Auch wenn Sie bereits über einen Medicaid-Plan zur Krankenversicherung verfügen, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie keinen Anspruch mehr haben, wenn Ihr Haushaltseinkommen steigt oder Sie 65 Jahre alt werden. Hier finden Sie stattdessen Versicherungsschutz.
Während der Pandemie half die amerikanische Regierung US-Bürgern, die Medicaid erhielten, den Zugang zur Gesundheitsversorgung aufrechtzuerhalten, indem sie eine kurzfristige, kontinuierliche Einschreiberegelung für Medicaid einführte. Dies ermöglichte im Wesentlichen, dass Personen, die bereits Medicaid erhielten, versichert blieben, ohne dass ein erneuter Antrag gestellt werden musste. Doch nun ist Schluss.
Die Regelung zur kontinuierlichen Einschreibung bei Medicaid endet am 31. März 2023. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie Medicaid erhalten, einen erneuten Antrag stellen müssen, um Ihren Krankenversicherungsschutz wiederzuerlangen.
Schätzungsweise 5 bis 14 Millionen Amerikaner werden in diesem Jahr den Medicaid-Schutz verlieren, da die Bestimmungen zur kontinuierlichen Einschreibung auslaufen.
Sie können jedoch diese Optionen für den Krankenversicherungsschutz in Betracht ziehen – ohne Medicaid.
Medicare
Wenn Sie 65 Jahre alt sind und amerikanischer Staatsbürger sind, haben Sie jetzt Anspruch auf Medicare. Auch jüngere Menschen können Anspruch haben, darunter solche mit bestimmten Behinderungen oder einer Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD).
Die verschiedenen „Teile“ von Medicare decken unterschiedliche Aspekte der Gesundheitsversorgung ab und werden unterschiedlich abgerechnet:
- Medicare Teil A: Dies umfasst die stationäre Pflege in Krankenhäusern und anderen Einrichtungen sowie die häusliche Pflege.
- Medicare Teil B: Dies umfasst Arztbesuche, ambulante Pflege, Vorsorgemedizin und medizinische Versorgung.
- Medicare Teil C: Auch Medicare Advantage genannt, ist dies eine Kombination aus Teil A und B sowie zusätzlichen Dienstleistungen und anderen Angeboten.
- Medicare Teil D: Dies gilt für verschreibungspflichtige Medikamente, einschließlich einiger Impfstoffe.
Abhängig von Ihrer Situation und Ihren Vorlieben stehen verschiedene Deckungsoptionen zur Verfügung.
Durch Beschäftigungsvorteile
Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise eine Krankenversicherung als Teil Ihrer Arbeitsleistungen an. Um
Es ist eine gute Idee, den Versicherungsschutz und die damit verbundenen Kosten zu verstehen, einschließlich Prämie, Zuzahlungen, Selbstbehalte und Mitversicherung, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob dies das Richtige für Sie ist.
Zu berücksichtigende Kosten
- Prämie: Die Vorauszahlung, die Sie oder Ihre Familie leisten, um Ihre Krankenversicherung aktiv zu halten. Prämien werden häufig über Lohnabzüge gezahlt, wenn Sie über Ihren Arbeitgeber eine Krankenversicherung abschließen. Beim Kauf auf dem Marktplatz werden sie monatlich in Rechnung gestellt.
- Selbstbehalt: Der Selbstbehalt ist der Betrag, der normalerweise jährlich für Gesundheitsleistungen gezahlt wird, bevor der Versicherer mit der Zahlung beginnt.
- Zuzahlung: Jedes Mal, wenn Sie eine Dienstleistung benötigen, wird dem medizinischen Fachpersonal eine Zuzahlung oder Zuzahlung gezahlt. Nicht alle Pläne erfordern Zuzahlungen.
- Mitversicherung: Dies ist der Teil der Kosten, für den die Mitarbeiter nach ihrem Selbstbehalt verantwortlich sind. Bei einem Plan mit einer Mitversicherung von 30 % zahlt die Versicherungsgesellschaft beispielsweise 70 % jeder gedeckten Rechnung, während Sie 30 % zahlen.
Kleine Unternehmen mit 1–50 Mitarbeitern sind gesetzlich nicht verpflichtet, Sozial- oder Krankenversicherungsleistungen anzubieten. Wenn Sie jedoch für ein kleines Unternehmen arbeiten, bietet Ihnen dieses in einigen Fällen möglicherweise eine Abdeckung durch das Small Business Health Options Program (SHOP) an.
Auch große Unternehmen sind gesetzlich nicht dazu verpflichtet, ihren Mitarbeitern eine Krankenversicherung anzubieten. Gemäß dem Affordable Care Act (ACA) müssen sie jedoch eine Geldstrafe an den Internal Revenue Service (IRS) zahlen, wenn sie nicht mindestens 95 % ihrer Vollzeitmitarbeiter absichern.
Die Geldstrafen, die Unternehmen drohen, sind recht hoch – 3.860 US-Dollar pro Mitarbeiter und Jahr im Jahr 2020. Dies motiviert große Unternehmen, ihren Mitarbeitern eine Krankenversicherung anzubieten.
Um ACA einzuhalten, muss die Krankenversicherung Mindestanforderungen an Deckung und Erschwinglichkeit erfüllen. Sie decken auch Ihre adoptierten und leiblichen Kinder unter 26 Jahren ab. Ehegatten, Stief- und Pflegekinder sind jedoch nicht versichert.
Obwohl Arbeitnehmer in der Regel keinen Anspruch auf eine Krankenversicherung haben, können Sie eine Krankenversicherung verlangen, wenn:
- Ihr Vertrag sieht Folgendes vor: Wenn Ihr Arbeitgeber in Ihrem Arbeitsvertrag eine Krankenversicherung vorsieht, ist er gesetzlich dazu verpflichtet.
- Gleichgestellten Arbeitnehmern wird eine Krankenversicherung angeboten: Der Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) besagt, dass Arbeitgeber Arbeitnehmern mit einer ähnlichen Arbeitsposition, einem ähnlichen Beschäftigungsstatus oder einem ähnlichen geografischen Standort den gleichen Krankenversicherungsschutz anbieten müssen. Wenn Sie feststellen, dass Kollegen mit einem ähnlichen Profil wie Sie krankenversichert sind, können Sie ähnliche Leistungen verlangen.
- Ihr Arbeitgeber bietet diskriminierenden Krankenversicherungsschutz an: Gemäß dem Civil Rights Act dürfen Arbeitgeber ihre Arbeitnehmer nicht diskriminieren, wenn sie ihnen Sozialleistungen und Entschädigungen anbieten. Es wäre für Ihren Arbeitgeber illegal, Ihnen den Versicherungsschutz aufgrund von Alter, Rasse, Geschlecht, Behinderung, Religion, nationaler Herkunft, Schwangerschaft oder Hautfarbe zu verweigern.
Krankenversicherungsmarktplätze
Wenn Sie keinen Anspruch auf Medicaid haben, haben Sie möglicherweise dennoch Anspruch auf einen ermäßigten Krankenversicherungsschutz in Ihrem Bundesstaat.
Jeder Staat bietet einen Krankenversicherungsmarktplatz an – auch Marktplatz oder Börse genannt. Hierbei handelt es sich um Registrierungsdienste für die Krankenversicherung, die 2010 vom ACA eingerichtet wurden.
Sie können eine vergünstigte Krankenversicherung über den Marktplatz Ihres Bundesstaates abschließen, wenn Ihr Einkommen 100–400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze (FPL) beträgt.
Für 4 von 5 Teilnehmern sind Pläne für weniger als 10 US-Dollar pro Monat erhältlich. Alle Pläne beinhalten den Versicherungsschutz für:
- verschreibungspflichtige Medikamente
- Arztbesuche
- Notfallversorgung
- Krankenhausbesuche
Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass Sie den offenen Anmeldezeitraum verpassen. Sie können sich außerhalb des offenen Anmeldezeitraums für einen Marketplace-Plan anmelden, da der Verlust des Medicaid- oder Children’s Health Insurance Program (CHIP)-Schutzes laut Medicaid.gov ein qualifizierendes Lebensereignis (Qualifying Life Event, QLE) ist.
Staaten bieten ihren Bürgern auf drei Arten einen Marktplatz an:
Bundesmarktplatz
Ihr Bundesstaat kann von Ihnen verlangen, dass Sie eine Versicherung über den Bundesmarktplatz finden. Weitere Informationen hierzu finden Sie online unter HealthCare.gov.
Auf der Marktplatzplattform des Bundes können Sie:
- Füllen Sie einen Marketplace-Antrag aus, um festzustellen, ob Sie aufgrund Ihres Einkommens Anspruch auf niedrigere monatliche Prämien oder Ersparnisse aus eigener Tasche haben.
- Finden Sie heraus, ob Sie Anspruch auf andere Programme haben, beispielsweise das Children’s Health Insurance Program (CHIP).
Landesbasierte Marktplatz-Bundesplattform
In diesem Modell verfügen die Bundesstaaten über einen bundesstaatlichen Marktplatz, verlassen sich jedoch hinsichtlich der Berechtigungs- und Registrierungsfunktionen auf die bundesstaatliche Website Healthcare.gov. Hier bewerben Sie sich auf der Bundesplattform, erhalten aber Leistungen von Ihrem Bundesland.
Staatlicher Marktplatz
Staaten mit einem staatsbasierten Marktplatz führen alle Marktplatzfunktionen für diesen Staat aus. Sie können den Versicherungsschutz über die von Ihrem Bundesstaat erstellte Marketplace-Website beantragen und anmelden.
Marktplatz-Links nach Bundesland
Den Marktplatz für Ihr Bundesland finden Sie in der folgenden Tabelle.
Gruppenkrankenversicherungen
Eine weitere Möglichkeit, eine Krankenversicherung abzuschließen, sind Gruppenkrankenversicherungen. Andere Namen für diese Art von Versicherung sind:
- Gesundheitspläne des Verbandes
- Von Gruppenmitgliedern gesponserte Gesundheitspläne
- Gesundheitspläne für Mitglieder
- Medizinische Gruppenpläne
Gewerkschaften, Alumni, Organisationen sowie Berufs- und Religionsgemeinschaften können ihren Mitgliedern diese Gesundheitspläne anbieten. Diese Art der Versicherung kostet in der Regel weniger als Einzelversicherungen, da das Risiko für den Versicherer auf die Gruppenmitglieder verteilt wird.
Möglicherweise können Sie von dieser Art der Versicherung profitieren, wenn Sie einer Gruppe angehören oder einer Gruppe beitreten, die diese Art von Versicherung anbietet. Hier sind nur einige Beispiele von Gruppen mit Krankenversicherung für ihre Mitglieder:
- AARP-Gesundheit
- Gewerkschaft der Freiberufler
- Servicebüro für kleine Unternehmen
- Writers Guild of America
- Allianz für erschwingliche Dienstleistungen
- Verband für Rechenmaschinen
- Costco-Krankenversicherungsmarktplatz
Wenn Sie keinen Anspruch mehr auf Medicaid haben, können Sie über Arbeitgeber, staatliche und bundesstaatliche Marktplätze und Organisationen eine Krankenversicherung abschließen.
Es ist eine gute Idee, den Versicherungsschutz und die Kosten zu kennen. Und ein Blick auf die in Ihrem Bundesstaat verfügbaren Ressourcen kann Ihnen dabei helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
