Viele Menschen denken fälschlicherweise, dass die wichtigsten Aspekte ihres Finanzlebens darin bestehen, wie viel sie verdienen, ausgeben und sparen. Ein wichtiger Faktor, den niemand herunterspielen sollte, ist jedoch die Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, ob Sie berechtigt sind, Geld zu leihen, und wie viel Geld Ihnen geliehen werden kann.
Die meisten Finanzinstitute und Kreditgeber überprüfen alle Ihre Kreditwürdigkeit, um sie zu bestimmen wie viel sie dir leihen sollen, sowie der Zinssatz. Die meisten Menschen wissen das nicht, manchmal überprüfen sogar Versicherungsunternehmen, Arbeitgeber und Vermieter Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob Sie finanziell verantwortlich sind.
Es gibt viele Fehlinformationen darüber, welche Faktoren die Kreditwürdigkeit beeinflussen. Dieser Artikel befasst sich mit drei wichtigen Faktoren, die Sie beachten sollten.
1. Zahlungshistorie
Das Zahlungsverhalten ist einer der wichtigsten Faktoren für die Kreditwürdigkeit. Jedes Mal, wenn Kreditgeber Ihnen einen Kredit gewähren, stellt sich immer die Frage, ob Sie bezahlen werden. Niemand möchte jemandem Geld leihen, der nicht wie vereinbart zurückzahlt, auch wenn Sie ihn persönlich kennen.
Ihre Zahlungshistorie macht bis zu 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Ein Faktor, der auch in Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt wird, ist das Muster Ihrer verspäteten Zahlungen. Wenn Sie beispielsweise eine Zahlung um 60 oder 90 Tage verzögern, wirkt sich dies stärker auf Ihre Kreditwürdigkeit aus als eine Verspätung von 30 Tagen, die Ihre Kreditwürdigkeit erheblich um 90 bis 110 Punkte senken kann.
Einige Finanzinstitute melden Ihre verspätete Zahlung möglicherweise auch nicht an die Kreditauskunftei, bis Sie 30 Tage verspätet sind. Trotzdem werden Sie mit einer Verspätungsgebühr belegt.
Bei der Entscheidung, ob sich die verspätete Zahlung auf Ihre Punktzahl auswirken soll, berücksichtigt das Büro Dinge wie wie spät Sie waren, wie viel Sie schuldeten, wie oft Sie die Frist in der Vergangenheit verpasst haben und wie oft Sie die Frist verpasst haben.
Wenn Sie in gutem Zustand bleiben wollen, ist es am besten, Zahlungsverzug bei allen Gelegenheiten zu vermeiden.
2. Kreditdauer
Wie lange Sie Ihren Kredit gehalten haben, wirkt sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Ohne eine Kredithistorie haben Kreditgeber keine Möglichkeit zu sagen, ob Sie für Ihre Schulden verantwortlich sind und wie lange Sie brauchen können, um die Schulden vollständig zurückzuzahlen. Ihre Kredithistorie ist wichtig, da sie 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.
Zu den Faktoren, die in Ihrer Kredithistorie berücksichtigt werden, gehören:
• Wie alt sind Ihre ältesten und neuesten Konten?
• Wie hoch ist das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten zusammen?
• Wann haben Sie Ihre Konten zuletzt verwendet?
Denken Sie daran, dass eine lange Kredithistorie zwar hilfreich sein kann, aber eine beeindruckende Bilanz vorweisen muss. Dies bedeutet, dass es nicht durch verspätete Kreditzahlungen und andere schlechte Aufzeichnungen fehlerhaft sein sollte. Auch eine kurze Kredithistorie ohne Zahlungsverzug und wenig Schulden kann hilfreich sein.
Aus diesem Grund wird immer empfohlen, Ihre Kreditkartenkonten offen zu lassen, auch wenn Sie sie nicht verwenden, da das Alter des Kontos für Ihre Kreditwürdigkeit hilfreich ist. Wenn Sie Ihr ältestes Konto schließen, werden Sie einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen. Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, können Sie dies auch in Betracht ziehen Saldoübertragungen.
3. Betrag, den Sie schulden
Im Allgemeinen haben Menschen mit größeren Schulden Probleme, diese vollständig zurückzuzahlen. Wie viel Sie schulden und wie viele Gläubiger 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmachen.
Noch wichtiger ist, dass Ihre Kreditwürdigkeit von Ihrer beeinflusst wird Kreditausnutzung. Dieser Satz ist das Verhältnis zwischen dem geschuldeten Gesamtsaldo und dem gesamten Kreditlimit auf allen revolvierenden Konten. Einfach ausgedrückt misst Ihre Kreditauslastungsrate den Prozentsatz des Gesamtbetrags, den Sie ausgeliehen haben, und wie viel Sie bei Bedarf ausleihen würden.
Im Allgemeinen sind die wichtigsten zu betrachtenden Komponenten die folgenden:
• Wie viel von Ihrem insgesamt verfügbaren Guthaben haben Sie verbraucht?
• Wie viel schulden Sie auf bestimmten Konten, z. B. Hypotheken- oder Kreditkarten?
• Wie viel schulden Sie im Gegensatz zum ursprünglichen Betrag auf den Ratenkonten?
Ein Beispiel dafür, wie sich die Kreditauslastungsrate auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ist, wenn Sie ein Limit von 500 USD und einen Kreditkartensaldo von 50 USD haben, haben Sie eine Kreditauslastungsquote von 10 %. Auf diese Weise wirken Sie verantwortungsbewusster als jemand mit einer höheren Kreditauslastungsquote.
Die Faustregel lautet, Ihre Kreditauslastung unter 50 % zu halten. Vermeiden Sie auch unbezahlte Schulden auf zahlreichen Konten.
Endeffekt
Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig, da sie bestimmt, ob Sie für Kredite in Frage kommen, wie viel Sie leihen können und wie hoch die Zinssätze sind. Sie müssen keine formelle Kreditschulung haben, um zu wissen, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Im Allgemeinen wird Ihre Kreditwürdigkeit von Ihrer Zahlungshistorie, dem Gesamtbetrag, den Sie Kreditgebern schulden, und dem Alter Ihrer Kredithistorie beeinflusst.
