Angenommen, Sie renovieren Ihr Haus. Sie haben einige Ersparnisse, müssen sich dafür aber auch Kredite leihen. Die ersten Kosten für die Renovierung werden Ende 2008 eingehen (Architektenentwurf/Bauantrag) und die Renovierung wird nicht vor 2010 fertig sein (zuerst nach einem Auftragnehmer suchen, warten, bis er verfügbar ist, um mit den Arbeiten zu beginnen, die dann beginnen auch ein paar Monate dauern ).
Wie arbeitest du am besten:
1) Sie bezahlen die ersten Rechnungen, die von Ihren Ersparnissen eingehen. Wenn das weg ist, verwenden Sie das Geld aus einem Kredit.
2) Sie eröffnen diesen Kredit sofort und verwenden Ihre Ersparnisse nur für die letzten Rechnungen. (günstiges Szenario, wenn Sie glauben, dass die Zinsen im kommenden Jahr steigen werden. Andererseits ist der Zinssatz für ein Darlehen normalerweise höher als die Ersparnisrendite, daher ist dieses Szenario in diesem Sinne nicht sinnvoll.)
Gibt es bestimmte Vor-/Nachteile, die Sie bei dieser Wahl auf keinen Fall übersehen sollten?
Antworten
Sehr geehrte Frau,
Neben dem Wirtschaftsfaktor Fremdgeldzinsen kommt noch die Baurealität hinzu.
Nur wenigen Baukandidaten (unabhängig davon, ob ein Architekt hinzugezogen wird oder nicht) gelingt es, den Bau/Sanierung innerhalb des vorgeschätzten Budgets zu realisieren. Dies hat nicht unbedingt mit Mehrpreisen von Auftragnehmern zu tun, sondern mit unvorhergesehenen Umständen oder Änderungen im Bauprogramm:
zB stellt sich beim Abbruch einer Mauer heraus, dass unter den verbleibenden Mauerteilen kein Fundament ist… die Folge ist das Wegbrechen zusätzlicher Mauerteile und der Neuaufbau
Beim Entwerfen eines Badezimmers sieht sich der Baukandidat beispielsweise die Materialien an, die vom Auftragnehmer angeboten werden, und sieht eine luxuriösere Version im Ausstellungsraum …
So:
Wenn Ihr Budget die Kosten der ersten Rechnungen für den Architekten mehr als deckt (und Sie daher noch Budgetraum übrig haben), begleichen Sie diese am besten aus eigenen Mitteln, um Zinsen zwei Jahre vor dem Termin zu vermeiden. Zur Wiederbelebung der Wirtschaft und des Baugewerbes (die wahrscheinlich später in diesem Jahr ihren Einbruch erleben werden) können wir mit einem weiteren Rückgang der Zinssätze rechnen.
Ab den ersten Rechnungen von Auftragnehmern empfiehlt es sich jedoch, diese mit geliehenem Geld zu begleichen. Auch Zins- und Kapitalrückzahlungen können in Ihrer Steuererklärung als Abzugsposten eingetragen werden. Es lässt Ihnen auch ein Notfallbudget aus eigenen Mitteln, um sich in der Endphase vielleicht etwas zusätzlichen Luxus leisten zu können.
Mit freundlichen Grüßen,
Ir. Patrick Godelie
Beantwortet von
Prof. Ir. Patrick Godelie
Angewandte Wissenschaften Bauingenieurwesen Speziallizenz Sicherheitstechnik
Avenue des Pélain 2 1050 Ixelles
http://www.vub.ac.be/
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