Überblick
Wenn Sie den Ruhestand in Betracht ziehen, können Sie nie zu früh mit der Planung beginnen. Beginnen Sie am besten mindestens 3 Monate vor Ihrem 65. Lebensjahr mit der Planung. So können Sie eine fundierte Entscheidung treffen und Strafen für das Versäumen der Immatrikulationsfrist vermeiden.
Wer hat Anspruch auf Medicare-Versicherung?
Wenn Sie sich 65 nähern oder bereits 65 oder älter sind, müssen Sie einige grundlegende Fragen beantworten:
- Sind Sie US-Bürger oder rechtmäßiger Einwohner?
- Haben Sie sich mindestens fünf Jahre in den Vereinigten Staaten aufgehalten?
- Haben Sie mindestens 10 Jahre in einer von Medicare abgedeckten Beschäftigung gearbeitet oder den Gegenwert durch Steuern für selbstständige Erwerbstätigkeit eingezahlt?
Wenn Sie alle diese Fragen mit Ja beantwortet haben, sind Sie berechtigt, sich bei Medicare anzumelden. Wenn Sie diese Kriterien nicht erfüllen, können Sie sich trotzdem bei Medicare anmelden, müssen jedoch eine monatliche Prämie zahlen.
Für die meisten Menschen wird Ihnen Medicare Teil A (Krankenhausaufenthalt) kostenlos zur Verfügung gestellt. Medicare Teil B (Arztbesuche/medizinische Versorgung) des traditionellen Medicare-Plans ist ein gewählter Plan.
Sie zahlen jeden Monat eine Prämie für Medicare Part B. Wenn Sie Leistungen der Sozialversicherung, des Railroad Retirement Board oder des Office of Personnel Management beziehen, wird Ihre Prämie für Teil B automatisch von Ihrer Leistungszahlung abgezogen. Wenn Sie diese Leistungen nicht erhalten, erhalten Sie eine Rechnung.
Wenn Sie an Medicare Advantage Plans (Kombinationsversicherung) interessiert sind, entweder durch die Erstanmeldung oder eine Änderung der Deckung, müssen Sie viele Faktoren berücksichtigen. Der Schlüssel ist, nach einem Plan zu suchen, der alle Ihre Bedürfnisse erfüllt und in Ihr Budget passt.
Sie zahlen höhere monatliche Prämien im Austausch für niedrigere Auslagen. In den meisten Fällen gibt es Selbstbehalte und Zuzahlungen für die meisten medizinischen Dienstleistungen, Produkte und Verfahren. Wenn Sie sich für Medicare Plan D (Rezept) entscheiden, zahlen Sie auch eine monatliche Prämie.
Wie viel kostet jeder Plan?
Jeder Medicare-Plan hat unterschiedliche Angebote und unterschiedliche Kosten. Hier ist ein Blick auf die mit jedem Plan verbundenen Kosten, einschließlich Prämien, Zuzahlungen und Auslagen.
Medicare Teil A – Krankenhausaufenthalt
Für die meisten Menschen wird Ihnen Teil A kostenlos zur Verfügung gestellt. Wenn Sie Teil A kaufen müssen, zahlen Sie jeden Monat bis zu 499 US-Dollar.
Der Versicherungsnehmer (Sie) müssen für jeden Leistungszeitraum einen abzugsfähigen Betrag von 1.556 $ bezahlen.
Die Zuzahlungen richten sich nach der Anzahl der Tage des Krankenhausaufenthalts.
Gebühren für verspätete Anmeldung können bis zu 10 Prozent Ihres Prämienbetrags betragen. Die Gebühren sind für die doppelte Anzahl der Jahre zu entrichten, in denen Sie nicht immatrikuliert waren.
Es gibt keinen Höchstbetrag für den zu zahlenden Betrag.
Medicare Teil B – Arztbesuche
Die meisten Leute zahlen jeden Monat 170,10 $. Einige, die auf einem höheren Einkommensniveau sind, zahlen mehr.
Der Selbstbehalt beträgt $233 pro Jahr. Nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt ist, zahlen Sie in der Regel 20 Prozent der Kosten für die Dienstleistungen.
Sie können mit der Zahlung rechnen:
- 0 $ für Medicare-zugelassene Labordienstleistungen
- $0 für häusliche Pflegedienste
- 20 Prozent des von Medicare genehmigten Betrags für langlebige medizinische Geräte wie Gehhilfen, Rollstühle oder Krankenhausbetten
- 20 Prozent für ambulante psychiatrische Dienste
- 20 Prozent für ambulante Krankenhausleistungen
Gebühren für verspätete Anmeldung können bis zu 10 Prozent Ihres Prämienbetrags betragen. Die Gebühren sind für die doppelte Anzahl der Jahre zu entrichten, in denen Sie nicht immatrikuliert waren.
Es gibt keinen Höchstbetrag für den zu zahlenden Betrag.
Medicare Teil C – Vorteilspläne (Krankenhaus, Arzt und Rezept)
Die monatlichen Prämien für Teil C variieren je nach Ihrem gemeldeten Einkommen für zwei Jahre, den Leistungsoptionen und dem Plan selbst.
Der Betrag, den Sie für Teil C-Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung zahlen, variiert je nach Plan.
Wie bei der traditionellen Medicare zahlen Sie bei Advantage Plans einen Teil der Kosten für abgedeckte medizinische Leistungen. Ihr Anteil an der Rechnung liegt in der Regel zwischen 20 Prozent und 40 Prozent oder mehr, je nach Pflege, die Sie erhalten.
Alle Advantage-Pläne haben eine jährliche Obergrenze für Ihre Auslagen für medizinische Leistungen. Das durchschnittliche Out-of-Pocket-Limit liegt normalerweise zwischen 3.400 und 7.550 US-Dollar. Im Jahr 2022 beträgt das maximale Out-of-Pocket-Limit 10.000 US-Dollar.
Bei den meisten Plänen zahlen Sie, sobald Sie dieses Limit erreicht haben, nichts mehr für abgedeckte Dienste. Jede monatliche Prämie, die Sie für die Medicare Advantage-Deckung zahlen, wird nicht auf die Selbstbeteiligung Ihres Plans angerechnet.
Alle Kosten, die für die ambulante Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente (Teil D) gezahlt werden, gelten nicht für Ihren Selbstbeteiligungshöchstbetrag.
Medicare Teil D – Verschreibungspflichtige Medikamente
Die monatlichen Prämien für Teil D variieren je nach gewähltem Plan und dem Gebiet des Landes, in dem Sie leben. Sie können zwischen 10 und 100 US-Dollar pro Monat liegen. Die Prämien können basierend auf Ihrem gemeldeten Einkommen für zwei Jahre vor der Anmeldung höher sein.
Der Betrag, den Sie für Ihren jährlichen Selbstbehalt nach Teil D bezahlen, darf 480 $ nicht überschreiten.
Nachdem Sie einen vorher festgelegten Betrag an Zuzahlungen erreicht haben, haben Sie die Deckungslücke erreicht, die auch als „Donut-Loch“ bezeichnet wird. Laut der Medicare-Website für 2022 befinden Sie sich in der Deckungslücke, sobald Sie und Ihr Plan 4.430 US-Dollar für versicherte Medikamente ausgegeben haben. Dieser Betrag kann sich von Jahr zu Jahr ändern. Darüber hinaus fallen Personen, die Anspruch auf zusätzliche Hilfe haben und die Kosten von Teil D zahlen, nicht in die Lücke.
Während der Deckungslücke zahlen Sie 25 Prozent für die meisten Markenmedikamente und 25 Prozent für Generika. Wenn Sie einen Medicare-Plan haben, der eine Deckung in der Lücke beinhaltet, erhalten Sie möglicherweise einen zusätzlichen Rabatt, nachdem Ihre Deckung auf den Preis des Medikaments angewendet wurde. Klicken Sie hier, um aktuelle Informationen zur Deckungslücke zu erhalten.
Sobald Sie im Jahr 2022 7.050 US-Dollar aus eigener Tasche ausgegeben haben, sind Sie aus der Deckungslücke heraus und automatisch in die sogenannte „Katastrophendeckung“. Wenn Sie eine Katastrophenversicherung haben, spielen Sie für den Rest des Jahres nur einen kleinen Mitversicherungsbetrag (Zuzahlung) für versicherte Medikamente.
Gebühren für verspätete Anmeldung können bis zu 10 Prozent Ihres Prämienbetrags betragen. Die Gebühren sind für die doppelte Anzahl der Jahre zu entrichten, in denen Sie nicht immatrikuliert waren.
Wie können Sie die Medicare-Kosten senken?
Stellen Sie sicher, dass Sie sich während der erforderlichen Zeit anmelden, um mögliche Strafen zu vermeiden, und wählen Sie nur die Deckung aus, von der Sie glauben, dass Sie sie nutzen werden. Wenn Sie nur wenige verschreibungspflichtige Medikamente oder kostengünstige Medikamente einnehmen, möchten Sie möglicherweise keinen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente erwerben.
Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Plan für verschreibungspflichtige Medikamente entscheiden oder nicht, können Sie auch Geld sparen, wenn Sie nach generischen Versionen von Markenmedikamenten fragen.
Einige Programme von Medicare können Ihnen auch bei der Zahlung Ihrer Prämien helfen. Um sich für die Programme zu qualifizieren, müssen Sie:
- Anspruch auf Teil A haben
- ein Einkommensniveau haben, das den Höchstbeträgen pro Programm entspricht oder darunter liegt
- begrenzte Ressourcen haben
Die derzeit verfügbaren fünf Programme sind:
- Programm für qualifizierte Medicare-Begünstigte (QMB).
- SLMB-Programm (Specified Low Income Medicare Beneficiary).
- Programm für qualifizierte Einzelpersonen (QI).
- Qualified Disabled Working Individuals (QDWI)-Programm
- Extra-Hilfe-Programm für verschreibungspflichtige Medikamente (Medicare Teil D)
Diese Programme können Ihnen helfen, die Prämien für Teil A und Teil B sowie andere Kosten wie Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen zu bezahlen.
