Wenn Sie sich kürzlich bei Medicare angemeldet haben, haben Sie vielleicht schon von Medigap gehört und fragen sich, was es ist. Medigap-Policen sollen dazu beitragen, einige der mit Ihrem Medicare-Plan verbundenen Auslagen zu decken.

Es stehen mehrere Arten von Medigap-Policen zur Auswahl, daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen und einen Plan finden, der Ihren medizinischen und finanziellen Bedürfnissen entspricht.

In diesem Artikel erklären wir mehr darüber, wie Medigap funktioniert, wie viel Sie für verschiedene Pläne bezahlen und wann Sie sich anmelden können.

Medicare-Zusatzversicherung: Was ist Medigap?

Was ist Medigap?

Medigap ist eine Medicare-Zusatzversicherung, die von privaten Unternehmen verkauft wird, um die ursprünglichen Medicare-Kosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen zu decken.

In einigen Fällen übernimmt Medigap auch die Kosten für medizinische Notfälle, wenn Sie außerhalb der Vereinigten Staaten reisen. Eine Medigap-Police zahlt erst aus, nachdem sowohl Sie als auch Medicare Ihren Anteil an den Kosten für medizinische Leistungen bezahlt haben.

Es sind 10 Medigap-Pläne verfügbar: A, B, C, D, F, G, K, L, M und N.

Einige Medigap-Pläne werden nicht mehr an neue Medicare-Mitglieder verkauft. Dazu gehören die Pläne C, F, E, H, I und J. Wenn Sie jedoch bereits einen dieser Pläne haben, können Sie ihn behalten. Wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatten, können Sie immer noch Plan C oder Plan F kaufen.

Was decken Medigap-Pläne ab?

Die meisten dieser Medigap-Pläne unterscheiden sich darin, welche Arten von Zuzahlungen, Mitversicherungen oder anderen medizinischen Gebühren sie abdecken.

Alle Medigap-Pläne decken mindestens einen Teil, wenn nicht alle, ab von:

  • Medicare Teil A Mitversicherung und Krankenhausgebühren

  • Medicare Part A Hospizmitversicherung oder Zuzahlungskosten

  • Medicare Teil B Mitversicherungs- oder Zuzahlungskosten

  • Bluttransfusionskosten bis zu den ersten 3 Pints

Darüber hinaus decken einige Medigap-Pläne auch Folgendes ab:

  • Kosten einer qualifizierten Pflegeeinrichtung
  • Medicare Teil A Selbstbehalt
  • Medicare Teil B Selbstbehalt
  • Medicare Teil B Selbstbeteiligung
  • Notfallbehandlungskosten bei Auslandsreisen

Die folgende Tabelle zeigt die im Jahr 2021 angebotenen Medigap-Policen und sie decken Folgendes ab:

Planen Sie A Plan B Plan C Plan D Plan F Plan G Plan K Plan L Planen Sie M Plann
Teil A Selbstbehalt nein Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl 50% 75% 50% Jawohl
Teil A Mitversicherung und Krankenhauskosten Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl
Teil A Hospizmitversicherung oder Zuzahlungen Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl 50% 75% Jawohl Jawohl
Teil B Selbstbehalt nein nein Jawohl nein Jawohl nein nein nein nein nein
Teil B Mitversicherung oder Zuzahlung Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl 50% 75% Jawohl Jawohl
Teil B Überschussgebühren nein nein nein nein Jawohl Jawohl nein nein nein nein
Bluttransfusion (bis zu 3 Liter) Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl 50% 75% Jawohl Jawohl
Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen nein nein Jawohl Jawohl Jawohl Jawohl 50% 75% Jawohl Jawohl
medizinische Kosten für Auslandsreisen nein nein 80% 80% 80% 80% nein nein 80% 80%
Out-of-Pocket-Limit nein nein nein nein nein nein 6.220 $ $3.110 nein nein

Bitte beachten Sie, dass Medigap nicht dasselbe ist wie Medicare Advantage. Medicare Advantage-Pläne bieten zusätzlich zu den ursprünglichen Angeboten von Medicare Versicherungsschutz. Medigap-Pläne helfen nur dabei, den Versicherungsschutz zu bezahlen, den Sie bereits haben.

Wenn Sie in Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin leben, sind die Medigap-Richtlinien anders standardisiert und haben möglicherweise andere Plannamen.

Was ist nicht abgedeckt?

Medigap-Policen sind eine Zusatzversicherung für das ursprüngliche Medicare, keine zusätzliche Deckung. Während eine Medigap-Police helfen kann, einige Ihrer Medicare-Kosten zu decken, deckt sie nicht:

  • verschreibungspflichtige Medikamente
  • Seh-, Zahn- oder Hörpflege
  • alle anderen gesundheitlichen Vergünstigungen, wie z. B. Fitnessmitgliedschaften oder Transportdienste

Um Versicherungsschutz für diese Arten von medizinischen Leistungen zu erhalten, müssen Sie Ihrem Plan eine Medicare Part D-Police hinzufügen oder einen Medicare Advantage (Part C)-Plan wählen.

Wie viel kosten Medigap-Pläne?

Sowohl mit dem ursprünglichen Medicare als auch mit Medigap sind einige Kosten verbunden, die von Plan zu Plan variieren.

Monatliche Prämie

Auch mit einem Medigap-Plan sind Sie immer noch für die Zahlung Ihrer ursprünglichen Medicare-Prämien verantwortlich. Im Jahr 2021 beinhalten diese Kosten:

  • 259 bis 471 US-Dollar pro Monat für Teil A, obwohl sich die meisten Menschen für den prämienfreien Teil A qualifizieren
  • $148,50 pro Monat für Teil B, abhängig von Ihrem Einkommen

Darüber hinaus schulden Sie möglicherweise eine separate Prämie für Ihren Medigap-Plan.

Selbstbehalte

Bevor Medicare oder Medigap für Ihre Dienstleistungen bezahlen, müssen Sie Ihre abzugsfähigen Beträge für die Teile A und B erfüllen. Für 2021 umfassen diese:

  • 1.484 $ für Teil A pro Leistungszeitraum
  • $203 für Teil B für das Jahr

Einige Medigap-Pläne zahlen möglicherweise einen Teil (oder alle) dieser abzugsfähigen Beträge.

Zuzahlungen und Mitversicherung

Nachdem Ihr Selbstbehalt erfüllt wurde, zahlt Medicare seinen Anteil an den Kosten aus. Sie werden jedoch 2021 noch einige Zuzahlungen oder Mitversicherungsgebühren schulden, darunter:

  • $ 0 bis $ 742 Mitversicherung pro Tag für Teil-A-Leistungen, je nachdem, wie viele Tage Sie stationär aufgenommen wurden
  • 20 Prozent des von Medicare genehmigten Betrags für Artikel und Dienstleistungen, die von Teil B abgedeckt werden

Je nach gewählter Police werden diese Zuzahlungs- und Mitversicherungsbeträge von Ihrem Medigap-Tarif ausbezahlt.

Kosten aus eigener Tasche

Nur zwei Medigap-Policen, K und L, haben Grenzen, wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen.

Allerdings haben weder Medicare Teil A noch Teil B Selbstbeteiligungslimits. Wenn Sie sich für eine Medigap-Police entscheiden, die nicht die meisten oder alle Ihrer Medicare-Gebühren abdeckt, müssen Sie diese Kosten dennoch aus eigener Tasche bezahlen.

Wie werden Medigap-Pläne berechnet?

Medigap-Policen werden nach einer Vielzahl von Faktoren bewertet oder „bewertet“. Die Bewertung eines Ortes kann Einfluss darauf haben, wie viel Sie für Ihre Planprämie zahlen.

Gemeinschaft bewertet

Von der Gemeinschaft bewertete Medigap-Policen berechnen unabhängig von Ihrem Alter dieselbe monatliche Prämie. Die monatliche Prämie kann sich aufgrund äußerer Faktoren wie Inflation ändern, ändert sich jedoch niemals aufgrund Ihres Alters.

Ausgabealter bewertet

Medigap-Policen mit Ausstellungsalter berechnen unterschiedliche Prämienbeträge, abhängig von Ihrem Alter, als Sie die Police gekauft haben. Im Allgemeinen sind die Prämien günstiger, wenn Sie im Alter eine Medigap-Police abschließen.

Erreichtes Alter bewertet

Medigap-Policen mit erreichter Alterseinstufung berechnen mit zunehmendem Alter höhere Prämien, und Ihr monatlicher Prämienbetrag wird basierend auf Ihrem Alter bestimmt. Anders als Policen mit Altersfreigabe werden diese Typen mit zunehmendem Alter teurer.

Andere Faktoren

Nur vier Staaten Bieten Sie Medicare-Leistungsempfängern einen garantierten Zugang zu Medigap-Policen, unabhängig vom Gesundheitszustand.

In anderen Bundesstaaten wird Ihnen bei Vorerkrankungen möglicherweise eine höhere Prämie für Ihre Medigap-Police berechnet.

Deckt Medigap Sie ab, wenn Sie reisen?

Wenn Ihr Medicare-Plan Auslandsreisen nicht bereits abdeckt, decken die folgenden Medigap-Pläne 80 Prozent Ihrer medizinischen Notfallleistungen ab, wenn Sie außerhalb der Vereinigten Staaten reisen:

  • Plan C
  • Plan D
  • Plan F
  • Plan G
  • Planen Sie M
  • Plann

Darüber hinaus decken die Pläne E, H, I und J, obwohl sie nicht mehr verkauft werden, auch reisebezogene Gesundheitskosten ab, wenn Sie bereits in ihnen eingeschrieben sind.

Bevor eine Medigap-Police die Notfallkosten für Auslandsreisen auszahlt, müssen Sie zunächst einen Selbstbehalt von 250 USD aus eigener Tasche bezahlen. Ihre Medigap-Police zahlt dann 80 Prozent Ihrer medizinischen Notfallkosten bis zu einer lebenslangen Grenze von 50.000 US-Dollar.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine Medigap-Police diese Art von Gebühren nur bezahlt, wenn die Police während der ersten 60 Tage Ihrer Reise beginnt.

Wann kann ich mich bei Medigap anmelden?

Es gibt mehrere Anmeldezeiträume für Medicare-Pläne, aber es gibt nur bestimmte Zeiten, in denen Sie Ihrem Plan eine Medigap-Police hinzufügen können. Die Anmeldefristen für Medigap sind:

  • Erstanmeldungszeitraum. Sie sind berechtigt, einen Medicare-Plan zu beantragen und in den 3 Monaten vor, 3 Monaten danach und im Monat Ihres 65. Lebensjahres eine Medigap-Police hinzuzufügenth Geburtstag.
  • Offener Anmeldezeitraum. Wenn Sie die Erstanmeldung verpassen, können Sie während des Medigap-Anmeldezeitraums eine Police beantragen. Wenn Sie das 65. Lebensjahr bereits vollendet haben, beginnt diese Frist mit der Einschreibung in Teil B. Wenn Sie das 65. Lebensjahr vollendet haben, läuft diese Frist bis 6 Monate nachdem Sie das 65. Lebensjahr vollendet haben und sich in Teil B eingeschrieben haben.

Versicherungsunternehmen sind nicht verpflichtet, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, insbesondere wenn Sie unter 65 Jahre alt sind.

Sobald die anfängliche Anmeldefrist und die offene Anmeldefrist abgelaufen sind, kann es für Sie schwieriger sein, eine Versicherungsgesellschaft zu finden, die Ihnen einen Plan verkauft. Sobald Sie sich bei Medicare Teil B anmelden, sollten Sie eine Medigap-Police beantragen, wenn Sie eine möchten.

Denken Sie auch daran, dass Sie keine Medigap-Police kaufen können, wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan haben. Sie können Medigap nur dann zu Ihrer Deckung hinzufügen, wenn Sie Original-Medicare haben.

Tipps, um einem geliebten Menschen bei der Auswahl eines Medigap-Plans zu helfen

Wenn Sie einem geliebten Menschen bei der Auswahl einer Medigap-Police helfen, sollten Sie Folgendes beachten:

  1. Wie viel zusätzliche finanzielle Unterstützung benötigen sie? Eine Medigap-Police ist keine kostenlose Police, daher sollten Sie sicherstellen, dass die Vorteile des Plans die Kosten überwiegen.
  2. Erwarten Sie, dass Sie eine qualifizierte Pflegeeinrichtung oder Hospizpflege benötigen? Nicht alle Pläne bieten Deckung für diese Art von Diensten, achten Sie also genau auf die Versicherungsleistungen.
  3. Reist Ihr Angehöriger oft ins Ausland? Wenn dies der Fall ist, möchten sie möglicherweise einen Plan finden, der eine medizinische Notfallversorgung für Auslandsreisen bietet.
  4. Gibt es andere medizinische Bedürfnisse, die durch eine andere Art von Medicare-Plan besser bedient würden? Beachten Sie, dass es auch viele Medicare Advantage-Pläne gibt, die möglicherweise mehr Vorteile bieten als das, was eine Medigap-Police bieten kann.

Es gibt viele Optionen für die Auswahl eines Medigap-Plans, aber ein Vergleich der Angebote mit den Bedürfnissen Ihrer Angehörigen kann Ihnen helfen, die beste Medigap-Police für sie einzugrenzen.

Medigap-Policen sind eine Zusatzversicherungsoption für Personen, die bei der ursprünglichen Medicare angemeldet sind und nach zusätzlicher finanzieller Absicherung suchen.

Wenn Sie sich für eine Medigap-Police anmelden, sind Sie für bestimmte Kosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen gedeckt. Sie sollten jedoch immer noch damit rechnen, einige Auslagen für die von Ihnen erhaltenen Dienstleistungen zu zahlen.

Um die Medigap-Optionen in Ihrem Bundesstaat zu erkunden, besuchen Sie Medicare.gov, um eine Richtlinie zu finden, die für Sie geeignet ist.

Die Optionen und Kosten des Medicare-Plans können sich jedes Jahr ändern.