Medicare Medical Savings Account (MSA) Plan

Was ist ein Medicare-MSA?

Wie arbeitgeberunterstützte Gesundheitssparkonten (HSAs) sind Medicare MSAs eine Option für Personen, die private Krankenversicherungspläne mit hohem Selbstbehalt haben. Der Hauptunterschied besteht darin, dass MSAs eine Art Medicare Advantage-Plan sind, auch bekannt als Medicare Part C. MSAs werden von privaten Versicherungsunternehmen verkauft, die mit Banken einen Vertrag über die Einrichtung von Sparkonten abschließen.

Wenn Sie ein MSA haben, legt Medicare dieses Konto zu Beginn eines jeden Jahres mit einem bestimmten Geldbetrag an. Das auf Ihrem MSA eingezahlte Geld ist steuerfrei. Solange Sie das Geld in Ihrem MSA für förderfähige Gesundheitskosten verwenden, ist die Abhebung steuerfrei.

Sobald Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt mit der MSA erreicht haben, sind die restlichen Ihrer Medicare-berechtigten Gesundheitskosten bis Ende des Jahres gedeckt.

Vision-Pläne, Hörgeräte und zahnärztliche Versorgung werden angeboten, wenn Sie sich entscheiden, eine zusätzliche Prämie zu zahlen, und Sie können die MSA für die damit verbundenen Kosten nutzen.

Die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente, auch Medicare Teil D genannt, ist nicht automatisch von einem MSA abgedeckt. Sie können die Medicare Teil D-Abdeckung separat erwerben, und das Geld, das Sie für verschreibungspflichtige Medikamente ausgeben, kann weiterhin aus Ihrem Medicare MSA stammen. Zuzahlungen für Medikamente werden jedoch nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet. Sie werden auf die Ausgabengrenze von Medicare Part D angerechnet.

Was deckt ein Medicare MSA-Plan ab?

Ein Medicare-Sparkonto ist erforderlich, um alles abzudecken, was durch das ursprüngliche Medicare abgedeckt wäre. Dazu gehören Medicare Teil A (Krankenhausversorgung) und Medicare Teil B (ambulante Gesundheitsversorgung).

Da es sich bei Medicare-Sparkontoplänen um Medicare Advantage-Pläne (Teil C) handelt, kann das Ärztenetz und die Krankenversicherung umfassender sein als das ursprüngliche Medicare.

Ein Medicare MSA deckt nicht automatisch Seh-, Zahn-, verschreibungspflichtige Medikamente oder Hörgeräte ab. Sie können diese Arten von Deckung zu Ihrem Plan hinzufügen, sie erfordern jedoch eine zusätzliche monatliche Prämie.

Wenden Sie sich an Ihr State Health Insurance Assistance Program (SHIP), um zu erfahren, welche zusätzlichen Versicherungspläne in Ihrer Nähe verfügbar sind, wenn Sie eine MSA haben.

Kosmetische und elektive Eingriffe werden nicht von einem Medicare MSA-Programm abgedeckt. Leistungen, die von einem Arzt nicht als medizinisch notwendig bezeichnet wurden – wie ganzheitliche Gesundheitsbehandlungen, Alternativmedizin und Nahrungsergänzungsmittel – sind nicht abgedeckt. Physiotherapie, diagnostische Tests und Chiropraktik können von Fall zu Fall übernommen werden.

Wie viel kostet ein Medicare MSA?

Wenn Sie einen Medicare-MSA-Plan haben, müssen Sie trotzdem Ihre monatliche Medicare-Teil-B-Prämie zahlen.

Sie müssen auch eine Prämie bezahlen, um sich separat bei Medicare Teil D anzumelden, da Medicare-Sparkonten keine verschreibungspflichtigen Medikamente abdecken und Sie gesetzlich dazu verpflichtet sind.

Sobald Sie Ihre erste Einzahlung erhalten haben, können Sie das Geld von Ihrem Medicare MSA auf ein Sparkonto eines anderen Finanzinstituts überweisen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, unterliegen Sie möglicherweise den Vorschriften dieser Bank in Bezug auf Mindestguthaben, Überweisungsgebühren oder Zinssätze.

Es gibt auch Strafen und Gebühren für das Abheben von Geldern für andere als genehmigte Gesundheitsausgaben.

Wer hat Anspruch auf ein Medicare MSA?

Einige Personen, die Anspruch auf Medicare haben, haben keinen Anspruch auf ein Medicare-Sparkonto. Sie haben keinen Anspruch auf eine MSA, wenn:

• Sie haben Anspruch auf Medicaid
• Sie sind im Hospiz
• Sie haben eine Nierenerkrankung im Endstadium
• Sie haben bereits eine Krankenversicherung, die Ihre jährliche Selbstbeteiligung ganz oder teilweise abdeckt
• Sie leben mindestens die Hälfte des Jahres außerhalb der Vereinigten Staaten

Sie können sich jedes Jahr während der jährlichen Wahlperiode zwischen dem 15. Oktober und dem 7. Dezember für ein Medicare-Sparkonto anmelden. Sie können sich auch für das Programm anmelden, wenn Sie sich zum ersten Mal für Medicare Teil B anmelden.

Wann ist ein Medicare MSA das Richtige für Sie?

Bevor Sie sich bei einem MSA anmelden, müssen Sie sich zwei wichtige Fragen stellen:

• Wie hoch wird der Selbstbehalt sein? Pläne mit MSAs haben in der Regel einen sehr hohen Selbstbehalt.
• Wie hoch wird die jährliche Kaution von Medicare sein? Ziehen Sie die jährliche Einzahlung vom abzugsfähigen Betrag ab und Sie können sehen, für wie viel des Selbstbehalts Sie verantwortlich sind, bevor Medicare Ihre Behandlung abdeckt.

Wenn der Selbstbehalt beispielsweise 4.000 US-Dollar beträgt und Medicare 1.000 US-Dollar zu Ihrem MSA beiträgt, müssen Sie die verbleibenden 3.000 US-Dollar aus eigener Tasche bezahlen, bevor Ihre Pflege gedeckt ist.

Ein Medicare-Sparkonto könnte sinnvoll sein, wenn Sie viel für hohe Prämien ausgeben und diese Kosten lieber einer Selbstbeteiligung zuordnen möchten. Auch wenn ein hoher Selbstbehalt Ihnen zunächst einen Aufkleberschock bereiten kann, begrenzen diese Pläne Ihre Ausgaben für das Jahr, sodass Sie eine sehr klare Vorstellung von dem Höchstbetrag haben, den Sie möglicherweise zahlen müssen.

Mit anderen Worten, ein MSA könnte Ihre jährlichen Gesundheitsausgaben stabilisieren, was in Bezug auf die Sicherheit viel wert ist.

Medicare-Sparkonten sollen Menschen, die Medicare haben, Hilfe bei ihrem Selbstbehalt sowie mehr Kontrolle darüber geben, wie viel sie für die Gesundheitsversorgung ausgeben. Die Selbstbehalte bei diesen Plänen sind viel höher als bei vergleichbaren Plänen. Auf der anderen Seite garantieren MSAs jedes Jahr eine erhebliche, steuerfreie Einzahlung auf Ihren Selbstbehalt.

Wenn Sie ein Medicare-Sparkonto in Betracht ziehen, sollten Sie mit einem Finanzplaner sprechen oder Medicare direkt anrufen (800-633-4227), um zu sehen, ob eines das Richtige für Sie ist.