Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Ausgaben, Versicherungen und Nachlassplanung vorantreiben.
Ich mache kein Mathe. Und damit meine ich, dass ich es um jeden Preis vermeide.
Ich kann meine Abneigung bis in die Grundschule zurückverfolgen, als ich einen besonders schroffen Mathelehrer hatte, dessen Markenzeichen es war, mit den Augen zu rollen, wenn ich eine Frage stellte. Also hörte ich schließlich auf, Fragen zu stellen, und erlag einer lebenslangen Abneigung gegen Zahlen.
Infolgedessen gehört jede Form der Haushaltsbuchhaltung zu meinen am wenigsten bevorzugten Beschäftigungen. Und Steuersaison? Reine Panik. Jeden April bin ich überzeugt, wenn ich einen einfachen Fehler mache, gehe ich ins IRS-Gefängnis. Mein Stresslevel geht durch die Decke und ich werde mit Flashbacks zu meinem mürrischen, ungeduldigen Mathelehrer überschwemmt.
Ich weiß, ich weiß … wir alle haben Stress während der Steuersaison.
Der Unterschied ist, dass ich auch mit Multipler Sklerose (MS) lebe – und das bringt die ganze Gleichung durcheinander.
Für den Anfang ist Stress ein wichtiger Auslöser für mich. Ich habe eine Krankheit, die es mir schwer macht zu denken, besonders wenn ich gestresst bin – und ich bin alles andere als allein. Etwa 117 Millionen US-Erwachsene leben mit einer chronischen Krankheit oder Behinderung.
Für Menschen mit MS ist „Zahnradnebel“ (auch bekannt als Gehirnnebel) eine häufige Nebenwirkung, die es bestenfalls schwierig machen kann, einen Kontoauszug auszugleichen, Steuern vorzubereiten oder meine finanzielle Zukunft zu planen.
Dennoch sind Finanzen ein notwendiger Teil des Lebens. Obwohl ich den Prozess nicht mag, weiß ich, dass ich meine Abneigung überwinden und zur Sache kommen muss. Mein alter Mathelehrer wäre stolz.
So erledige ich die Arbeit …
1. Jetzt Steuern angehen
Vor Jahren habe ich mich entschieden, einen Certified Public Accountant (CPA) zur Steuerzeit zu beauftragen. Mein Mann und ich verfolgen unsere Informationen das ganze Jahr über, geben sie in Tabellenkalkulationen für persönliche und geschäftliche Steuern ein und liefern dann alles an den Buchhalter. Sie überträgt es auf die Steuerformulare, lässt es zaubern und schickt es an die IRS.
Sie ist mein Sicherheitsnetz. Sie geht alles durch, stellt ein paar Fragen und schickt mir ein schönes, ordentliches Heft mit unseren Dokumenten. Ich unterschreibe und fertig. Falls die IRS Fragen haben sollte – was letztes Jahr der Fall war –, ist sie nur ein paar Tastendrücke entfernt, um sie zu beantworten.
Natürlich arbeitet sie nicht umsonst. Aber für mich ist das Geld gut angelegt. Keine Sorgen sind gleich kein Stress – was bedeutet, dass keine Schübe aufflammen. Ich zahle lieber jetzt CPA-Kosten als später mit meiner Gesundheit.
Steuerliche Tipps
- Verschieben Sie Ihre Steuern nicht bis zur letzten Minute.
- Wenn Sie das ganze Jahr über den Überblick über die Dokumente behalten, wird es einfacher, wenn es an der Zeit ist, sie zu archivieren.
- Wenn es Ihnen zu viel ist, nutzen Sie Steuerdienste oder einen CPA, um sich zu beruhigen.
2. Holen Sie sich Hilfe von Freunden und Profis
Sorgfältige Organisation und Planung sind der Schlüssel, aber da MS unberechenbar ist, habe ich eine Gruppe von Menschen zusammengestellt, denen ich vertraue, damit sie helfen, die Dinge auf Kurs zu halten. Ich nenne sie meine „Finanzbeirat“ oder FBOA.
Dazu gehören für mich ein Anwalt, ein Finanzberater und mehrere Freunde, die sehr gut mit Geld umgehen können. Ich habe mein Unbehagen überwunden, darüber zu sprechen, wie viel Geld mein Mann und ich verdienen, um meiner FBOA ein klares Bild unserer Situation zu vermitteln und den besten Rat von ihr zu erhalten.
Auch wenn Sie nicht viele Geldzauberer in Ihrem Leben haben, stellen Sie eine Gruppe zusammen, die Sie unterstützt und den Geldstress lindert.
3. Klicken Sie auf „Aufnahme“
Ich benutze Zoom (das kostenlos ist) für Videokonferenzen. Eine beliebige Anzahl von Personen kann auf Ihrem Desktop, Laptop oder Smartphone an einem Anruf teilnehmen, und – das ist der wichtigste Teil – Sie können das Gespräch aufzeichnen.
Egal wie ausgiebig ich meine Notizen gemacht habe, ich verpasse unweigerlich etwas. So kann ich zurückgehen und unser Gespräch noch einmal durchgehen.
4. Wissen, was Sie haben und wie Sie darauf zugreifen können
Sie wissen, wie Ihre Krankheit jetzt aussieht, aber wie wird sie in 5 Jahren aussehen? Oder 10? Verstehen Sie die Möglichkeiten und haben Sie einen Plan, selbst im schlimmsten Fall.
Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arzt nach Ressourcen und staatlichen oder föderalen Programmen, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren. Wenn Sie eine Behinderung beantragen, müssen Sie auch Ihre Finanzen in Ordnung halten.
5. Das „B“-Wort
Ja, Haushalt. Ich hasse die Dosis Realität, von der ich weiß, dass sie in mein Leben kommen wird.
Aber das Lustige ist, dass der Mangel an Wissen das Stressigste an der Finanzverwaltung ist. Es ist einschüchternd, weil ich das Gefühl habe, dass ich dieses Zeug wissen „sollte“ – aber das tue ich nicht. Es in den Griff zu bekommen, wird nur helfen, meine Bedenken zu zerstreuen, oder?
Ja und nein. Die Zusammenstellung meines Budgets ist aus so vielen Gründen schmerzhaft, nicht zuletzt, weil mir Zahlen den Kopf verdrehen – und MS meinen Kopf verdreht. Ich muss erkennen, wann ich am stärksten, fokussiert und klar bin, und meine Budgetierung auf diese Zeit ausrichten.
Morgens und nach dem Abendessen fühle ich mich am klarsten und stärksten. Das sind die Zeiten, in denen ich meine Denkmütze aufsetzen und mir die Zahlen ansehen kann.
Denken Sie also daran, finden Sie die Zeit, in der Sie am gesündesten sind, und sparen Sie Geld.
6. Planen Sie Dinge, bevor Sie denken, dass Sie es tun müssen
Eine vollständige Finanzprüfung umfasst Versicherungen (Behinderung, Gesundheit, Haus und Auto), Nachlassplanung (auch wenn Sie keinen „Nachlass“ haben), HIPPA-Freigaben, Patientenverfügungen, Patientenverfügungen, Trusts und Gesundheitsvollmachten. Es ist alles wichtig und die Planung dafür ist machbar.
Denken Sie daran, dass Planung, bevor Sie es brauchen, das beste Geschenk ist, das Sie sich selbst und Ihren Lieben machen können. Es kann einschüchternd sein, aber Ihre finanzielle Gesundheit und Ihr Wohlbefinden in den Griff zu bekommen, ist auch ermächtigend und kann tatsächlich Stress reduzieren.
Es ist schwer, einen Preis dafür zu nennen.
Kathy Reagan Young ist die Gründerin der außermittigen, leicht farblosen Website und des Podcasts atFUMSnow.com. Sie und ihr Mann TJ, die Töchter Maggie Mae und Reagan und die Hunde Snickers und Rascal leben im Süden von Virginia und alle sagen jeden Tag „FUMS“!
