Die Optionen und Kosten des Medicare-Plans können sich jedes Jahr ändern.

Medigap wird von privaten Versicherungsunternehmen als Add-on zu Ihrem ursprünglichen Medicare-Plan angeboten. Der Zweck eines Medigap-Plans besteht darin, Ihre Medicare-Kosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen zu decken. Es gibt 10 Medigap-Pläne, die Versicherungsunternehmen anbieten können, darunter A, B, C, D, F, G, K, L, M und N.

Medigap Plan F, manchmal auch Medicare Supplement Plan F genannt, ist der umfassendste Medigap-Plan, der angeboten wird. Es deckt fast alle Ihre Kosten für Medicare Teil A und Teil B ab, sodass Sie nur sehr wenig Geld aus eigener Tasche für Gesundheitsleistungen schulden.

Medigap Plan F kann eine gute Option sein, wenn Sie:

  • benötigen häufig medizinische Versorgung und gehen häufig zum Arzt
  • finanzielle Unterstützung bei Pflege oder Hospizpflege benötigen
  • reisen oft ins Ausland, haben aber keine Reisekrankenversicherung

Wie viel kostet Medicare Supplement Plan F?

Wenn Sie bei Medigap Plan F angemeldet sind, sind Sie für die folgenden Kosten verantwortlich:

  • Monatliche Prämie. Jeder Medigap-Plan hat seine eigene monatliche Prämie. Diese Kosten variieren je nach dem von Ihnen gewählten Plan und dem Unternehmen, bei dem Sie Ihren Plan erwerben.
  • Jährliche Selbstbeteiligung. Während Medigap Plan F selbst keinen jährlichen Selbstbehalt hat, tun es sowohl Medicare Teil A als auch Teil B. Im Gegensatz zu einigen anderen angebotenen Optionen deckt Medigap Plan F jedoch 100 Prozent der Selbstbehalte von Teil A und Teil B ab.
  • Zuzahlungen und Mitversicherung. Mit Medigap Plan F sind alle Ihre Zuzahlungen und Mitversicherungen von Teil A und Teil B vollständig abgedeckt, was zu fast 0 US-Dollar Selbstkosten für medizinische oder Krankenhausleistungen führt.

Plan F monatliche Prämien

Wenn Sie sich für einen Medigap-Plan anmelden, müssen Sie eine monatliche Prämie zahlen. Dies wird zusätzlich zu Ihrer monatlichen Medicare-Teil-B-Prämie berechnet.

Hier sind einige Beispiele für Prämien von Medigap Plan F in verschiedenen Städten im ganzen Land:

Stadt Option planen Monatliche Prämie
Los Angeles, Kalifornien Standard Selbstbehalt 179 $ bis 1.163 $
Los Angeles, Kalifornien hoher Selbstbehalt $34–$210
New York, NY Standard Selbstbehalt $318–$730
New York, NY hoher Selbstbehalt $72–$100
Chicago, IL Standard Selbstbehalt 120 bis 1.093 US-Dollar
Chicago, IL hoher Selbstbehalt $32–$227
Dallas, TX Standard Selbstbehalt 109–903 $
Dallas, TX hoher Selbstbehalt $34–$367

Plan F Selbstbehalte

Medigap Plan F enthält auch eine Option mit hohem Selbstbehalt, die in vielen Regionen verfügbar ist. Mit diesem Plan schulden Sie einen jährlichen Selbstbehalt von 2.700 $, bevor Medigap auszahlt, aber die monatlichen Prämien sind normalerweise viel günstiger.

Der Medigap Plan F mit hoher Selbstbeteiligung ist eine großartige Option für Personen, die es vorziehen, für diese Deckung die niedrigste monatliche Prämie zu zahlen.

Plan F Zuzahlungen und Mitversicherung

Plan F deckt Zuzahlungen und Mitversicherungen im Zusammenhang mit den Medicare-Teilen A und B ab. Wenn Sie eine Police von Plan F haben, sind Sie für diese Kosten nicht verantwortlich.

Plan F Auslagenkosten

Es gibt einige Dinge, die Medigap normalerweise nicht abdeckt, obwohl dies je nach Police variieren kann. Wenn eine Dienstleistung nicht abgedeckt ist, müssen Sie die Kosten aus eigener Tasche bezahlen.

Einige Beispiele für Dienste, die oft nicht in den Medigap-Richtlinien abgedeckt sind, sind:

  • Langzeitpflege
  • Zahn

  • Sehvermögen, einschließlich Brillen

  • Hörgeräte
  • private Pflege

Im Gegensatz zu einigen anderen Medigap-Plänen hat Plan F kein Out-of-Pocket-Limit.

Was deckt Medicare Supplement Plan F ab?

Medigap Plan F ist das umfassendste Medigap-Planangebot, da es fast alle Kosten im Zusammenhang mit Medicare Teil A und B abdeckt. Alle Medigap-Pläne sind standardisiert, was bedeutet, dass die angebotene Deckung von Staat zu Staat gleich sein muss (mit die Ausnahmen von Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin).

Folgendes deckt Medigap Plan F ab:

  • Teil A Mitversicherung und Krankenhauskosten
  • Teil A Mitversicherung oder Zuzahlungen für die Hospizpflege
  • Teil A Mitversicherung der Pflegeeinrichtung
  • Teil A Selbstbehalt
  • Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen
  • Teil B Selbstbehalt
  • Teil B Ãœberschussgebühren
  • Bluttransfusionen (bis zu 3 Liter)
  • 80 Prozent der Auslandsreisekosten

Bei Medigap Plan F gibt es keine Selbstbeteiligungsgrenze, und er deckt weder Ihre monatlichen Prämien für MedicarePart A noch für Part B ab.

Wie oben erwähnt, sind alle Medigap-Pläne gesetzlich standardisiert – außer wenn Sie in Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin leben. In diesen Staaten sind Medigap-Policen unterschiedlich standardisiert, sodass Ihnen möglicherweise nicht die gleiche Deckung mit Medigap Plan F angeboten wird.

Andere Optionen, wenn Sie sich nicht für Medigap Plan F anmelden können

Wenn Sie bereits vor dem 1. Januar 2020 durch Medigap Plan F abgedeckt oder Anspruch auf Medicare hatten, können Sie diesen Plan behalten oder kaufen. Wenn nicht, werden Sie wahrscheinlich andere Planangebote in Betracht ziehen, da Medigap Plan F neuen Medicare-Begünstigten nicht mehr angeboten wird.

Hier sind einige Medigap-Planoptionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie nicht berechtigt sind, sich für Plan F anzumelden:

  • Medigap-Plan G. Dies ist das Medigap-Angebot, das dem Medigap-Plan F am nächsten kommt, und unterscheidet sich nur darin, dass es den Selbstbehalt von Teil B nicht abdeckt. Da aber an neue Anspruchsberechtigte verkaufte Medigap-Pläne diesen Selbstbehalt ohnehin nicht mehr abdecken dürfen, handelt es sich bei diesem Plan technisch gesehen um den „neuen“ Medigap-Plan F.
  • Medigap-Plan D. Dieser Plan ist eine Abstufung gegenüber Plan G, da er die Ãœberschussgebühr von Teil B nicht abdeckt. Obwohl nicht alle Anbieter eine Zusatzgebühr für Dienstleistungen erheben, kann sich dies sehr schnell summieren, wenn Ihr Anbieter dies wünscht.
  • Medigap-Plan N. Dieser Plan ist Plan D sehr ähnlich, aber mit Plan N sind Sie möglicherweise weiterhin für die Zahlung von Zuzahlungen für bestimmte Arztbesuche und Besuche in der Notaufnahme verantwortlich. Weitere Informationen zum Vergleich dieser beiden Pläne finden Sie hier.

Wer kann sich für Medicare Supplement Plan F anmelden?

Wenn Sie bereits über Medicare Advantage verfügen, erwägen Sie möglicherweise einen Wechsel zum ursprünglichen Medicare mit einer Medigap-Police. Zuvor konnte jeder, der beim ursprünglichen Medicare angemeldet war, Medigap Plan F kaufen. Dieser Plan läuft jedoch jetzt aus.

Ab dem 1. Januar 2020 ist Medigap Plan F nur für diejenigen verfügbar, die vor 2020 Anspruch auf Medicare hatten.

Wenn Sie bereits bei Medigap Plan F angemeldet waren, können Sie den Plan und die Vorteile behalten. Auch wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatten, aber die Anmeldung verpasst haben, sind Sie möglicherweise immer noch berechtigt, Medigap Plan F zu erwerben.

Wenn Sie planen, sich bei Medigap anzumelden, gibt es bestimmte Anmeldezeiträume, die Sie beachten sollten:

  • Medigap offene Anmeldung läuft 6 Monate ab dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden und sich für Medicare Teil B anmelden.
  • Medigap spezielle Einschreibung richtet sich an Personen, die sich möglicherweise vor dem 65. Lebensjahr für Medicare und Medigap qualifizieren, z. B. Personen mit terminaler Niereninsuffizienz (ESRD) oder anderen Vorerkrankungen.

Es ist wichtig zu beachten, dass Ihnen während des Medigap-Anmeldezeitraums eine Medigap-Police für bereits bestehende Gesundheitsprobleme nicht verweigert werden kann. Außerhalb der offenen Einschreibungsfrist können Versicherungsunternehmen Ihnen jedoch eine Medigap-Police aus gesundheitlichen Gründen verweigern, selbst wenn Sie Anspruch auf eine haben.

Daher ist es in Ihrem besten Interesse, sich so schnell wie möglich für Medicare Supplement Plan F anzumelden, wenn Sie sich noch qualifizieren.

Wo können Sie Medicare Supplement Plan F kaufen?

Private Versicherungsunternehmen verkaufen Medigap-Policen. Sie können das Suchtool von Medicare verwenden, um herauszufinden, welche Tarife in Ihrer Nähe angeboten werden. Sie müssen Ihre Postleitzahl eingeben und Ihren Landkreis auswählen, um verfügbare Tarife anzuzeigen. Jeder Plan wird mit einem monatlichen Prämienbereich, anderen potenziellen Kosten und was abgedeckt ist und was nicht, aufgelistet.

Sie können sich auch die Unternehmen ansehen, die jeden Plan anbieten, und wie sie ihre monatlichen Prämien festlegen. Da die Kosten einer Medigap-Police je nach Unternehmen variieren können, ist es sehr wichtig, mehrere Medigap-Policen zu vergleichen, bevor Sie eine auswählen.

Medigap Plan F ist ein umfassender Medigap-Plan, der Ihre Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen von Medicare Teil A und Teil B abdeckt. Medigap Plan F ist vorteilhaft für Begünstigte mit niedrigem Einkommen, die häufig medizinische Versorgung benötigen, oder für alle, die so wenig Eigenleistung wie möglich für medizinische Leistungen zahlen möchten.

Da Medigap Plan F neuen Registrierten nicht mehr angeboten wird, bietet Medigap Plan G eine ähnliche Deckung, ohne den Selbstbehalt von Teil B abzudecken.

Wenn Sie bereit sind, voranzukommen und sich für einen Medigap-Plan anzumelden, können Sie die Website von Medicare.gov verwenden, um nach Policen in Ihrer Nähe zu suchen.