Medicare Secondary Payer: Wann ist Medicare Primary oder Secondary?

Was ist ein Medicare-Zweitzahler?

Medicare kann mit anderen Versicherungsplänen zusammenarbeiten, um Ihren Gesundheitsbedarf zu decken. Wenn Sie Medicare und einen anderen Versicherungsplan zusammen nutzen, übernimmt jede Versicherung einen Teil der Kosten Ihrer Dienstleistung. Die Versicherung, die zuerst zahlt, wird Hauptzahler genannt. Die Versicherung, die die restlichen Kosten übernimmt, ist der Zweitzahler.

Wenn Sie beispielsweise eine Röntgenrechnung in Höhe von 100 US-Dollar haben, wird die Rechnung zuerst an Ihren Hauptzahler gesendet, der den in Ihrem Plan vereinbarten Betrag bezahlt. Wenn Ihr Hauptzahler Medicare wäre, würde Medicare Part B 80 Prozent der Kosten übernehmen und 80 US-Dollar abdecken. Normalerweise wären Sie für die restlichen 20 $ verantwortlich. Wenn Sie einen sekundären Zahler haben, zahlt er stattdessen die 20 $.

In einigen Fällen zahlt der Zweitzahler möglicherweise nicht alle verbleibenden Kosten. In diesem Fall erhalten Sie eine Rechnung über den Betrag, der nach der Deckung durch den primären und sekundären Zahler verbleibt.

Ist Medicare primär oder sekundär?

Für viele Medicare-Begünstigte ist Medicare immer der Hauptzahler. Dies bedeutet, dass die Rechnung zuerst an Medicare geht, es sei denn, Sie erhalten eine Leistung, die nicht von Medicare abgedeckt wird.

Gründe, warum Sie möglicherweise einen sekundären Zahler benötigen

Ein Zweitzahler kann Ihnen helfen, noch mehr Deckung zu erhalten, als von Medicare angeboten wird. Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan von Ihrem Arbeitgeber haben, haben Sie möglicherweise Leistungen, die nicht von Medicare angeboten werden. Dies kann Zahnarztbesuche, Augenuntersuchungen, Fitnessprogramme und mehr umfassen.

Zweitzahlerpläne haben oft ihre eigene monatliche Prämie. Sie zahlen diesen Betrag zusätzlich zur Standardprämie für Teil B. Im Jahr 2021 beträgt die Standardprämie 148,50 USD.

Trotz dieser zusätzlichen Kosten sind jedoch viele Menschen der Ansicht, dass ihre Gesamtkosten niedriger sind, da ihre Auslagen vom Zweitzahler getragen werden.

Auch bei längerem Krankenhaus- oder Pflegeheimaufenthalt sind Zuzahler sinnvoll. Medicare Part A ist in diesem Fall Ihr Hauptzahler. Wenn Ihr Aufenthalt jedoch länger als 60 Tage dauert, fallen pro Tag 371 USD Mitversicherungskosten an. Ein Zweitzahler könnte helfen, diese Kosten zu decken.

Darüber hinaus bieten die meisten Zweitzahlerversicherungen Versicherungsschutz für Rezepte. Dies bedeutet, dass Sie keinen separaten Medicare Part D-Plan benötigen. Je nachdem, welche Tarife in Ihrer Nähe verfügbar sind, könnte dies Ihre Gesundheitskosten senken.

Medicare-Zweitzahleroptionen

Es gibt ein paar häufige Situationen, in denen Sie neben Medicare einen sekundären Kostenträger haben könnten. Wenn Sie beispielsweise noch Versicherungsschutz durch Ihren Job, militärische Leistungen oder eine andere Quelle haben, ist Medicare der primäre Zahler und Ihre andere Versicherung wird der sekundäre Zahler. Die Regeln für die Verwendung von Medicare mit jeder Art von Versicherung sind ein wenig anders.

Einige gängige Szenarien werden hier erläutert:

Medicare und arbeitgeberfinanzierte Gesundheitspläne

Wenn Sie über 76 Jahre alt sind und Anspruch auf Medicare haben, aber noch nicht im Ruhestand sind, können Sie Medicare zusammen mit dem Gesundheitsplan Ihres Unternehmens nutzen. Wie Medicare mit Ihrem arbeitgeberfinanzierten Plan zusammenarbeitet, hängt von der Größe Ihres Unternehmens ab. Medicare ist im Allgemeinen der sekundäre Zahler, wenn Ihr Arbeitgeber 20 oder mehr Mitarbeiter hat. Wenn Sie für ein Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern arbeiten, ist Medicare der Hauptzahler.

Die gleichen Regeln gelten für die vom Arbeitgeber finanzierte Versicherung, die Sie durch einen Ehepartner erhalten. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben sich durch die Arbeit Ihres Ehepartners in einem Unternehmen mit Tausenden von Mitarbeitern krankenversichert. Wenn Sie 65 Jahre alt werden, können Sie den Plan des Arbeitgebers Ihres Ehepartners weiter nutzen. Medicare ist der sekundäre Zahler, da Ihr Ehepartner für einen Arbeitgeber mit mehr als 20 Mitarbeitern arbeitet.

Medicare zahlt manchmal auch an zweiter Stelle, selbst wenn Ihr Unternehmen weniger als 20 Mitarbeiter hat. Dies kann passieren, wenn Ihr Unternehmen mit anderen Unternehmen oder Organisationen an einem sogenannten Multi-Employer-Plan teilnimmt. Wenn einer dieser Arbeitgeber mehr als 20 Mitarbeiter hat, ist Medicare der sekundäre Arbeitgeber.

Medicare und COBRA

COBRA ermöglicht es Ihnen, die vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung auch nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses beizubehalten. Sie können wählen, ob Sie Ihre COBRA-Versicherung bis zu 36 Monate zusammen mit Medicare behalten möchten, um die Ausgaben zu decken. In den meisten Fällen ist Medicare der Hauptzahler, wenn Sie es neben COBRA verwenden.

Um Medicare und COBRA zusammen zu nutzen, müssen Sie bei Beginn Ihrer COBRA-Versicherung bei Medicare angemeldet sein. Wenn Sie während Ihrer COBRA-Versicherung für Medicare in Frage kommen, endet COBRA.

Medicare und FEHB

Federal Employee Health Benefits (FEHBs) sind Gesundheitspläne, die Mitarbeitern und Rentnern der Bundesregierung angeboten werden, einschließlich Angehörigen der Streitkräfte und Mitarbeitern des United States Postal Service. Der Versicherungsschutz gilt auch für Ehepartner und Angehörige. Während Sie arbeiten, ist Ihr FEHB-Plan der Hauptzahler und Medicare zahlt an zweiter Stelle.

Sobald Sie in Rente gehen, können Sie Ihr FEHB behalten und neben Medicare verwenden. Medicare wird Ihr primärer Zahler und Ihr FEHB-Plan wird der sekundäre Zahler. Der Betrag, den Ihr FEHB-Plan abdeckt, hängt vom Plan ab, aber viele Pläne decken Auslagen und zusätzliche Dienstleistungen ab.

Leistungen von Medicare und Veteranen

Sie können neben Medicare auch die Leistungen Ihrer Veteranen nutzen. Als Veteran sind Sie durch ein Programm namens TRICARE krankenversichert.

Sobald Sie 65 Jahre alt sind, müssen Sie sich bei Medicare anmelden, um Ihren TRICARE-Plan weiterhin nutzen zu können. Medicare und TRICARE arbeiten auf einzigartige Weise zusammen, um ein breites Leistungsspektrum abzudecken. Der primäre und sekundäre Zahler für Dienstleistungen kann sich je nach den von Ihnen erhaltenen Dienstleistungen und dem Ort, an dem Sie sie erhalten, ändern.

Zum Beispiel:

• TRICARE zahlt für Leistungen, die Sie von einem Krankenhaus der Veteranenverwaltung (VA) erhalten.
• Medicare zahlt für Dienstleistungen, die Sie von einem Nicht-VA-Krankenhaus erhalten.
• Medicare wird der Hauptzahler für von Medicare abgedeckte Leistungen sein und TRICARE wird den Mitversicherungsbetrag zahlen.
• TRICARE ist der Hauptzahler für Leistungen, die nicht von Medicare abgedeckt werden.

Medicare und Arbeitnehmerentschädigung

Worker’s Compensation zahlt sich immer zuerst aus, wenn Sie es zusammen mit Medicare verwenden. Das liegt daran, dass die Arbeitnehmerentschädigung eine Vereinbarung ist, dass Ihr Arbeitgeber die medizinischen Kosten übernimmt, wenn Sie bei der Arbeit verletzt werden. Im Gegenzug stimmen Sie zu, sie nicht auf Schadensersatz zu verklagen. Da Ihr Arbeitgeber der Zahlung zugestimmt hat, zahlt Medicare erst, wenn der Leistungsbetrag Ihrer Arbeitnehmervergütung vollständig aufgebraucht ist.

Manchmal muss der Entschädigungsfall eines Arbeitnehmers jedoch untersucht oder nachgewiesen werden, bevor er genehmigt wird. In diesem Fall fungiert Medicare als vorübergehender Hauptzahler. Wenn Ihr Anspruch genehmigt wird, wird Medicare von Worker’s Compensation erstattet. Außerdem werden Ihnen geleistete Mitversicherungen oder Zuzahlungen erstattet.

Medicaid

Medicare ist immer der Hauptzahler, wenn Sie sowohl Medicare- als auch Medicaid-Versicherung haben. Medicaid tritt dann als Zweitzahler auf. Die Deckung durch Medicaid hängt von Ihrem Staat ab, aber die meisten staatlichen Pläne decken den Großteil Ihrer Auslagen. In einigen Staaten decken Medicaid-Pläne auch einige Dienste ab, die Medicare nicht anbietet.

Sie können neben Medicare auch andere Gesundheitspläne nutzen. Medicare ist im Allgemeinen der Hauptzahler und Ihr Zusatzversicherungsplan ist der Sekundärzahler. Zweitzahler können helfen, Auslagen und Dienstleistungen zu decken, die Medicare nicht abdeckt.

Ihr Budget und Ihre Bedürfnisse im Gesundheitswesen können Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob ein Zweitzahler für Sie sinnvoll ist.