Medicare Advantage (Teil C) ist eine beliebte Option für Begünstigte, die alle ihre Medicare-Deckungsoptionen in einem Plan haben möchten. Es gibt viele Arten von Medicare Advantage-Plänen, einschließlich Health Maintenance Organizations (HMOs) und Preferred Provider Organizations (PPOs).
Sowohl HMO- als auch PPO-Pläne beruhen auf der Verwendung von netzwerkinternen Anbietern. PPO-Pläne bieten jedoch Flexibilität, indem sie Anbieter außerhalb des Netzwerks zu höheren Kosten abdecken. Es kann auch einige Unterschiede in Bezug auf Verfügbarkeit, Abdeckung und Kosten zwischen den beiden Arten von Plänen geben.
In diesem Artikel untersuchen wir die Unterschiede zwischen Medicare Advantage HMO- und PPO-Plänen und wie Sie bestimmen können, welche Art von Plan für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist.
Was ist ein Medicare Advantage PPO?
Medicare Advantage PPO-Pläne bieten eine gewisse Flexibilität des Anbieters für diejenigen, die dies benötigen, jedoch zu höheren Kosten.
PPO-Pläne decken sowohl In-Network- als auch Out-of-Network-Anbieter, Ärzte und Krankenhäuser ab. Sie zahlen weniger für Dienste von In-Network-Providern und mehr für Dienste von Out-of-Network-Providern. Im Rahmen eines PPO-Plans ist die Wahl eines Hausarztes (PCP) nicht erforderlich und auch keine Überweisung für Facharztbesuche.
Abdeckung
PPO-Pläne decken im Allgemeinen alle Dienstleistungen ab, die Medicare Advantage-Pläne abdecken, einschließlich:
- Krankenhausversicherung
- Krankenversicherung
- Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente
Wenn Sie im Rahmen eines PPO-Plans Krankenhaus- oder medizinische Leistungen erhalten, können Sie durch die Nutzung von In-Network-Anbietern die Zahlung höherer Gebühren vermeiden. Da jeder Medicare Advantage PPO-Plan anders ist, müssen Sie die in Ihrer Region angebotenen spezifischen Pläne recherchieren, um genau herauszufinden, was in jedem einzelnen Plan noch abgedeckt ist.
Kosten
Medicare AdvantagePPO-Pläne haben die folgenden Kosten:
- Planspezifische Prämie. Diese Prämien können im Jahr 2021 zwischen 0 $ und durchschnittlich 21 $ pro Monat liegen.
- Teil B Prämie. Im Jahr 2021 beträgt Ihre Teil-B-Prämie 148,50 USD pro Monat oder mehr, abhängig von Ihrem Einkommen.
- Selbstbehalt im Netzwerk. Diese Gebühr beträgt normalerweise 0 $, kann aber bis zu 500 $ oder mehr betragen, je nachdem, für welchen Tarif Sie sich anmelden.
- Arzneimittel abzugsfähig. Diese Selbstbehalte können bei 0 USD beginnen und je nach PPO-Plan steigen.
- Zuzahlungen. Diese Gebühren können unterschiedlich sein, je nachdem, ob Sie einen Hausarzt oder einen Facharzt aufsuchen und ob diese Dienste innerhalb oder außerhalb des Netzwerks angeboten werden.
- Mitversicherung. Diese Gebühr beträgt im Allgemeinen 20 Prozent Ihrer von Medicare genehmigten Ausgaben, nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt ist.
Im Gegensatz zu den ursprünglichen Medicare-Plänen haben Medicare Advantage PPO-Pläne auch einen Höchstbetrag für die Selbstbeteiligung. Dieser Betrag variiert, liegt aber im Allgemeinen im mittleren Tausenderbereich.
Mit einem PPO-Plan schulden Sie zusätzliche Gebühren für das Anzeigen von Anbietern außerhalb des Netzwerks. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie sich für einen Hausarzt entscheiden, ein Krankenhaus besuchen oder Leistungen von einem Anbieter in Anspruch nehmen, der nicht zu Ihrem PPO-Netzwerk gehört, möglicherweise mehr als die oben aufgeführten Durchschnittskosten zahlen.
Was ist ein Medicare Advantage HMO?
Medicare Advantage HMO-Pläne bieten Anbietern nicht so viel Flexibilität wie PPO, mit Ausnahme von Notfällen und Notversorgung und Dialyse außerhalb des Gebiets. Teilweise können Sie auch netzfremde Anbieter nutzen, bezahlen die Leistungen aber zu 100 Prozent selbst.
Im Rahmen eines HMO-Plans müssen Sie einen PCP im Netzwerk auswählen und müssen auch eine Überweisung für Spezialistenbesuche im Netzwerk haben.
Abdeckung
Wie PPO-Pläne decken HMO-Pläne alle Leistungen ab, die Medicare Advantage-Pläne normalerweise abdecken. Jeder Plan enthält auch eine Liste der enthaltenen „Extras“ wie Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Hörgeräteabdeckung und Transport zu Arztterminen.
Kosten
Medicare Advantage HMO-Pläne haben die gleichen Grundkosten wie PPO-Pläne, einschließlich der Prämien für den monatlichen Plan und Teil B, Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung. Wie gesetzlich vorgeschrieben, hat Ihr HMO-Plan auch einen jährlichen Höchstbetrag für die von Ihnen geschuldeten Kosten.
Da HMO-Pläne erfordern, dass Sie Dienste im Netzwerk suchen, müssen Sie sich im Allgemeinen nicht mit zusätzlichen Gebühren auseinandersetzen, es sei denn, Sie entscheiden sich für die Nutzung von Anbietern außerhalb des Netzwerks. In Notsituationen müssen Sie möglicherweise zusätzliche Kosten schulden, aber Sie müssen mit Ihrem Plan nachsehen, wie hoch diese Gebühren sind.
PPO- und HMO-Vergleichstabelle
Es gibt viele Ähnlichkeiten zwischen Medicare Advantage PPO- und HMO-Plänen, wie z. B. die Kosten für Prämien, Selbstbehalte und andere Plangebühren. Die meisten Unterschiede zwischen den beiden Arten von Plänen basieren hauptsächlich auf der Abdeckung und den Kosten von In-Network- und Out-of-Network-Diensten.
Unten finden Sie eine Vergleichstabelle, die zeigt, was jeder Plan in Bezug auf Abdeckung und Kosten bietet.
| Werde ich In-Network-Provider haben? | Kann ich externe Anbieter verwenden? | Ist ein PCP erforderlich? | Benötige ich Facharztüberweisungen? | Gibt es Standardplankosten? | Gibt es zusätzliche Kosten? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PPO | Jawohl | ja, aber zu einem höheren preis | nein | nein | Jawohl | für Dienste außerhalb des Netzes |
| HMO | Jawohl | Nein, außer in Notfällen | Jawohl | Jawohl | Jawohl | für Dienste außerhalb des Netzes |
Unabhängig davon, für welche Art von Medicare Advantage-Plan Sie sich entscheiden, achten Sie immer genau auf die spezifischen Deckungsoptionen und Kosten, die mit dem von Ihnen gewählten Plan verbunden sind. Da Advantage-Pläne von privaten Versicherungsunternehmen angeboten werden, können sie sich in ihren Angeboten und Gebühren unterscheiden.
So entscheiden Sie, was besser für Sie ist
Die Wahl des besten Medicare Advantage Plans hängt ganz von Ihrer persönlichen medizinischen und finanziellen Situation ab. Was für eine andere Person funktioniert, funktioniert möglicherweise nicht für Sie, daher ist es wichtig, sich über die Pläne in Ihrer Nähe zu informieren.
Hier sind ein paar Dinge, die Sie bei der Entscheidung, ob Sie sich für einen PPO- oder einen HMO Advantage-Plan anmelden möchten, beachten sollten:
- Provider-Netzwerke. Wenn Sie die Flexibilität des Anbieters schätzen, ist ein PPO-Plan möglicherweise die beste Option. Wenn Sie damit einverstanden sind, nur netzwerkinterne Anbieter zu verwenden, könnte ein HMO-Plan für Sie funktionieren und weniger kosten.
- Abdeckung. Ihre Deckungsoptionen sind für jeden Plan spezifisch, aber es gibt normalerweise keinen großen Unterschied zwischen den Deckungsoptionen der meisten PPO- und HMO Advantage-Pläne.
- Kosten. Medicare AdvantagePPO- und HMO-Pläne unterscheiden sich in ihren Kosten, je nachdem, in welchem ​​Bundesstaat Sie leben und welche Art von Deckung Sie suchen. Je nachdem, ob Sie im Netzwerk bleiben oder nicht, können mit Ihrem Plan zusätzliche Kosten verbunden sein.
- Verfügbarkeit. Medicare Advantage-Pläne sind standortbezogen, was bedeutet, dass Sie sich in dem Staat anmelden müssen, in dem Sie derzeit leben und medizinische Leistungen erhalten. Einige private Unternehmen bieten nur eine Art von Plan an, während andere mehrere Arten zur Auswahl haben.
Medicare Advantage PPO- und HMO-Pläne sind eine großartige Versicherungsoption für Personen, die Medicare-Versicherung unter einem Dachplan erhalten möchten.
Während es Ähnlichkeiten zwischen den beiden Arten von Plänen gibt, gibt es auch Unterschiede in Verfügbarkeit, Abdeckung und Kosten. Berücksichtigen Sie bei der Auswahl der für Sie besten Medicare Advantage-Planstruktur Ihre Anbieterpräferenzen, Ihre finanzielle Situation und Ihre medizinischen Bedürfnisse.
