- Medigap-Pläne können Ihnen dabei helfen, die Selbstbeteiligungskosten von Medicare zu decken.
- Sie können oft aus 10 verschiedenen Medigap-Plänen wählen.
- Medigap-Pläne sind standardisiert, was bedeutet, dass sie landesweit gleich sind.
- Wenn Sie zum ersten Mal einen Medigap-Plan erwerben, können Sie auf lange Sicht Geld sparen.
Sie können eine Medicare-Zusatzversicherung, auch Medigap-Pläne genannt, abschließen, um einen Teil der Medicare-Kosten zu decken.
Sie zahlen eine monatliche Prämie für Ihren Medigap-Plan und der Plan übernimmt die Kosten, die normalerweise zu Ihren Lasten gehen würden, wie z. B. Zuzahlungen für Arztbesuche.
Sie können aus 10 Medigap-Plänen wählen. Die Pläne sind in den gesamten Vereinigten Staaten standardisiert; Ihre Kosten hängen jedoch von Ihrem Standort und dem Unternehmen ab, bei dem Sie Ihren Plan erwerben.
Vergleichen Sie Medicare-Ergänzungspläne
Sie können den von jedem Plan angebotenen Versicherungsschutz in der folgenden Tabelle einsehen.
| Plan A | Plan B | Plan C | Plan D | Plan F | Plan G | Plan K | Plan L | Plan M | Plan N | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Teil B Selbstbehalt | NEIN | NEIN | Ja | NEIN | Ja | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN |
| Teil A Krankenhausmitversicherung | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Teil A Selbstbehalt | NEIN | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50 % | 75 % | 50 % | Ja |
| Teil B Mitversicherung | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50 % | 75 % | Ja | ja (aber mit Zuzahlung) |
| Blut (erste 3 Pints) | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50 % | 75 % | Ja | Ja |
| Hospizpflege | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50 % | 75 % | Ja | Ja |
| Mitversicherung für die Pflege qualifizierter Pflegeeinrichtungen | NEIN | NEIN | Ja | Ja | Ja | Ja | 50 % | 75 % | Ja | Ja |
| Teil B Selbstbeteiligung | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN | Ja | Ja | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN |
| Notfälle bei Auslandsreisen | NEIN | NEIN | 80 % | 80 % | 80 % | 80 % | NEIN | NEIN | 80 % | 80 % |
| Maximal aus eigener Tasche | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN | NEIN | 6.220 $ | 3.110 $ | NEIN | NEIN |
Übersicht über Medigap-Pläne
Medigap-Pläne, manchmal auch Medicare-Ergänzungspläne genannt, sind optionale Pläne, die Sie zu Ihrem Medicare-Versicherungsschutz hinzufügen können, um einen Teil der Eigenkosten von Medicare zu decken.
Die Pläne funktionieren neben Original-Medicare. Original Medicare besteht aus Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) und Medicare Teil B (Krankenversicherung). Medigap-Pläne sind speziell darauf ausgelegt, die Kosten der Original-Medicare zu decken, die normalerweise zu Ihren Lasten gehen.
Zu den Kosten, die Medigap-Pläne häufig abdecken, gehören:
- Mitversicherung
- Zuzahlungen
- Selbstbehalte
- Zusatzkosten
- Gesundheitsversorgung während Ihrer Reise
Es gibt 10 verschiedene Medigap-Pläne. Die Tarife sind standardisiert – Ihr Versicherungsschutz bleibt also immer derselbe, ganz gleich, wo Sie Ihren Wohnsitz angeben oder bei welchem Unternehmen Sie einen Plan erwerben.
Hier finden Sie eine Übersicht über die einzelnen Medigap-Pläne:
- Plan A. Dies ist hinsichtlich der Deckung der grundlegendste aller zehn Tarife. Wenn eine Versicherungsgesellschaft einen Medicare-Ergänzungsplan verkauft, muss sie mindestens Plan A anbieten. Dieser Plan konzentriert sich auf die Abdeckung einiger Zuzahlungen und Mitversicherungen im Zusammenhang mit Medicare Teil A und Teil B.
- Plan B. Plan B beinhaltet den gleichen Versicherungsschutz wie Plan A sowie den Medicare-Teil-A-Selbstbehalt.
- Plan C. Plan C deckt die Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen im Zusammenhang mit den Medicare-Teilen A und B sowie die Notfallversorgung bei Auslandsreisen ab. Wenn Sie vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatten, können Sie diesen Plan kaufen.
- Plan D. Plan D deckt die Mitversicherung und Zuzahlungen ab, die von den Medicare-Teilen A und B übrig bleiben. Er deckt auch den Selbstbehalt von Medicare Teil A und die Notfallversorgung bei Auslandsreisen ab.
- Plan F. Plan F gilt als die umfassendste Medigap-Option. Dieser Plan deckt alle Leistungen von Plan C ab, zuzüglich der Selbstbeteiligung von Medicare Teil B. Um diesen Plan kaufen zu können, müssen Sie außerdem vor 2020 Anspruch auf Medicare gehabt haben.
- Plan G. Plan G ähnelt Plan F, mit Ausnahme des Medicare-Teil-B-Selbstbehalts. Wenn Sie im Jahr 2020 neu bei Medicare sind und einen sehr umfassenden Medigap-Plan wünschen, könnte Plan G für Sie gut geeignet sein.
- Plan K. Plan K deckt Zuzahlungen und Mitversicherungen für die Medicare-Teile A und B sowie den Selbstbehalt von Medicare-Teil A ab. Viele dieser Kosten sind jedoch nur teilweise gedeckt. Plan K hat auch ein Selbstbeteiligungslimit.
- Plan L. Plan L bietet einen ähnlichen Versicherungsschutz wie Plan K, allerdings sind die Teilkaskosummen höher. Plan L hat außerdem ein jährliches Selbstbeteiligungslimit.
- Plan M. Plan M ist eine der neueren Medigap-Planoptionen. Dieser Plan eignet sich möglicherweise gut für Personen, die im Gegenzug für die Zahlung der Hälfte des jährlichen Teil-A-Selbstbehalts eine niedrigere monatliche Prämie zahlen möchten.
- Plan N. Plan N deckt die Zuzahlungen und die Mitversicherung für die Medicare-Teile A und B ab. Er deckt auch den Selbstbehalt von Medicare Teil A und die medizinische Notfallversorgung bei Auslandsreisen ab.
Wenn Sie ab 2020 neu bei Medicare sind, haben Sie tatsächlich nur 8 Medigap-Planoptionen zur Auswahl.
Aufgrund der jüngsten Änderungen der Medicare-Bestimmungen stehen Plan C und Plan F neuen Medicare-Registrierten nicht mehr zur Verfügung. Diese Änderung gilt nur, wenn Sie ab dem 1. Januar 2020 oder später Anspruch auf Medicare haben.
Wenn Sie 2019 oder früher Anspruch auf Medicare hatten, können Sie weiterhin die Pläne C und F kaufen.
Tipps zur Auswahl eines Medigap-Plans
Der richtige Plan für Sie hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget ab.
Wenn Sie beispielsweise eine Auslandsreise planen, können Sie einen Plan auswählen, der Notfälle bei Auslandsreisen abdeckt. Die Pläne A, B, K und L bieten keinen Auslandsreiseschutz und sind daher möglicherweise nicht die beste Wahl für Sie.
Weitere Überlegungen umfassen:
- Wie viel können Sie jeden Monat für eine Prämie ausgeben?
- Wie viel geben Sie normalerweise für jede abgedeckte Ausgabe aus?
- Haben Sie Operationen oder Eingriffe, die einen bevorstehenden Krankenhausaufenthalt erfordern könnten?
Wenn Sie Ihre Bedürfnisse vorausschauend betrachten, können Sie den für Sie besten Plan auswählen. Der richtige Medigap-Plan kann je nach Ihren Pflegebedürfnissen sehr unterschiedlich sein.
Nehmen wir als weiteres Beispiel an, Sie planen in den kommenden Monaten einen vollständigen Kniegelenkersatz. Während Ihrer Genesung benötigen Sie möglicherweise sowohl einen stationären Krankenhausaufenthalt als auch einen stationären Aufenthalt in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung.
In diesem Fall könnte es hilfreich sein, einen Plan wie Medigap Plan G zu haben, der Ihren Teil-A-Selbstbehalt, Teil-A-Mitversicherung und Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen abdeckt.
- Sie können aus 10 verschiedenen Medigap-Plänen wählen. Jeder Plan deckt eine andere Kombination von Medicare-Kosten ab, die Sie normalerweise aus eigener Tasche bezahlen würden.
- Die Pläne sind standardisiert, unabhängig davon, wo Sie leben oder welches Unternehmen Sie auswählen, aber Ihr Preis kann variieren.
- Medigap-Unternehmen bewerten Ihren Versicherungsantrag anhand Ihres Gesundheitszustands, Ihres Geschlechts und Ihres Alters. Wenn sich Ihr Gesundheitszustand verschlechtert hat, könnte Ihnen ein höherer Tarif in Rechnung gestellt werden oder Ihnen der Versicherungsschutz sogar verweigert werden.
- Wenn Sie jedoch bei Ihrer Erstanmeldung einen Medigap-Plan erwerben, erhalten Sie garantiert einen Plan zu den besten Tarifen des Unternehmens.
