Die Wahl einer Krankenversicherung ist eine entscheidende Entscheidung für Ihre Gesundheit und Zukunft. Glücklicherweise haben Sie bei der Wahl der Medicare-Versicherung verschiedene Möglichkeiten.
Während das Original-Medicare Ihren grundlegenden Bedarf an Krankenhaus- und ambulanten medizinischen Leistungen abdeckt, möchten Sie möglicherweise auch eine zusätzliche Absicherung für Dinge wie Medikamente, Sehkraft und Zahnbehandlungen. Bei Original Medicare fallen Ihnen auch einige andere Kosten wie Selbstbehalte, Prämien und andere medizinische Ausgaben an, die Sie selbst tragen müssen.
Erfahren Sie, welche Unterschiede zwischen Medicare Advantage- und Medigap-Plänen bestehen und wie diese zu einer zusätzlichen Absicherung beitragen können.
Was ist der Unterschied zwischen Medicare Advantage und Medigap?
Medicare Advantage (Teil C) und Medicare Supplement (Medigap) sind zusätzliche Pläne, die mit Ihrem ursprünglichen Medicare (Teile A und B) kombiniert werden können. Sie bieten Ihnen möglicherweise die Anpassung an, die Sie benötigen, um Ihren individuellen Gesundheitsbedürfnissen gerecht zu werden.
Beide Pläne sollen einen Versicherungsschutz bieten, den andere Teile von Medicare möglicherweise nicht bieten. Sie dürfen jedoch nicht gleichzeitig Medicare Advantage und Medigap erwerben.
Wenn Sie eine zusätzliche Medicare-Abdeckung wünschen, müssen Sie entweder Medicare Advantage oder Medigap wählen.
Um Ihnen den Vergleich zu erleichtern, finden Sie hier beide Pläne nebeneinander:
| Medicare-Vorteil (Teil C) |
Medicare-Ergänzung (Medigap) | |
|---|---|---|
| Kosten | variiert je nach Plananbieter | variiert je nach Alter und Tarifanbieter |
| Teilnahmeberechtigung | 65 Jahre oder älter, eingeschrieben in den Teilen A und B | Das Alter variiert je nach Bundesstaat, eingeschrieben in den Teilen A und B |
| Spezifische Abdeckung | alles, was durch die Teile A, B (manchmal D) abgedeckt wird, und einige zusätzliche Vorteile für Hören, Sehen und Zahnmedizin; Angebote variieren je nach Anbieter | Kosten wie Zuzahlungen und Mitversicherung; deckt nicht Zahnmedizin, Sehvermögen oder Hörvermögen ab |
| Weltweite Abdeckung | Sie müssen sich innerhalb des Abdeckungsbereichs Ihres Plans befinden | Pläne für eine Notfallversicherung innerhalb von 60 Tagen nach Ihrer internationalen Reise |
| Ehegattenversicherung | Einzelpersonen müssen ihre eigene Police haben | Einzelpersonen müssen ihre eigene Police haben |
| Wann kaufen? | während der offenen Einschreibung oder Ihrer Ersteinschreibung in den Teilen A und B (3 Monate vor und nach dem 65. Geburtstag) | während der offenen Einschreibung oder Ihrer Ersteinschreibung in den Teilen A und B (3 Monate vor und nach dem 65. Geburtstag) |
Was Sie über Medicare Advantage-Pläne wissen sollten
Medicare Advantage-Pläne sind private Versicherungsoptionen für den Medicare-Schutz. Hier finden Sie eine Übersicht über den Versicherungsschutz, die Kosten und die Anspruchsregeln für Medicare Advantage.
Medicare Advantage-Abdeckung
Diese Pläne decken die Leistungen von Original-Medicare ab, einschließlich:
- Krankenhausaufenthalt
- medizinischer Dienst
- verschreibungspflichtige Medikamente
Abhängig von dem von Ihnen gewählten Medicare Advantage-Plan kann Ihr Plan auch Folgendes abdecken:
- zahnmedizinisch
- Vision
- Hören
- Mitgliedschaften im Fitnessstudio
- Transport zu Arztterminen
Medicare Advantage-Kosten
Wie bei jedem anderen Versicherungsplan variieren auch die Prämien für Medicare-Vorteile je nach Anbieter und gewähltem Plan.
Einige Pläne sehen keine monatliche Prämie vor, während andere mehrere hundert Dollar verlangen. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass Sie für Ihre Teil-C-Prämie mehr bezahlen als für Teil B.
Darüber hinaus variieren auch Kosten wie Zuzahlungen und Selbstbehalte je nach Tarif. Wenn Sie die potenziellen Kosten für Ihren Medicare Advantage-Plan ermitteln möchten, vergleichen Sie die Pläne am besten sorgfältig, während Sie einkaufen.
Weitere Faktoren, die sich auf die Kosten von Medicare Advantage-Plänen auswirken können, sind:
- wie oft Sie Zugang zu medizinischen Leistungen wünschen
- wo Sie Ihre medizinische Versorgung erhalten (im Netzwerk oder außerhalb des Netzwerks)
- Ihr Einkommen (dies kann zur Bestimmung Ihrer Prämie, Selbstbeteiligung und Zuzahlungshöhe verwendet werden)
- wenn Sie finanzielle Unterstützung wie Medicaid oder eine Behinderung haben
Berechtigung zum Medicare Advantage
Um Anspruch auf Medicare Advantage zu haben:
- Sie müssen im ursprünglichen Medicare-Programm (Medicare-Teile A und B) angemeldet sein.
- Sie müssen im Einzugsgebiet eines Medicare Advantage-Versicherungsanbieters wohnen, der den von Ihnen gewünschten Versicherungsschutz/Preis bietet und während Ihres Anmeldezeitraums neue Benutzer akzeptiert.
Was Sie über Medicare-Ergänzungspläne wissen sollten
Bei Medicare-Ergänzungsplänen (Medigap) handelt es sich um optionale Versicherungsprodukte, mit deren Hilfe Sie die Eigenkosten Ihrer ursprünglichen Medicare-Versicherung decken können. Erfahren Sie unten mehr über den Versicherungsschutz, die Kosten und die Berechtigung für Medigap.
Medigap-Abdeckung
Bei Medigap handelt es sich um eine andere Reihe von Plänen, die dazu beitragen, Eigenkosten zu decken, die nicht durch Ihren ursprünglichen Medicare-Plan abgedeckt sind. Zu diesen Kosten können gehören:
- Medicare Teil A-Mitversicherung und Krankenhausgebühren
- Medicare Teil A Hospiz-Mitversicherungs- oder Zuzahlungskosten
- Mitversicherungs- oder Zuzahlungskosten für Medicare Teil B
- Bluttransfusionskosten, bis zu den ersten 3 Pints
- Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen
- Medicare-Teil-A-Selbstbehalt
- Medicare-Teil-B-Selbstbehalt
- Selbstbeteiligung an Medicare Teil B
- Notfallmedizinische Kosten bei Auslandsreisen
Derzeit sind 10 verschiedene Medigap-Pläne verfügbar: A, B, C, D, F, G, K, L, M und N.
Ab dem 1. Januar 2020 decken neu erworbene Medigap-Pläne die Selbstbehalte von Teil B nicht mehr ab. Das bedeutet, dass Sie weder Plan C noch Plan F erwerben können, wenn Sie ab 2020 Anspruch auf Medicare haben.
Sie können Medigap zusätzlich zu Ihrer anderen ursprünglichen Medicare-Versicherung (Teile A, B oder D) erwerben.
Medigap-Kosten
Auch hier variiert der Preis der einzelnen Versicherungspläne je nach Ihrer Berechtigung und der Art der gewünschten Deckung.
Bei Medicare-Ergänzungsplänen sind die Kosten umso höher, je mehr Versicherungsschutz Sie wünschen. Darüber hinaus gilt: Je älter Sie bei der Anmeldung sind, desto höher kann die Prämie sein.
Zu den Faktoren, die sich auf die Kosten Ihrer Medigap-Versicherung auswirken können, gehören:
- Ihr Alter (je älter Sie bei der Antragstellung sind, desto mehr können Sie zahlen)
- den Plan, den Sie wählen
- wenn Sie Anspruch auf einen Rabatt haben (Nichtraucher, Frau, elektronische Zahlung usw.)
- Ihre Selbstbeteiligung (ein Tarif mit höherer Selbstbeteiligung kann günstiger sein)
- als Sie Ihren Plan erworben haben (die Regeln können sich ändern und ein älterer Plan kann möglicherweise günstiger sein)
Medigap-Berechtigung
Sie sind berechtigt, in den drei Monaten vor, drei Monaten danach und im Monat Ihres 65. Lebensjahres einen Medicare-Plan zu beantragen und eine Medigap-Versicherung hinzuzufügenTh Geburtstag.
Versicherungsgesellschaften sind nicht verpflichtet, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, insbesondere wenn Sie unter 65 Jahre alt sind.
Sobald die anfängliche Anmeldefrist und die offene Anmeldefrist abgelaufen sind, fällt es Ihnen möglicherweise schwerer, eine Versicherungsgesellschaft zu finden, die Ihnen einen Plan verkauft. Sobald Sie sich für Medicare Teil B anmelden, sollten Sie bei Bedarf eine Medigap-Versicherung beantragen.
Wählen Sie zwischen Medicare Advantage und Medigap
Wenn Sie immer noch nicht sicher sind, ob ein Medicare Advantage-Plan oder ein Medigap-Plan für Sie geeignet ist, prüfen Sie die folgenden Faktoren, die Sie bei der Abwägung der einzelnen Optionen berücksichtigen sollten.
Überlegungen zu Medicare Advantage
Medicare Advantage könnte für Sie geeignet sein, wenn:
- Sie haben bereits die Teile A, B und D.
- Sie haben bereits einen zugelassenen Anbieter, der Ihnen gefällt, und Sie wissen, dass dieser Medicare- und Medicare Advantage-Pläne akzeptiert.
- Sie möchten zusätzliche versicherte Leistungen wie Hören, Sehen und Zahnmedizin.
- Sie möchten lieber einen einzigen Plan für alle Ihre Versicherungsbedürfnisse verwalten.
Medicare Advantage passt möglicherweise nicht zu Ihnen, wenn:
- Sie reisen viel oder planen dies, während Sie Medicare beziehen. (Sie müssen innerhalb des Abdeckungsbereichs Ihres Plans wohnen, außer in Notfällen.)
- Sie möchten jedes Jahr denselben Anbieter behalten. (Die Anforderungen an zugelassene Anbieter ändern sich jährlich.)
- Sie möchten den gleichen Tarif beibehalten. (Die Preise ändern sich jährlich.)
- Sie befürchten, für zusätzlichen Versicherungsschutz zahlen zu müssen, den Sie nicht in Anspruch nehmen.
Überlegungen zu Medigap
Eine Medigap-Deckung könnte für Sie geeignet sein, wenn:
- Sie möchten lieber die Höhe der Deckung für die von Ihnen erworbenen Eigenkosten selbst bestimmen.
- Sie benötigen Hilfe bei der Deckung Ihrer Auslagen.
- Sie verfügen bereits über den Versicherungsschutz, den Sie für Seh-, Zahn- oder Hörschäden benötigen.
- Sie planen eine Reise außerhalb der USA und möchten vorbereitet sein.
Eine Medigap-Deckung ist möglicherweise nicht das Richtige für Sie, wenn:
- Sie haben bereits einen Medicare Advantage-Plan. (Es ist für ein Unternehmen illegal, Ihnen Medigap zu verkaufen, wenn Sie bereits über Medicare Advantage verfügen.)
- Sie möchten eine erweiterte Langzeit- oder Hospizpflege abdecken.
- Sie nehmen nicht viel Krankenversicherung in Anspruch und erfüllen in der Regel nicht Ihre jährliche Selbstbeteiligung.
- Es gibt viele verschiedene Planoptionen, wenn Sie eine zusätzliche Medicare-Abdeckung wünschen.
- Medicare Advantage deckt Ihre Teil-A-, B- und häufig D-Pläne und mehr ab.
- Medigap hilft dabei, Eigenkosten wie Zuzahlungen und Mitversicherungen zu bezahlen.
- Sie können nicht beide Arten von Plänen erwerben. Daher ist es wichtig, Ihre Bedürfnisse zu berücksichtigen und die Option auszuwählen, die diese am besten erfüllt.
