- Medicare ist nicht kostenlos, sondern wird durch die Steuern, die Sie zahlen, Ihr ganzes Leben lang im Voraus bezahlt.
- Möglicherweise müssen Sie für Medicare Part A keine Prämie zahlen, haben aber möglicherweise noch eine Zuzahlung.
- Was Sie für Medicare bezahlen, hängt davon ab, wie lange Sie gearbeitet haben, wie viel Sie jetzt verdienen und welche Programme Sie wählen.
- Der Vergleich von Medicare-Plänen kann Ihnen helfen, die besten Optionen für Ihre individuelle Situation auszuwählen.
Es gibt mehrere verschiedene Medicare-Programme oder -Teile, die jeweils unterschiedliche Gesundheitsbedürfnisse erfüllen. Jedes dieser Programme hat unterschiedliche monatliche Kosten in Form von Prämien, Zuzahlungen und Selbstbehalten.
Manche dieser Programme und Dienste werden zwar als „kostenlos“ angesehen, aber es handelt sich tatsächlich um Berechtigungsprogramme, für die Sie während Ihrer gesamten Arbeitszeit bezahlen. Wenn Sie keine monatliche Prämie für ein Medicare-Programm haben, liegt das daran, dass Sie bereits in dieses Programm investiert haben. Allerdings erhält nicht jeder diese Dienste kostenlos.
Lesen Sie weiter, um herauszufinden, welche Aspekte des Programms in Ihrer „kostenlosen“ Deckung enthalten sind und welche Optionen Sie möglicherweise mehr kosten.
Ist Medicare Teil A kostenlos?
Medicare Teil A scheint „kostenlos“ zu sein, aber es ist eine dieser Leistungen, die Sie tatsächlich durch die Steuern bezahlt haben, die Sie während Ihrer Arbeitsjahre gezahlt haben. Viele Menschen zahlen keine monatliche Prämie für Medicare Teil A, das stationäre Krankenhaus- und Hospizpflege sowie begrenzt qualifizierte Pflege- und häusliche Gesundheitsdienste abdeckt.
Die genauen Kosten für Teil A hängen von Ihrer Situation und Ihrer Arbeitszeit ab. Sie zahlen keine monatliche Prämie für Medicare Teil A, wenn Sie älter als 65 Jahre sind und einer der folgenden Punkte zutrifft:
- Sie erhalten Rentenleistungen von der Sozialversicherung.
- Sie erhalten Altersleistungen vom Railroad Retirement Board.
- Sie oder Ihr Ehepartner haben für die Regierung gearbeitet und sind von Medicare abgedeckt.
Sie können sich auch für das prämienfreie Medicare Teil A qualifizieren, wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und einer der folgenden Punkte zutrifft:
- Sie haben 24 Monate lang Sozialversicherungsleistungen bezogen.
- Sie haben 24 Monate lang Invalidenrente des Railroad Retirement Board erhalten.
- Sie haben eine Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD) oder amyotrophe Lateralsklerose (ALS).
Wenn Sie sich nicht für das prämienfreie Medicare Teil A qualifizieren, zahlen Sie eine Prämie basierend auf der Anzahl der Quartale, die Sie in Ihrem Leben gearbeitet haben.
| Arbeitszeit (und in Medicare eingezahlt) |
Monatsbeitrag 2021 |
|---|---|
| $471 | |
| 30–39 Quartale (360–468 Wochen) | $259 |
Ist Medicare Teil B kostenlos?
Während Teil A Ihre stationäre Pflege und einige Bedürfnisse der häuslichen Krankenpflege abdeckt, müssen Sie auch Teil B für andere medizinische Besuche und vorbeugende Pflege abdecken. Medicare Teil B bietet keine prämienfreie Option wie Teil A. Monatliche Prämien werden basierend auf Ihrem Einkommensniveau berechnet, aber nicht jeder erhält eine Rechnung für seine Prämie.
Ihre Medicare-Teil-B-Prämie wird automatisch von Ihrem monatlichen Leistungsscheck abgezogen, wenn Sie eine der folgenden Leistungen erhalten:
- Leistungen der Sozialversicherung
- Zahlungen vom Railroad Retirement Board
- Zahlungen des Amtes für Personalmanagement
Für diejenigen, die eine Teil-B-Prämie zahlen, variieren die Gebühren je nach Einkommensniveau. Das Jahreseinkommen von 2019 wird verwendet, um zu berechnen, was Sie im Jahr 2021 zahlen werden.
| Individuelles Jahreseinkommen | Gemeinsames Jahreseinkommen des Paares | Monatliche Prämie |
|---|---|---|
| ≤ 88.000 $ | ≤ 176.000 $ | 148,50 $ |
| > 88.000 bis 111.000 US-Dollar | > 176.000–222.000 $ | 207,90 $ |
| > 111.000 bis 138.000 US-Dollar | > 222.000–276.000 $ | $297 |
| > 138.000 bis 165.000 US-Dollar | > 276.000 bis 330.000 US-Dollar | $386,10 |
| > $165.000– | > $330.000– | 475,20 $ |
| ≥ 500.000 $ | ≥ 750.000 $ | 504,90 $ |
Ist Medicare Teil C (Medicare Advantage) kostenlos?
Medicare Part C (Medicare Advantage)-Pläne sind private Versicherungspläne, die die Aspekte von Medicare Part A und Medicare Part B sowie weitere Dienstleistungen kombinieren. Private Unternehmen werden von Medicare finanziert, sodass einige Pläne möglicherweise immer noch reduzierte oder sogar 0 $ monatliche Prämien anbieten.
Spezifische Prämienkosten für Teil C variieren je nach Plan. Es gibt eine Vielzahl von Serviceoptionen, Deckungsarten und Preisen für Medicare Teil C-Pläne. Einige decken sogar Dienstleistungen wie Augenuntersuchungen, Zahnpflege, Hörgeräte und Fitnessprogramme ab.
Pläne, die keine monatlichen Prämien anbieten, können jedoch noch andere Kosten haben, wie Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte. Die meisten Pläne beinhalten jedoch Höchstgrenzen aus eigener Tasche. Medicare bietet ein Online-Tool zum Vergleichen von Kosten und Leistungen, die in Medicare Advantage-Plänen enthalten sind, die in Ihrer Region angeboten werden.
Ist Medicare Teil D kostenlos?
Medicare Teil D deckt verschreibungspflichtige Medikamente ab und wird durch Prämien und andere Gebühren bezahlt. Medicare Advantage-Pläne können eine verschreibungspflichtige Versicherung beinhalten, aber Sie sind dennoch für einen Teil Ihrer Medikamentenkosten verantwortlich.
Die Prämienkosten variieren je nach Region und Plan, und Sie können mit Ihrem Arzt zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass die Ihnen verschriebenen Medikamente in der von Medicare genehmigten Arzneimittelliste (Formularsammlung) enthalten sind. Wenn Ihr Medikament nicht auf der Zulassungsliste steht, kann Ihr Arzt eine Ausnahme beantragen oder ein anderes Medikament wählen.
Ist Medicare Supplement (Medigap) jemals kostenlos?
Medigap-Policen (Medicare Supplement) sind über private Versicherungsunternehmen erhältlich. Sie sind nicht kostenlos, können Ihnen aber helfen, Geld bei anderen Medicare-Programmkosten zu sparen.
Einige Medigap-Pläne decken die Kosten des Medicare Part B-Selbstbehalts ab. Im Jahr 2015 wurde jedoch ein Gesetz verabschiedet (das Medicare Access and CHIP Reauthorization Act of 2015 [MACRA]), wodurch es für Medicare Supplement-Pläne (Medigap) illegal wurde, ab 2020 für Neuanmeldungen Teil-B-Selbstbehalte zu zahlen.
Während Personen, die bereits einen Plan hatten, der diese Prämie bezahlte, ihren Versicherungsschutz behalten, konnten sich neue Medicare-Mitglieder seit dem 1. Januar 2020 nicht für Ergänzungspläne anmelden, die die Prämie von Teil B zahlen. Wenn Sie jedoch bereits bei Medicare angemeldet waren und einen Medigap-Plan hatten, der den Selbstbehalt von Teil B zahlt, können Sie ihn behalten.
Medicare bietet ein Online-Tool, um Medigap-Programme in Ihrer Nähe zu finden. Sie können Prämienkosten vergleichen und welche Zuzahlungen und Selbstbehalte gelten. Medigap-Leistungen treten ein, nachdem grundlegende Medicare-Programme wie Teil A und Teil B erschöpft sind.
- Die Deckung durch Medicare ist komplex, und es gibt viele Überlegungen, die für Ihre Situation einzigartig sind.
- Es gibt keine völlig „kostenlosen“ Medicare-Programme. Wie lange Sie gearbeitet haben, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie sich als Selbstbehalt leisten können, bevor Ihre Leistungen greifen, sind alles Faktoren, die bei der Berechnung Ihrer Medicare-Kosten eine Rolle spielen.
- Während es einige Programme gibt, die niedrige oder „kostenlose“ Prämien anbieten, vergleichen Sie die Pläne und berücksichtigen Sie alle damit verbundenen Kosten, einschließlich Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung.
