Was Sie über den Medicare-Ergänzungsplan L wissen sollten

Bei der Original-Medicare-Versicherung (Teil A, Krankenhausversicherung und Teil B, Krankenversicherung) gibt es keine Obergrenze für Ihre jährlichen Gesundheitskosten. Die Begrenzung der Ausgaben für die Gesundheitsversorgung ist einer der Gründe, warum Menschen einen Medicare-Ergänzungsplan (Medigap) erwerben.

Da Medicare Supplement Plan L ein Selbstbeteiligungslimit hat, kann Ihnen die Wahl dieses Nahrungsergänzungsmittels dabei helfen, Ihre medizinischen Ausgaben besser zu planen. Das liegt daran, dass Sie den Höchstbetrag kennen, den Sie in einem bestimmten Jahr für versicherte Erkrankungen ausgeben müssen.

Ein Selbstbeteiligungslimit kann besonders vorteilhaft sein, wenn Sie:

• aufgrund einer chronischen Erkrankung hohe Kosten für die laufende medizinische Versorgung haben
• Sie möchten sich vorbereitet fühlen, wenn Sie mit einer unerwarteten, sehr teuren medizinischen Situation konfrontiert werden

Die meisten Medigap-Policen decken die Mitversicherung ab, nachdem Sie den Selbstbehalt bezahlt haben. Manche zahlen auch die Selbstbeteiligung. Der Versicherungsschutz mit Medicare Supplement Plan L umfasst:

• Teil A-Mitversicherung und Krankenhauskosten bis zu weiteren 365 Tagen nach Verbrauch der Medicare-Leistungen: 100 Prozent

• Teil A Selbstbehalt: 75 Prozent
• Teil A Mitversicherung oder Zuzahlung für die Hospizpflege: 75 Prozent
• Blut: 75 Prozent (erste 3 Pints); 95 Prozent (nach den ersten 3 Pints ​​und Teil-B-Selbstbehalt)

• Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen: 75 Prozent

• Teil B Mitversicherung oder Zuzahlung: 75 Prozent
• Selbstbehalt Teil B: nicht abgedeckt
• Teil B Selbstbeteiligung: nicht abgedeckt

• Auslandsreiseaustausch: nicht abgedeckt

• Selbstbeteiligungslimit: 3.110 US-Dollar im Jahr 2021, wobei 100 Prozent der abgedeckten Leistungen für den Rest des Jahres ausgezahlt werden, nachdem Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt für Teil B und Ihr jährliches Selbstbeteiligungslimit erreicht haben

Da das Original-Medicare nicht alle Gesundheitskosten abdeckt, können private Unternehmen Medicare-Empfängern Zusatzversicherungen verkaufen, um diese Ausgaben zu decken.

Diese standardisierten Richtlinien folgen Bundes- und Landesgesetzen, obwohl die Standardisierung in Massachusetts, Minnesota und Wisconsin unterschiedlich ist. In den meisten Bundesstaaten sind Medicare-Zusatzversicherungspläne mit demselben Buchstaben gekennzeichnet, sodass der Medicare-Zusatzplan L von Bundesstaat zu Bundesstaat gleich ist.

Um Anspruch auf Medigap zu haben, müssen Sie:

• Original-Medicare-Teile A und B haben
• Sie haben Ihre eigene Police (Ihr Ehepartner benötigt eine eigene, separate Police)
• Zahlen Sie zusätzlich zu Ihren Medicare-Prämien monatliche Prämien

Sie können nicht gleichzeitig eine Medicare-Zusatzversicherung (Medigap) und einen Medicare Advantage-Plan abschließen.

Medicare Supplement Plan L ist eine Medigap-Versicherung, die zur Deckung von Gesundheitskosten beiträgt, die von der ursprünglichen Medicare-Versicherung nicht abgedeckt werden. Eine ihrer Funktionen, die nur eine andere Medigap-Versicherung bietet, ist die Festlegung eines jährlichen Limits für den Geldbetrag, den Sie aus eigener Tasche ausgeben.

Das jährliche Selbstbeteiligungslimit kann besonders vorteilhaft sein, wenn Sie:

• Sie haben einen chronischen Gesundheitszustand mit hohen Kosten für die laufende medizinische Versorgung
• Sie möchten auf möglicherweise teure, unerwartete medizinische Notfälle vorbereitet sein

Überprüfen Sie die Kosten und Vorteile des Hinzufügens einer Medigap-Versicherung zu Ihrer ursprünglichen Medicare-Versicherung. Wenn Medigap die richtige Entscheidung für Ihre gesundheitlichen und finanziellen Bedürfnisse ist, haben Sie die Wahl zwischen 10 Medigap-Plänen, die jeweils unterschiedliche Deckungsniveaus und Optionen bieten. Wenn Ihnen eine Begrenzung der Eigenausgaben wichtig ist, ziehen Sie den Medicare Supplement Plan L in Betracht.

Die Optionen und Kosten des Medicare-Plans können sich jedes Jahr ändern.