Medicare-Ergänzungsplan J

Medigap Plan J war eine von mehreren Medicare-Ergänzungsplanoptionen, die denjenigen zur Verfügung standen, die Anspruch auf Medicare hatten. Aufgrund des Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act von 2003 kann dieser Plan jedoch ab Juni 2010 nicht mehr erworben werden. Wenn Sie diesen Plan vor diesem Zeitpunkt gekauft haben, können Sie ihn so lange behalten, wie es die Versicherungsgesellschaft vorsieht bietet es weiterhin an.

Wenn Sie nach Juni 2010 Anspruch auf Medicare haben, gibt es derzeit einige Optionen, die Plan J ähneln. Da Plan J ein sehr umfassender Plan war, sind Plan G und Plan N die beiden ähnlichsten Pläne, die heute angeboten werden.

Für Personen, die Medigap Plan J beibehalten haben, nachdem dieser neuen Teilnehmern nicht mehr angeboten wurde, umfassen die Vorteile:

• Teil-A-Mitversicherung und Krankenhausaufenthalte bis zu 365 Tage nach Ausschöpfung der Medicare-Leistungen
• Teil A Selbstbehalt
• Teil B Selbstbehalt
• Teil B Selbstbeteiligungsgebühren
• Teil B Mitversicherung oder Zuzahlungen
• Blut (erste 3 Pints)

• Mitversicherung oder Zuzahlungen für die Hospizpflege

• Mitversicherung für qualifizierte Pflegeeinrichtungen

• Auslandsreisen (im Rahmen der Plangrenzen)

• Vorsorge

• Vorteile für verschreibungspflichtige Medikamente (bei einigen Plänen)

Aufgrund der Änderungen bei Medicare im Laufe der Jahre ist ein Teil dieser Deckung nun überflüssig. Hospiz- und Präventivpflege werden jetzt von Teil A bzw. Teil B abgedeckt.

Obwohl Medigap Plan J zu dieser Zeit einen einzigartigen Vorteil bei verschreibungspflichtigen Medikamenten hatte, stehen jetzt andere Optionen zur Verfügung, darunter:

• Medicare Teil D. Diese optionale Leistung ist für alle Medicare-Versicherten über von Medicare zugelassene private Versicherungsgesellschaften verfügbar. Da die Kosten für professionell verabreichte verschreibungspflichtige Medikamente in der Regel in Medicare Teil B abgedeckt sind, deckt Medicare Teil D selbst verabreichte verschreibungspflichtige Markenmedikamente und generische Medikamente ab.
• Medicare Advantage (Teil C). Diese Option wird von privaten, von Medicare zugelassenen Versicherungsgesellschaften angeboten. Medicare Advantage-Pläne bieten Ihre Medicare-Leistungen Teil A und Teil B, bieten in der Regel eine Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente und oft zusätzliche Leistungen, die bei Medicare nicht verfügbar sind, wie z. B. Seh-, Zahn- und Hörleistungen.

Sowohl Medicare Part D- als auch Medicare Advantage-Pläne werden von von Medicare zugelassenen privaten Versicherungsunternehmen angeboten. Überprüfen Sie Ihre Optionen, bevor Sie sich für die Abdeckung von Medicare-Rezepten entscheiden, denn nicht nur die Abdeckung variiert zwischen den Plänen, sondern auch der Preis variiert, einschließlich:

• monatliche Prämien (der Betrag, den Sie für den Versicherungsschutz zahlen)
• jährliche Selbstbeteiligung (der Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor der Versicherungsschutz beginnt)
• Zuzahlungen/Mitversicherung (Ihr Anteil am Preis, falls vorhanden, nachdem Ihr Plan seinen Anteil bezahlt hat)

Sie müssen über das Original von Medicare (Teile A und B) verfügen, um sich für die Medicare-Versicherung für verschreibungspflichtige Medikamente zu qualifizieren.

Im Jahr 2021 beträgt der jährliche Selbstbehalt zur Zahlung des Medigap Plan J 2.370 US-Dollar. Wenn Ihr Plan verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt, ist außerdem ein separater Selbstbehalt für verschreibungspflichtige Medikamente in Höhe von 250 US-Dollar pro Jahr vorgesehen.

Ihre Medigap-Versicherung sieht außerdem eine monatliche Prämie vor. Der genaue Betrag kann je nach individueller Police variieren. Versicherungsunternehmen können die monatlichen Prämien für ihre Policen auf verschiedene Arten festlegen. Daher ist es wichtig zu wissen, um welchen Typ es sich handelt:

• Von der Community bewertet. Jeder, der die Police abschließt, zahlt unabhängig vom Alter die gleiche monatliche Prämie.
• Bewertet nach Ausgabealter. Die monatlichen Prämien sind an das Alter gebunden, in dem Sie die Police zum ersten Mal abgeschlossen haben, wobei jüngere Käufer niedrigere Prämien zahlen. Mit zunehmendem Alter steigen die Prämien nicht.
• Altersfreigabe. Die monatlichen Prämien richten sich nach Ihrem aktuellen Alter. Das bedeutet, dass Ihre Prämie mit zunehmendem Alter steigt.

Wenden Sie sich bei konkreten Fragen zu Ihren Kosten oder der Struktur Ihres Plans direkt an Ihren Plananbieter.

Auch wenn Medigap Plan J nicht mehr verkauft wird, wird es dennoch geehrt. Wenn Sie also Medigap Plan J haben, sind Sie immer noch abgesichert.

Wenn Sie noch einen Medigap-Plan J haben, haben Sie tatsächlich den größtmöglichen Versicherungsschutz, den Sie kaufen können. Beispielsweise wird der Medicare-Teil-B-Selbstbehalt übernommen, den neue Medigap-Pläne ab dem 1. Januar 2020 nicht mehr abdecken dürfen.

Da es einige neuere Medigap-Pläne mit unterschiedlichen Angeboten gibt, entscheiden sich einige Leute dafür, vom Medigap-Plan J zu einem anderen Medigap-Plan zu wechseln, der den gewünschten Versicherungsschutz zu einer niedrigeren Prämie bietet. Möglicherweise stellen Sie auch fest, dass Medicare Teil D in der Regel einen umfassenderen Plan für verschreibungspflichtige Medikamente bietet.

Medigap Plan J ist seit dem 1. Juni 2010 nicht mehr verfügbar. Personen, die sich vor diesem Zeitpunkt für Medigap Plan J und seinen umfassenden Versicherungsschutz entschieden haben, können ihn behalten.

Es könnte sich lohnen, jedes Jahr andere Medigap-Pläne zu erkunden, da sich Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget im Laufe der Zeit ändern können.