
- Der beste Zeitpunkt, sich für Medigap anzumelden, ist während Ihres offenen Anmeldezeitraums für Medicare Supplement.
- Zwei beliebte Pläne sind Plan F und Plan N. Plan F ist eine beliebte Vollversicherungsoption, die jedoch seit dem 1. Januar 2020 für die meisten neuen Leistungsempfänger nicht mehr verfügbar ist.
- Nicht jeder hat Anspruch auf beide Pläne.
Die Optionen und Kosten des Medicare-Plans können sich jedes Jahr ändern.
